您的信用如何&信用评分与平均值比较?

我一周后‘X代和Y代退役状态‘帖子中,一个主要的征信机构(Experian)启动了有关‘信用状况‘ of each generation.




在今天,您的信用度和信用评分非常重要’经济。它们会影响您按揭,学生贷款和其他形式的信贷所获得的利率,从而有可能使您一生中花费数万美元/节省下来。

毫不奇怪,与上一代相比,X代和Y代的信誉平均差。

真可怕?

好吧,让我们看一下这张精美的信息图,然后再深入研究其中一些数字。和我’甚至将自己与平均值进行比较。

平均信用分数

我的信用如何累积到平均值:

I’正式使用第X代,但足够接近第Y代,并且这里有很多Y世代读者,因此我们’我会看两者。在获得信用评分结果和个人比较与平均值之前,我认为首先将我的信用使用情况与平均值进行比较会很有趣。




  • 信用卡数: 现在,我有6张信用卡(刚丢了7张)。相比之下,信用卡平均数量为2.13(Gen X)和1.57(Gen Y)。为什么我有这么多卡?不’全能的戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)说那是坏事吗?他是这样的。但我认为他’是错的。我用信用卡支付所有生活费用,每个主要支出类别都有一张信用卡,这使我平均可以获得大约4%的现金返还(包括 杂货返利6%)。
  • 信用额度: 我的信用卡总信用额度为75,500美元(由于我取消了从未使用过的较新的信用卡,信用额度刚刚下降了10,000美元)。该报告没有列出该指标,但是如果您查看接下来的两个指标,则可以算出,X代约为14,440美元,Y代约为7,248美元。
  • 平均每月余额: 我每个月都会全额还清我的余额(相对于X世代和Y世代的平均余额分别为$ 5,343和$ 2,682)。
  • 信贷使用率: 我每月平均使用约1600美元的信贷利用率为2.1%。相比之下,X世代和Y世代的平均值均为37%。显然存在巨大差异。

信用评分平均值:

接下来,我’将我的信用评分与平均值进行比较。

  • TransUnion: 您可以通过以下方式免费获得此分数 信用业力。一世’m在769。高于750的任何数值“excellent”.

这里’一张从我的Credit Karma帐户的屏幕截图中获得的TransUnion得分平均值图表:

TransUnion平均得分

  • Vantagescore: Vantagescore 您可以通过Credit Karma免费获得另一个常用的信用评分。我在901处签到,“excellent”. The average Gen X’er在653和Y世代’er is at 628.

这里’来自我的Credit Karma帐户的屏幕截图的Vantagescore平均值图表:

平均优势信用评分如何计算:

每个局都有自己的计算信用评分的方法。这里’关于TransUnion,Equifax和Experian如何为VantageScore进行的概述。 VantageScore因素 以下是您的分数:

  • 付款记录:您是否一直按时付款?
  • 使用情况:您当前可使用的总信用额中有多少?
  • 余额:您的经常和欠款帐户余额总计是多少?
  • 信用深度:您的信用记录有多久了,并且信用类型有多种组合吗?
  • 最近信用:您有多少个最近开设的信用帐户和信用查询?
  • 可用信用:您当前有权获得的信用总额是多少?

如何提高您的信用评分

我们可以从中以及您先前看到的一些指标中学到什么?

  • 付款记录:我从来没有拖欠付款。重要,因为它占您分数的28%。
  • 信贷利用率 明显低于平均水平,这是一件好事–特别是因为它占总分的23%。
  • 余额:每月全额支付,不会拖欠。能够’做得比那更好。
  • 信用深度:目前没有汽车贷款或学生贷款。只是信用卡和抵押记录。一世’可能因为没有太多债务而受到惩罚。
  • 最近的信用:这里’您可能会认为我可能会受到惩罚的地方。我有六张信用卡,其中有一半是在过去16个月内打开的。但是,正如我之前指出的, 打开新信用卡,关闭旧信用卡’对我的信用评分产生负面影响。这可能是由于较高的可用信用额度降低了我的利用率。
  • 可用信贷:我远远超过平均水平的另一个领域。

I’我什至不会假装我拥有所有答案 如何提高您的信用评分,但我的策略是使用每月全额支付,保持开放且信用使用率低的大量卡,似乎效果很好。

信用评分讨论:

  • 您如何汇总这些信用评分的平均值和指标?
  • 您将信用成功/失败归因于什么?
  • 您在哪里监控信用?

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16条留言

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