457B计划:可以增加您的储蓄的神秘退休计划

在我妻子得到更好的工作之后,我认为通读她所有的新雇主是明智的。 ’的福利计划详细信息。标准票价,突然间,页面上跳出了一些东西…




“在403B和457B之间总共捐款$ 39,000。”

什么?!到目前为止,我们俩都没有雇主提供457B计划。 457B通常与401K和403B互换使用,对我而言似乎总是一个选择。换句话说,我认为雇主根据他们所在的组织类型提供了其中一项计划。

原来我错了。

457B计划

某些雇主(通常是政府,州立大学和非营利组织)不仅可以提供403B和457B计划,而且通过 2001年经济增长与税收和解法。单一的立法为有资格获得457B计划的任何人提供了两种方式来限制其税收(并增加其财富)的机会:

  1. 它取消了利益协调的限制 要求您遵守一项合并的457B计划 最大贡献 与403B和401K共享。但是,401K和403B计划仍处于协调状态,并共享最大的贡献。例如,如果您的雇主提供了所有这三个计划,那么您在2021年的最高供款额将为您的401K和403B共计$ 19,500,并且 额外的 为您的457B提供19,500美元(对于50岁以上的人士,每个为26,000美元,并提供追加的服务)。那’s huge.
  2. 尽管取消了福利的协调,但增加了457B计划的最大供款额,以匹配401K和403B的计划,并进行了年度通货膨胀调整和追加准备金。

为什么通过这项立法?嗯,这是由国会通过的,国会是政府雇员(由布什政府签署),而457B可以通过其大量的附加减税优惠而大大受益于政府雇员。那应该告诉您所有您需要知道的。国会投票这是一种秘密的方式,以增加自己的工资,而不会因此而引起公众的强烈反对。如果您有资格使用457B,则明智地利用。




这里’对于那些具有457B选项的人来说,事情变得更加有趣–尽管取消了福利协调,并且增加了供款额以匹配其他退休计划,但 国税局对59½岁之前提早提取10%的IRS(适用于IRA,401K,403B)不适用于457B!该差异因素使457B优于401K和403B。

现在第一次配备457B,我们将如何处理?我们将把它最大化!

现在,我们可以节省相当于401K的税款。和我们’我仍然会力求使其他退休帐户达到最大,如果需要的话,用储蓄来支付我们的生活费用。如果一切顺利,这将通过以下方式减少我们的收入:

  • 我的401K:19,500美元
  • 住房杂费率:$ 7,200
  • 妻子403B:$ 19,500
  • 妻子457B:$ 19,500

递延总金额:65,700美元

那没有’甚至不包括我们可以为IRA捐款的资金。

如果您有可观的收入,可以将自己推向更高 税率 并且是拥有457B的少数幸运者之一,您做类似的事情可能很有意义。

如果你不这样做’如果您的收入/储蓄不但可以通过向另一退休计划供款,还可以利用457B的附加福利,那么为您的457B供款可能很有意义 之前 为其他计划供款(假设没有配套资金),最高供款额,以避免在以后的生活中提早提款。

457B的神秘魔力–谁会知道?

看看 国税局页面 有关457B规则的更多信息。

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