唐’t避免按揭20%的首付

最近 纽约时报文章 提出了一些有关如何避免20%的建议 首付 住房抵押贷款。




首付20%的含义是,如果您无法做到,则通常必须支付私人抵押保险的额外费用(采购经理人指数),因为抵押贷款放贷方认为您的财务风险有所增加。

本文提供的建议之一是进行第二笔抵押贷款,通常称为“抵押贷款”。“piggyback loan”等于10%。在这种情况下,您会放低10%,从抵押贷款中获得80%,然后从第二笔抵押贷款中获得最终10%(通常以 HELOC,您在哪里付款 最优惠利率 再加上几个百分点)。

I’我对这个策略并不陌生,在我的第一个家中就用它避免支付PMI的费用,而且仅降低了10%。它使我得以回家,但回想起来,我险些避免了灾难。

避免20%的首付在2007年,我搬到整个州,在蓬勃发展的行业中获得了更有利可图的职位,然后我卖掉了第一套房子。如果没有被选中接受我的面试,提供工作并接受新工作,我很有可能会在受到重创的非营利部门失去我的低于4万美元的工作。而且,我名下的积蓄很少,结果可能是如果我没有找到新工作,房子就被取消抵押品赎回权。幸运的是,我勉强避免了财务崩溃。

我没有’当时没有意识到(而我的抵押贷款经纪人当时’恰好绊倒自己向我解释)是因为有充分的理由为什么贷方经常要求降低20%或10%+ 采购经理人指数–它消除了他们的财务风险。

限制风险对他们有好处,但这样做’s also good for you.




房屋是一项巨大的财务承诺–您将进行的最大一笔购买。而且,如果您无力承担20%的抵押贷款(并且有大量的紧急储蓄可用于偿还),则很有可能您的财务状况不足以购买该房屋。

20%是’这确实是一个神奇的数字,但达到这一水平甚至更高,都表明一个家庭已经有了良好的财务习惯(通常是稳定的收入),财务状况稳定。所有这些限制了您的风险。

The NYT 文章 goes on to discuss even less savory options than 带贷款s, such as low 首付/high interest loans.

避风港’我们以前已经走过这条路了吗?曾经’房地产泡沫,金融危机和大萧条在很大程度上导致人们无法负担得起的住房?由于贪婪,历史似乎注定要重演。

我们不应该 避开 首付20%,我们应该 拥抱 他们,因为这表明您已经经济上到达了!

不要’t need a big home,如果您’不为它做好财务准备,你不’根本不需要家那里’s no shame in that –如果您的梦想是拥有自己的房屋(讨厌嗡嗡声杀死,但工作量大且烦恼),那一天终将到来。避免支付定金可以更快到达那里并不是答案。

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