最好的HSA Account Administrators (Updated for 2021)

如果你不这样做’没有好的HSA帐户提供商’s never been a better time to move your HSA 资金 to a new one. This 文章 will review my updated research 和 picks for the 最好 HSA accounts available to individuals 和 families (outside of employer-sponsored offerings) for 2021.




入口 活泼 and 保真度 进入 健康储蓄账户(HSA) space, each with very competitive offerings, has resulted in a number of other 管理员s lowering their fees 和 improving their investment options, so this 文章 is a complete annual re-write of my picks for the top HSA accounts, to help you make a switch for 2021.

最好 HSA account

The 本 efits of HSA : 最好的Account for 健康 Care Costs

Why curate 和 maintain a list of the 最好 HSA accounts? I have previously noted that the HSA is my pick for the 最好 retirement account (employer matching 资金 aside), in addition to being the 最好 account for health care costs. Why are HSA the 最好? Here are just a few of the reasons:

  1. 免税(税前)捐款的独特组合 提取合格的医疗费用,雇主供款以及通过投资实现增长。
  2. HSA最高供款 很重要– $3,600 per individual 和 $7,200 per family in 2021. 那 is a very significant amount of tax 储蓄!
  3. HSA帐户的缴费额逐年全面摊薄(与FSA不同)。换句话说,资金不是“use it or lose it”.
  4. 你可以做一次 IRA到HSA的过渡 来增加您的资金。
  5. 如果您拥有由HSA赞助的雇主HDHP,则可能有资格获得 奖金奖励.
  6. 您是HSA帐户的所有者,您的雇主可以’不要把资金从你身上夺走。
  7. HSA是便携式的。这意味着您可以将HSA从一个雇主带到另一雇主,甚至是自谋职业。
  8. 从65岁开始,您可以出于退休原因,从退休帐户中提取类似于IRA的HSA帐户中的资金,而不会受到任何处罚。
  9. HSA唐’像退休帐户一样,要求退休年龄的最低分配额。
  10. HSA 现在可以使用 支付非处方药,女性卫生和月经护理产品的费用–除了之前所有合格的医疗费用,例如看医生,处方药等。

请记住,您必须有一个 高密度脂蛋白 获得并继续为HSA做出贡献。有关HSA的更多基础知识,请查看以上链接和完整链接 国税局HSA准则.

HSA的挑战

但是,HSA面临的挑战是,许多知名的财务参与者’t in the HSA space. And many 管理员s have a maze of fees to navigate. If you get stuck with the wrong one, it can be a huge drain on your account balance. As with most things, it definitely pays to shop around. In this 文章 , I will do some of the heavy lifting, to get you started.

HSA市场仍然很年轻,但发展迅速。对于健康保险和投资领域,HSA相当新。他们不是’该机构成立至2003年。2008年,只有大约600万美国人拥有这一系统。但是自那以后,这个数字增加了三倍多,现在 2800万HSA帐户在美国。




HSA帐户可以从银行,经纪人,信用合作社甚至保险公司开始。提供HSA的任何公司都称为“administrator” or “custodian”。 HSA最初设计用于通过工资发放适度的存款,然后进行频繁的小额提款。这就是为什么大多数公司都是由银行和信用合作社创立并仍由其管理的原因,这使得投资变得棘手,因为大多数银行和信用合作社都没有’拥有自己的投资平台。但是,好消息是您没有被锁定。

在最佳HSA帐户中寻找什么条件

There are far more HSA account 管理员s out there than there are IRA account 管理员s. This makes finding the 最好 HSA account very difficult. Most HSA accounts are through banks 和 very few of them allow you to invest your 储蓄 in anything outside of their own money market accounts, 光盘 , 和 other in-house financial products. And with bank rates as low as they have been in recent years, those yields are very small. Unfortunately, most online brokers do not offer an HSA account option.

归根结底,这是选择HSA帐户时应注意的事项:

  1. 借记卡: HSA是否带有借记卡以简化操作 符合HSA资格的合格医疗费用 tracking? The 最好 HSA accounts do.
  2. 设立费: 有开设费或开业费吗?如果那样的话,我会远离的。在此顶级帐户列表中,没有设置费或开户费的HSA帐户。
  3. 维修费: 费用接近于零还是非常低?多年来,大多数HSA收取很高的费用,包括每年或每月的维护费用。那些收费较高的人不会在此列表中排名。
  4. 储蓄,投资或两者兼而有之:HSA是否只有储蓄储蓄帐户或投资帐户?排名最高的帐户都兼有。如果你可以的话’t invest a portion of your 资金 in higher yield investments, as you would in a 401K or IRA, your HSA contributions will erode compared to high health care inflation every year. I also want to note that since all HSA accounts have a saving account option, 和 储蓄 rates at nearly every one of them is close to zero with interest rates being so low at the moment, the proficiency of 储蓄 rates did not factor in to my 最好 HSA account ranking at all this year.
  5. 自助经纪或管理基金: 如果HSA提供了投资帐户,那么您只有一小部分托管基金可供选择吗?在这里最好使用自控经纪帐户选项,因此您可以选择低成本选项。
  6. 投资费用: 如果HSA提供投资选项,您需要选择哪些投资费用以及基金的持续费用比率?费用越低越好。
  7. 声誉: is the bank, credit union, broker, or other 管理员 reputable 和 do they have good customer reviews?

最好的HSA Accounts

根据上述条件,我’ve ranked my picks for the 最好 HSA accounts below. I think that 活泼 and 保真度 在两个重要方面比费用高出一步:费用和投资选择。两者都没有维护费,这很罕见。两者都提供自我控制的经纪账户选项(通过TD Ameritrade活跃,通过Fidelity富达)。我喜欢Lively 100%专注于HSA– it’是他们的专业知识,而HSA是Fidelity的新组成部分’s overall portfolio. 活泼’s website 支持非常透明,详细且响应迅速–在HSA领域中很少见。所以我’ve在整体排名中排名第一。
最佳HSA帐户排名:HSA管理员:每月费用:设立费:其他费用:投资选择:
1活泼 HSA$0 没有 活泼 HSA feesTD Ameritrade 自我指导经纪选项。网上美国股票,ETF,&期权交易。带Devenir的托管选项的年费为0.5%。
2富达HSA$0 没有 富达HSA费用富达经纪账户。查看我的深入研究 富达HSA帐户 details。网上美国股票,ETF,& option trades.
3元素金融HSA$0 if ave. 储蓄 balance is $2,500+. $4 if below. 没有 元素金融HSA费用Interest dividend based on account balance, or 自我指导经纪选项 through TD Ameritrade if balance > $2,500。网上美国股票,ETF,& option trades.
4 HSA银行 $0 if ave. balance is $3,000+, $2.50 if below, for 储蓄 account. 没有 HSA银行费用自我指导 through TD Ameritrade。网上美国股票,ETF,& option trades. Or, Devinir pre-selected 资金 (% annual fee invoiced quarterly). For accounts w/ balances > $1,000.
5进一步的HSA (以前是“选择帐户”每月$ 1,$ 3或$ 4。选项。 没有 额外费用每年18美元的费用: 更多投资选择 when balance exceeds $1,000. If balance > $10,000, you can open a self-directed account w/ Schwab.
6健康权益HSAUp to $3.95 ($0 if combined cash & investment balance > $2,500). 没有 健康权益费 的选择 23先锋共同基金。自行管理的每月.033%投资管理费。
7Optum银行HSA$3.75. $0 if ave. 储蓄 balance is $5,000+. 没有 Optum银行费用31种选择 资金 或通过改善来管理投资组合。

您可以切换HSA帐户吗?或有多个HSA帐户?

当我第一次注册HSA时,我想知道自己与特定的HSA帐户有多结婚。如果没有,我可以切换吗’像我一样,可以像爱尔兰共和军一样吗?我可以有多个帐户吗?一世’此后,我们就此主题进行了大量研究。

If you or your employer have picked a poor HSA account admin, the good news is that you are not stuck with them. Just as with 退休帐户 , you can switch if you are not happy with your 管理员’s 政策 和 fees. A person contributing to an HSA is under no obligation to contribute to his or her employer-sponsored HSA. And you can 在雇主薪金扣除额之外向HSA捐款。但是,雇主可能要求直接向其赞助的HSA计划缴纳直接工资。

您可以拥有多个HSA帐户。如果您不喜欢,可以在多个帐户之间进行转帐。通过在您选择的HSA提供商处开设新帐户,可以随时启动全部HSA转移或部分HSA资金转移。

最佳HSA帐户提供商讨论:

  • Who is your current HSA account 管理员 和 what are their fees, 政策, 和 investment options?
  • 您是否已在您的HSA帐户中进行投资?
  • What is your pick for the 最好 HSA account?

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