什么是信用冻结?并且您应该使用它吗?

将#1更新如下: 截至2018年9月21日, 免费信用冻结 (和解冻)适用于所有美国人。




更新#2:Equifax集体诉讼 结算细节终于发布了,您需要在2020年1月之前注册!

鉴于随之而来的大量Equifax黑客攻击,他们的反应不足以及随之而来的1.47亿受损害的美国人(阅读过:曾经申请过信贷的所有人)引起的消费者恐慌,我想深入探讨一个特定的问题。读者可以利用主动措施保护自己免受身份盗用欺诈的侵害– a “credit freeze”。您’我可能一直在考虑使用信用冻结,所以我想给这个工具一个20来岁的财务细分,以及我是否应该使用它的看法。让’首先从基础开始。

什么是信用冻结?

信贷冻结信用冻结或信用安全冻结是指您在未经您明确同意的情况下指示3个征信机构之一(Equifax,Experian和TransUnion)不要将其信用报告发布给提出要求的一方。无法访问您的信用报告,信用冻结有效地阻止了公司查看您的信用历史记录,然后将信用,贷款和服务扩展给使用您的身份的人(实际上是,防止使用您的身份开立欺诈性新帐户)。

请注意,信用冻结不会影响您的信用评分或价值–正面或负面。它’还要注意的是,政府实体和现有债权人或收债员仍可以访问您的信用报告。您也可以亲自访问报告。

什么是信用冻结提升?

如果您个人需要申请信用,贷款或其他需要访问信用报告但已冻结信用的情况,该怎么办?添加信用冻结时,相应的征信机构会为您提供PIN码,以便暂时或永久删除信用冻结,这称为“ PIN码”。“credit freeze thaw” (temporary) or “credit freeze lift” (permanently). A 信用冻结提升 or thaw can take multiple business days to process, which could slow down 的 application process for you.

信用冻结会在一定时间后自动解除吗?

这取决于您的状态。一些州的法律要求在7年后自动解除冻结,但是大多数州会永久冻结,直到您决定解除冻结为止。




信用冻结的优点

有一些信用冻结的大优点:

  1. 信用冻结使您可以控制: 的能力“lock 的 door”对新应用程序的访问使您在发生重大数据泄露(如Equifax)后,可以更好地控制自己的个人信息。由此产生一种控制感,授权感和内心的平静。
  2. 信用冻结可主动防止新帐户欺诈: 在许多方面,信用冻结比我在我的文章中强调的其他消费者信用保护策略要远一些 Equifax黑客防护 发布(即初始欺诈警报,扩展欺诈警报,信用监控)。信用冻结是完全防止新帐户身份盗用欺诈的唯一策略。

所有这些听起来很棒,但是…

信用冻结的缺点

现在信用冻结是免费的,唯一值得注意的缺点是信用冻结可能会带来物流上的麻烦。冻结您的信用报告可能会干扰或禁止您及时就任何有关新信用,贷款,服务甚至公寓租金或工作申请的合法后续请求或申请获得批准(工作申请过程中越来越普遍的一部分) )。您’在这些情况下,我们将不得不冻结。而且,不幸的是,一个局的信用冻结不会扩展到其他两个局–您必须分别冻结和解除所有三个局的职务。

如何申请信用冻结或取消信用冻结

To request a 信贷冻结, temporary 信用冻结提升 (where you select 的 date to lift and re-freeze), or indefinite 信用冻结提升, you’ll need to visit each of 的 following credit bureau sites:

信用冻结与信用锁定相比如何

我最近对此进行了深入研究。一种 信用锁定 相似,但有一些主要区别(即更多的消费者保护)。如果有兴趣,请看一看。

您是否应该要求冻结信用?

我对信用卡的使用非常活跃,因此我个人选择不使用信用冻结,而是使用免费的信用监控来主动监视任何可疑活动。

话虽这么说,但在某些情况下,我会建议读者冻结信用。

  1. 您 don’经常申请信贷,贷款,转职或搬公寓。
  2. 您’已经被定位(这意味着您’可能会再次成为目标)。
  3. 您 are really stressed out about 的 possibility of fraud.

在第三种情况下,考虑到三个局的冻结和解除相关的费用,我只建议您采取措施免费冻结信贷,以进行信贷冻结。如前所述,这要求您向当地执法部门或机动车部门提交身份盗窃报告,或者年满65岁(必须提供证明)。请查看链接到局的页面,以获取有关如何正确记录此信息的更多信息。

您是否已针对Equifax或其他黑客实施了信用冻结?为什么或者为什么不?

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7条留言

  1. 史蒂夫·巴洛
  2. Vinsant Many
  3. 特拉维斯

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