改善 Review

My 改善 Review

I’我有很多朋友赞不绝口 改善.com,建议我在这里访问20somethingfinance.com上的在线投资经纪人,以了解它们对于初学者甚至是经验丰富的投资者的易用性和简便性。




I’ve also seen a number of other personal finance bloggers jump on the 改善 fan club pretty early on.

他们对同伴关系的主张通常围绕以下方面:

  1. 改善 makes investing for common folk easy. Just add your funds, choose your risk level, and voila!
  2. 你不’不必重新平衡,他们会为您做到。这是一个很好的好处–我们中有多少人严格重新平衡投资组合?
  3. 重新平衡或从余额中增加或减少没有额外的交易费用。
  4. 它具有非常易于使用的界面,比传统的经纪人容易得多。

So, I decided to do a full 改善 review.

What is 改善?

改善评论Before I go on, I should first explain what 改善 is. 改善 是投资经纪人和注册投资顾问。

Much like other investment firms, 改善 has a $500,000 SIPC 每个人的保险保证’的余额(如果发生欺诈或经营不善,而不是投资回报)​​。

改善 differentiates itself from other 网上经纪人 in the following ways:




  1. 他们具有易于使用的界面,您可以在其中选择风险级别,并为您分配资金。
  2. 无需交易费,即可为您重新分配(重新平衡)您的投资。
  3. 他们只投资于低成本ETF’s.

It’一个非常不错的价值支柱。

我没’t Feeling the 改善 Love

尽管有很强的价值主张,但在进行一些最新更新之前(我’我会过去的)’t feeling the love. 改善 之所以对我没有吸引力,原因有三点:

#1:你不能’t open an IRA with 改善 as a new investor.

我的许多储蓄资金都在退休帐户中,我想重点关注应纳税帐户中的高股息投资。

没有IRA’s, I didn’t have much reason to start an account with 改善.

#2: 改善’s fees were high.

根据投资水平,收费从0.3%到0.9%不等。如果将其与共同基金替代方案的费用比率进行比较,还不错。

我的朋友和我认为很多粉丝看不到的是,这些费用超出了广告客户的费用比率 交易所买卖基金’s (which are low with an average under 0.2%) that 改善 invests in as part of their portfolios.

改善’s fee structure was:

  • 余额低于25,000美元=每年0.9%
  • 余额超过$ 25,000 =每年0.7%
  • 余额超过100,000美元=每年0.5%
  • 余额超过$ 500,000 =每年0.3%

那些ETF’可以使用进行免费的进出交易 免佣金ETF在线经纪人。对于一个经验丰富且纪律严明的投资者,大多数人都付出了0.9%的额外费用,而这是您可以付出相当大的努力和决心免费进行的。

#3: 改善’的外国库存分配为零。

交易所买卖基金的100%’s 改善 chose to invest in were domestic stock 交易所买卖基金’s。零国际曝光。这个意思’s您别无选择,只能将所有鸡蛋放入美国篮子。如果你’在过去的四年中,我们一直在关注我们的经济,’d可能有点担心缺乏多元化。

How 改善 has Improved 价钱 and 特征

以上三个投诉中的每一个对我来说都是杀手。但是所有三个配对在一起吗?我欺骗了我的朋友,甚至提出了建议。

改善 has since gone on to address each of their biggest downsides:

#1: 改善 now offers IRA’s for new customers.

New 改善 customers can sign up immediately for IRA’现在。我有几个IRA帐户,我的余额很低’积极管理和重新平衡自己,我可以轻松地走过去。

#2: 改善 has SIGNIFICANTLY 降低了他们的费用.

Whereas the 改善 fee structure 过去 是:

  • 余额低于25,000美元=每年0.9%
  • 余额超过$ 25,000 =每年0.7%
  • 余额超过100,000美元=每年0.5%
  • 余额超过$ 500,000 =每年0.3%

他们现在有 降低了他们的费用 分为2层:

  • 基本:0.25%
  • 溢价:0.40%

So, if I hypothetically invested $15,000 with 改善 in a year:

  • 以前,我每年的费用为135美元。
  • 目前,我的年度费用为$ 37.50,最多相当于大约4-5个交易 网上经纪人.

是否需要自动重新平衡和没有交易费用的新买/卖?我可以忍受。这比进行类似操作的目标日期共同基金便宜,而无需增加资金。

Additionally, 改善 feels that their 收税损失能力 每年可以为投资者节省数千美元–不仅仅是弥补费用成本的比例。

#3: 改善’的外国股票配置高达54%。

I give credit to 改善 for increasing their foreign stock allocation from 0% to 54% (a combination of 先锋队’VEA和VWO)与100%的股票分配投资组合(几乎是笨拙的旧金融机构20%建议的三倍)!这符合 先锋队’国际股权分配.

这是细分 改善 investment allocations.

有10只股票ETF’s:

  • VTI: 先锋队 Total Stock Market 交易所买卖基金
  • IVE:iShares S&P 500价值指数ETF
  • VTV:先锋美国大盘价值指数ETF
  • IWS:iShares罗素美国中型股指数ETF
  • VOE: 先锋队 U.S. Mid Cap Value Index 交易所买卖基金
  • VBR:Vanguard美国小盘价值指数ETF
  • VEA:先锋FTSE开发的市场指数ETF
  • SCHF:嘉信国际股票指数ETF
  • VWO:先锋FTSE新兴市场指数ETF
  • IEMG:iShares核心MSCI新兴市场指数ETF

和8债券ETF’s:

  • SHV:iShares短期国债指数
  • VTIP:先锋短期通胀保护国债指数
  • BND:先锋美国总债券市场指数(IRA)或MUB:iShares美国国家免AMT市政债券指数
  • MUB:iShares国家无AMT市政债券指数ETF
  • 纽约:iShares纽约市政债券ETF
  • LQD:iShares企业债券指数
  • BNDX:先锋国际债券总指数
  • VWOB:先锋新兴市场政府债券指数

Feedback to 改善: 我认为这实际上是ETF相当不错的细分’s, however, I’d。我希望看到一个房地产期权(VNQ的费用比率为0.10%),并可能会有一些高股息收益率ETF’进一步增加多元化。就像您的股票与债券的浮动规模一样,我’d也喜欢看到股票的国际与国内浮动比例。

通过您的债券发行,我’d喜欢看到一些收益率更高的垃圾债券混在一起。

改善 Review Discussion:

鉴于这些变化,我将拉动给予 giving 改善 a try 尝试使用价值较低的IRA之一’s. If I’这项服务给我留下了深刻的印象,我可能会更进一步。在即将发布的帖子中查找有关我的经验的更多信息。

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改善 Review
  • 价钱
  • 特征
  • 客户服务
4.9

改善 Review Summary:

改善 has overcome some early pricing concerns by lowering their fees to incredibly attractive levels. 如果你 want to invest your money in a set-it-and-forget-it fashion, and in a responsible way, 改善 is the right solution for you.

它们的自定义功能是有限的,但这是设计使然。如果你’希望自己交易单个股票(我不会’t recommend doing that), then 改善 is probably not the solution for you.

如果你’re looking to slowly invest in a smart and easy-to-manage way over time, 改善 is a great solution for you.

11条留言

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