使用退税以获得最高ROI的4种最佳方法

随着 纳税期限 在我们身上 退税意外收获综合征 又全力以赴了!去年’s 平均退税 与上一年相比有所下降,但仍为$ 2,535。




你赢了’不会因为收到退税而得到我的支持。退税毕竟是对美国政府的无息贷款,通常可以归因于纳税人对其纳税义务过于保守 预提税.

如果你 have (or will) receive a sizable refund this year, the good news is that you’已经有效地幸存了上一年 没有 额外的现金流量,因此现在您可以善加利用这些收回的资金。请记住,退款不是国税局提供的礼物,’这不是一笔可用于(缺乏)可任意支配支出的意外之财,它是您的辛苦赚来的钱,而在用于改善财务状况方面已经落后了。我认为,这是弥补您的钱的4种最佳方法’s lost time.

使用退税

1. 如果你 Get 401K or HSA Employer Matching, Bump your Contributions by the Amount of your Refund

如果你r employer offers you a 401K比赛 员工的贡献,’已经开始调整步调以达到最大匹配,您’如果您的401K金额超过退款金额,您将获得非常高的回报。

任何匹配都一样 HSA funds you might get. Where should you contribute? To whichever of the two gives you the highest matching return. 如果你 were already scheduled to maximize one of them, then move on to the next one.

鉴于你可以’t直接为您的雇主赞助的401K捐款或在薪资之外获得匹配的HSA资金,理论上,该过程将如下所示:




  1. 将退税金额添加到您的支票帐户。
  2. 选择在接下来的几个支付期内将您的401K或HSA供款提高退款额,从而增加供款和雇主匹配资金。
  3. 使用支票帐户中增加的资金来补充较低的工资存款,以支付基本生活费用。
  4. 在你之后’已全额退还了退款金额,将您的供款额恢复到原始水平。

此行为可能会导致50%,100%或其他的极高回报(取决于您的雇主)’s matching funds) – and it’s a 保证的 积极回报!

2.按最高年利率清偿您所欠的任何高利息债务

如果#1不是’一个选择,或者您正在努力找到您的雇主’无论如何,最大的401K和HSA匹配,我接下来将转向按最高顺序偿还高利息债务 年利率 到最低的APR。请记住,您的退税就是您的钱,那笔钱本来可以用来偿还上一年的债务。既然不是’t,所有未偿债务会随着时间的推移而增加。它’是时候扭转这种状况了。

您的利率可能会有所不同,但利率(从最高APR到最低APR)通常遵循以下顺序(按债务类型):

  1. 发薪日贷款
  2. 信用卡
  3. 房屋净值信贷额度( HELOC )/房屋净值贷款
  4. 助学贷款
  5. 汽车贷款
  6. 房屋贷款

当然,还清债务不是 技术上 an “investment”, but 有效, 它是。积欠债务的不幸情况导致担保的复利对您不利,而当您消除债务时,您实际上会获得 保证的 正收益(通过部分/完全消除未来的应计利息)。

3.为您的HSA或IRA捐款

如果你’我已经在#1中获得了最大的匹配资金,或者#2中的债务利率低于我的回报’要强调的是,退税的最佳用途是为您的HSA做出更多贡献或为IRA做出贡献。确定两者中哪一个更有利于做出贡献有点复杂,我将其覆盖 HSA 缴费截止日期 发布。基本上下降到百分之几 储户的税收抵免 您可能有资格获得退休金,以及该百分比与您的个人相比 税率 (这会以免税的形式从您的HSA退回给您,以支付医疗费用)。

无论采用哪种方式,无论是向HSA增加资金以提取免税医疗费用,还是获得IRA供款的税收抵免,您都可以’重新获得肯定的正回报。

4.花钱在省钱的产品上

如果#1– #3 aren’与您相关,那么有一些方法可以通过投资于 环保产品为您省钱。我最喜欢的只是其中一些:

  • Nest智能恒温器:最畅销,最高评分的智能可编程恒温器。与非可编程恒温器相比,它每年可以为您节省$ 180 +。
  • 飞利浦A19 LED灯泡:我亲自使用的一款出色的LED灯泡,其光质量和外观与白炽灯相似,但能耗仅为其十分之一,每只的成本仅超过1美元。
  • Delta低流量莲蓬头:您可以在1.85加仑/分钟(gpm)和2.5 gpm /分钟的流量之间进行选择,而不会觉得自己没有得到足够的水。 2.5 gpm的设置每年可为一家四口之家节省$ 260的暖气费用,而旧式5.5 gpm的家庭每年只需260美元。一年的投资回报率为640%!更不用说节水了。

这4种策略将帮助您将收到退税的负面情绪变成强烈的正面情绪。

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  1. 布伦达·皮安皮亚诺(Brenda Piampiano)

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