如果您要购买房屋，将不可避免地遇到一个非常具有挑战性的问题（除非您非常有钱）： “should I get a 15 要么 30 year 抵押?”.
您决定的内容可能会产生终身后果（毕竟，“mortgage”根据定义，是法语单词的组合“mort”, which means “death”, and “gage”, which means “pledge”).
On the surface, a 15-year 抵押 rates are going to be lower than 30 year 抵押 rates, which produces cost savings for the borrower. If we take a snapshot today:
- 15 year 抵押 rates: 3.38%
- 30 year 抵押 rates: 4.38%
Both rates are still near historical lows, but have risen noticeably in the last few months. As interest rates increase, the gap between 15 vs. 30 year 抵押 rates typically widens.
如果您将数字紧缩 15 vs. 30 year 抵押 calculator，您会发现有些惊奇：15年按揭的每月按揭还款额不是30年按揭的每月按揭额的两倍。实际上，’明显少于两倍。这不仅是由于较低的利率，而且还因为30年与15年的复利关系。换句话说，您有能力以30年的抵押贷款来对自己而不是对您不利。
有些事情最好以视觉格式显示，所以我寻求一位出色的妻子的帮助，这位妻子一直希望将其图形设计背景转化为图表方面的收入。非常感谢您。它’实际上是有史以来第一个为20somethingfinance制作的信息图，所以我很兴奋。
如您所见，结果非常惊人。
Now, many advocates of 30 year 抵押s will say things like, “早点还清” 要么 “更加重视这一原则” 要么 “rates are so low, you should just invest the savings instead of paying off the 抵押 sooner”。要做到这些并使其真正获得回报，需要极少的极端投资纪律（习惯性地将差额的100％投资）组合在一起， 平均成本，稳定的市场回报以及足够的财务稳定性，以免在此过程中遇到困难。可以做到，但我不会’不要相信自己去做。你会相信自己吗？
In my opinion, the answer to the 15 vs. 30-year 抵押 debate is pretty clear.
你怎么看？
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虽然我肯定会看到15日元抵押贷款比30日元抵押贷款的好处，但我和妻子选择了30日元作为较低的还款额。我们每个月要支付本金的两倍，以模拟15年期的抵押贷款，但是如果在此过程中确实遇到财务困难，我们希望能够退还较低的还款额。
感谢您为该选择添加了可视化组件，鉴于每月付款的差异并不大，它现在看起来非常明显。我确实想到的一件事是，如果发生失业，则较低的30年每月付款要求具有灵活性。每月多付400美元可能是保留房屋和丧失抵押品赎回权之间的一个转折点。一世’我不确定较高的利率是否会验证这一思考过程。
大家好–在第一次迭代中检测到数值错误，因此我将其记下了，您现在看到的是正确的。
当我第一次购买公寓时，我以为我不能’负担15年的抵押贷款。现在我意识到我不能’承受不了它。现在我’我只是像还清15年抵押贷款那样还清了还款。但是我的利率比以前高。
伙计们
您是否研究过Harp 2.0程序？富国银行就此事与我们联系。我们将30年期抵押贷款改为15年期抵押贷款，并将利率从5.75％降至3.25％。我们的每月付款大致相同。
您’千里眼，吉姆。有关更多信息，请参阅本周晚些时候的帖子。
Ha! 您’不是第一个指控我如此的人。
我7年前第一次获得抵押贷款。由于市场的原因，我的公寓现在处于水下，但是尽管如此，我仍然能够以较低的利率为15年期的抵押贷款再融资。我的付款实际上少了约20美元。还不错！如果我失业或发生其他意外事件，我很想过30年，但我不’我知道我可以100％相信自己将每个月的差额都当作15年。我手里的钱可能太诱人了。我认为失业是紧急资金的保证，即使15年，我也已经在努力更快地偿还这笔钱。
信息图表不错，告诉您的妻子她做得很棒！
We’尽早偿还抵押贷款并决定延长贷款期限，这使我们的实际付款额保持较低水平，但我们有纪律，每个季度都要进行额外付款。在299天内，我们’可以免费抵押！！！
I’我发现很多朋友没有’我们不知道约15年的抵押贷款，而30年下降3％和PMI的确在佛罗里达州中部很常见。我们计算了15年之后，才知道我们俩都比15年保持工作15年的可能性更高，而且每月多赚400美元值得我们再不欠银行15年了。我个人觉得’再加上15年的任期，每月可以找到400个，那么您可能已经处于预算的最高端。
那’很好的信息。这与抵押贷款利息可扣税的事实有何关系？一世’ve got friends who are rock solid with finance who advocate never having your house 已付 off because that interest is entirely tax deductible. Thoughts?
高估的好处： //effortsias.com/mortgage-tax-deduction/
我要说的是，我爱您的博客！很多书签供将来参考！
如果您将差异最大化到401k或Roth IRA，该怎么办。从理论上讲，我们可以进行15年抵押，但我’d可能不得不减少我的退休金。一世’m not sure that’一个值得权衡的选择。
我还有两个数据’d like to see, as I’我正在尝试现在决定：
1）如果您拿到30（如果您丢了工作），但又从15年，5年，然后是2年（如您可能丢了工作）的基础上放下了额外的本金，该怎么办），然后对其余部分再做一次：您保存了什么？贷款什么时候“paid”关。 （相对于30年）。
2）如果会怎样’s an investment property? When is the 抵押 principle and interest better to have for tax write offs, vs. NOT?
我发现成本差异不大’在调整了付款的现值之后，t相当大。从现在起30年后，一美元的价值比今天的一美元要少得多。为了解决这个问题，而又不做过多的详细介绍，我根据3％的通胀率进行了现值计算，发现30年期抵押贷款的成本仅比15年期抵押贷款高34,639美元。
虽然没有’为了改变哪种期权价格更便宜的最终结果，我认为该图表应针对通货膨胀进行调整，因为这将有助于说明30年期抵押贷款如何有效地抵御通货膨胀。毕竟，在通货膨胀率为4.2％的情况下，今天这两种抵押贷款的成本实际上是相同的’s dollars.
伙计们& Gals,
请抵押15年。我的天啊–我非常希望我们一开始就做到这一点。整个“I’像我一样还清我30年的抵押贷款’s a 15 year 抵押”是胡扯。生活会发生，您将永远能够“justify” why you can’当您真正知道自己有30年的时间还清抵押贷款时，再花更多的钱。但是，当你’在枪支之下，您绝对必须逐月拿出额外的金额，您猜怎么着？废话掉在路边，你永远不会错过它，你’好多了。我们选择了15年的抵押贷款，有时会受到损失，但现在我们’距离完全免费抵押还有2周的时间。想一想我们为此感到遗憾–哈！不到一纳秒。哦– and we don’在我们的车库/地下室里没有比以前更多的废话了’不需要开始。
We’多年来一直处于低通胀环境中，美联储（Fed）的避险措施将利率提高了四分之一’t changed that.
Even with recent record-low interest rates, with a 30-year 抵押 only around 30% of principal has been 已付 after 15 years.
At the historical average 30-year 抵押 rate (over the last 40+ years) only around 20% of principal has been repaid after 15 years.
A 30 year 抵押 effectively means just paying rent to your lender.