我一周后‘X代和Y代退役状态‘帖子中，一个主要的征信机构（Experian）启动了有关‘信用状况‘ of each generation.
在今天，您的信用度和信用评分非常重要’经济。它们会影响您按揭，学生贷款和其他形式的信贷所获得的利率，从而有可能使您一生中花费数万美元/节省下来。
毫不奇怪，与上一代相比，X代和Y代的信誉平均差。
真可怕？
好吧，让我们看一下这张精美的信息图，然后再深入研究其中一些数字。和我’甚至将自己与平均值进行比较。
我的信用如何累积到平均值：
I’正式使用第X代，但足够接近第Y代，并且这里有很多Y世代读者，因此我们’我会看两者。在获得信用评分结果和个人比较与平均值之前，我认为首先将我的信用使用情况与平均值进行比较会很有趣。
- 信用卡数： 现在，我有6张信用卡（刚丢了7张）。相比之下，信用卡平均数量为2.13（Gen X）和1.57（Gen Y）。为什么我有这么多卡？不’全能的戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）说那是坏事吗？他是这样的。但我认为他’是错的。我用信用卡支付所有生活费用，每个主要支出类别都有一张信用卡，这使我平均可以获得大约4％的现金返还（包括 杂货返利6％）。
- 信用额度： 我的信用卡总信用额度为75,500美元（由于我取消了从未使用过的较新的信用卡，信用额度刚刚下降了10,000美元）。该报告没有列出该指标，但是如果您查看接下来的两个指标，则可以算出，X代约为14,440美元，Y代约为7,248美元。
- 平均每月余额： 我每个月都会全额还清我的余额（相对于X世代和Y世代的平均余额分别为$ 5,343和$ 2,682）。
- 信贷使用率： 我每月平均使用约1600美元的信贷利用率为2.1％。相比之下，X世代和Y世代的平均值均为37％。显然存在巨大差异。
信用评分平均值：
接下来，我’将我的信用评分与平均值进行比较。
- TransUnion： 您可以通过以下方式免费获得此分数 信用业力。一世’m在769。高于750的任何数值“excellent”.
这里’一张从我的Credit Karma帐户的屏幕截图中获得的TransUnion得分平均值图表：
- Vantagescore： Vantagescore 您可以通过Credit Karma免费获得另一个常用的信用评分。我在901处签到，“excellent”. The average Gen X’er在653和Y世代’er is at 628.
这里’来自我的Credit Karma帐户的屏幕截图的Vantagescore平均值图表：
信用评分如何计算：
每个局都有自己的计算信用评分的方法。这里’关于TransUnion，Equifax和Experian如何为VantageScore进行的概述。 VantageScore因素 以下是您的分数：
- 付款记录：您是否一直按时付款？
- 使用情况：您当前可使用的总信用额中有多少？
- 余额：您的经常和欠款帐户余额总计是多少？
- 信用深度：您的信用记录有多久了，并且信用类型有多种组合吗？
- 最近信用：您有多少个最近开设的信用帐户和信用查询？
- 可用信用：您当前有权获得的信用总额是多少？
如何提高您的信用评分
我们可以从中以及您先前看到的一些指标中学到什么？
- 付款记录：我从来没有拖欠付款。重要，因为它占您分数的28％。
- 信贷利用率 明显低于平均水平，这是一件好事–特别是因为它占总分的23％。
- 余额：每月全额支付，不会拖欠。能够’做得比那更好。
- 信用深度：目前没有汽车贷款或学生贷款。只是信用卡和抵押记录。一世’可能因为没有太多债务而受到惩罚。
- 最近的信用：这里’您可能会认为我可能会受到惩罚的地方。我有六张信用卡，其中有一半是在过去16个月内打开的。但是，正如我之前指出的， 打开新信用卡，关闭旧信用卡’对我的信用评分产生负面影响。这可能是由于较高的可用信用额度降低了我的利用率。
- 可用信贷：我远远超过平均水平的另一个领域。
I’我什至不会假装我拥有所有答案 如何提高您的信用评分，但我的策略是使用每月全额支付，保持开放且信用使用率低的大量卡，似乎效果很好。
信用评分讨论：
- 您如何汇总这些信用评分的平均值和指标？
- 您将信用成功/失败归因于什么？
- 您在哪里监控信用？
相关文章：
我知道Dave Ramsey为许多人创造了奇迹，但我倾向于同意您使用信用卡的方法。每个月都有几张您可以还清的卡，并利用它们获得尽可能最好的现金返还/奖励。我自己仍然承担信用卡债务，’m在还款过程中，但是一旦完成，我就不会’无意关闭这些帐户中的任何一个。首先，这只会损害我的信用等级，其次，每张卡都具有自己的奖励/红利和优势。只要我忠于我的支出预算并且从不平衡，’利用这些奖金当然符合我的最大利益。
这是其中之一“仅当您知道为什么我告诉您不这样做时，才这样做”情况。通常，戴夫（Dave）所获得的CC债务为5，非常差的房屋，有5万美元的汽车贷款和6项学生贷款。
戴夫试图击败“信用卡是免费的钱”朝相反的方向走极端。但是，现在了解了他为什么会走向如此极端，’更容易发现异常。如果您可以负责任地处理卡而没有余额，则可以利用奖励。否则’对于刚刚花费数年时间来摆脱以前的诱惑后果的人们来说，这只是一种诱惑。
说得好。
我也使用Credit Karma来监视我的信用。
工会：780
VantageScore870。它刚从920下降了，因为我刚刚取消了帮助我进行家庭旅行的Delta Skymiles卡。
卡数：2
信贷额度：1.35万美元
信贷使用率：1％-5％
房子里只有我承担的债务，并且计划永远承担。学生借了我的学费，但向自己保证，我会在与我上学时间相同的时间内偿还。过去一年，我实现了这一目标。上学了4.5，并在4中还清了他们的学费。
Nice work on the Student Loan Pay off!!! That is the way to do it. 唐’让4年的大学负担30年的贷款负担您的生活。
得分高，在打击债务方面做得很好！
我是Y世代。
我的CK分数是757。我有2张信用卡和1张签帐卡。我的利用率不到1％，因为尽管我每个月的收入约为700美元，但我经常在结帐前付钱。我的CC限额为$ 22,700（显然，’包括我的签帐卡）。
我每个月都付清我的卡。
我有大约8500美元的贷款。
嗨，看完您的几篇文章后，我’我获得了很多知识，有时这些知识使我在周围的同伴中看起来和变得聪明。
I’我30岁了，大约一年前成为合法居民，这使我拥有了SS＃的特权。一世’我一直想建立可靠的信用记录，但我的SS＃的诞生却没有 ’目前不允许我这样做。三个月后，我的信用评分从757下降到577，然后又降至746（根据信用因果关系提供的信息）。
我认为原因是因为我的配偶将我的信用额度限制为2500美元，利用率约为10％，也有大约8年的悠久历史。
将我的2万学生贷款添加到我的个人资料/历史记录后的几个月，我的分数骤降至577，所以我决定从信用卡中删除我的名字，我的分数又攀升至746，’假设是增加的原因。
I’我目前是一名全日制学生，而且没有工作，因此，在将我添加到信用卡之前，我对自己的报告进行了两次艰苦的询问。
I’我已经在邮件中提供了几个预先批准的信用卡优惠，但是我’由于缺乏历史和我的工作身份，我很害怕签约。
能请你指教吗’s and don’t’建立可靠的信用记录和更高的分数？
谢谢。
我用的是Credit Kharma，薄荷，马尼拉。我有一堆信用卡。我只保留抵押贷款余额，每个月还清信用卡。
有趣的文章…我会说的一面：您说您每月用信用卡全额还清余额…太好了但是，如果您要运行信用报告，则表明您每月有1648美元的余额或上个月的总支出。我在当前信用评分数据中看到的最大缺点是，它从未真正考虑到您是否每月还清余额，或者该值每月只是略有上升还是下降。因此，实际上，您的每月余额比Y世代的平均余额少$ 1000。
继续努力。
唐’不要忘了久经考验的Annualcreditreport.com。国会每年向每位美国公民授予一份来自三大主要机构的免费信用报告，因此不妨利用一下！走这条路没有’要求与另一个第三方创建帐户和密码。唯一的真实“push”您收到的是用于支付官方信用评分或信用监控服务的费用。
信用Karma等通过广告宣传信用卡付款来支付帐单，因此，任何有眼光的消费者都不得不质疑其公平性。您需要了解的所有信息都可以从Annualcreditreport.com进行访问。只要您没有任何奇怪的事情发生，并且一切都按时支付，信贷使用率低，有多年历史等等，那么您’re fine.
一代代的信用评分对我来说有些令人惊讶。我期望随着千禧一代中信贷使用率的提高，我希望平均信贷得分会更高。一世’我一点都不惊讶“greatest generation”具有最低的平均债务和最低的延迟付款百分比。你是我们的历史’与竞争。我们从未尝过像他们经历过的那样的情况。
他们短暂的信用记录损害了他们的分数。还要注意，他们在X代的利用率相同，几乎是平均余额的一半，这表明他们没有’得到了尽可能多的信誉。
总体而言，这是我们所期望的：每个老一辈的信用评分都更高。那里’除了保持按期付款并留出时间进行工作外，对于信用记录较短的人没有什么可做的。
我没有’认为信用记录的长短是其中的一个因素，这一点应该很明显。但是，信用记录的长度是决定您总体信用评分的重要因素。信用利用率在确定您的整体信用评分方面具有很高的重要性。我认为这就是为什么我有些惊讶。
我很惊讶地看到我也一样地堆积在一起，“Greatest Generation”. I’m 26，接近27，所以我想我’m Gen Y. I’m happy with this.
刚发现此网站，从而发现Credit Karma。很棒的工具。
与通过我的一个cc帐户获得的转会fico相比，我发现CK的转会高（有时接近60点）。您是否知道被调查的vantagescore的由来，所以您知道吗’重新比较苹果吗？