这是关于如何在401K之外进行投资的系列文章的第3部分。当我问一组大约30个同事是否在401K之外投资时，这个系列的整个想法就开始了，并发现其中的零。
后来我向读者调查了为什么他们没有开始 在401k外投资。现在我们’重新触及每个原因。本系列的第一部分讨论了您是否应该 还清债务或投资。第二篇关于如何启动 网上经纪人 帐户喜欢 盟友投资.
在第三部分中，我们’我将讨论克服投资的恐惧。在该调查中，有43位读者（20％）选择了“I’我害怕亏钱，宁愿有保证的回报” 是他们不投资市场的首要原因。我们’将讨论不克服这种恐惧所涉及的一些风险，以及低风险，低回报的投资的一些替代方案。
对投资的恐惧
我赢了’围裙。投资市场是可怕的。尤其是当您第一次开始时。而且超级特别是当你’我度过了dot.com泡沫和大萧条，并看着市场绝对暴跌。
投资也可能令人生畏。谁愿意花几个小时来查看图表，阅读分析师的建议并观察他们的投资一天又一天又一天又一天下来呢？这为精神病患者提供了一条加速之路。
还在那儿’比投资市场更可怕的一件事。
低风险投资
如果你’不投资，因为你’re scared, you’可能会使用可支配收入进行以下一项操作：
- 投资存单（CD）
- 将钱存入货币市场账户（MMA）
- 把钱留在低息或零利率的支票或储蓄帐户中
- 把钱放在床垫下
- 花钱
您现在从这些工具中的每一种将获得什么样的投资回报？
- CD：Ally Bank提供两年‘Raise your Rate’CD目前的收益率为1.49％。
- MMA：目前全国平均水平为0.25％。
- 支票/储蓄账户：盟友支票提供0.5％的利息。 Capital One 360对其Capital One 360支票提供可变利率，所有利率均低于1％。
- 床垫：充其量只有0％的回报。万一发生火灾？
- 花钱：不幸的是，我’我发现如果你的钱不’t tied up in 投资额, that voice that whispers “花它，你赚了”最终胜出。
唐’不要误会我的意思，CD或支票/储蓄帐户有其用途。它们非常适合用于大笔购买的短期资金或紧急资金。
但是作为投资？
低风险，低回报的投资风险
不久以前，曾经有一段时间您可以锁定5％的CD收益率。而在80’s，您可能会经常为CD评分超过10％的利率。当然，当时抵押贷款的利率为15％以上，但是’s another story.
CD’几年来，S值一直在1％左右，而支票和储蓄却要低得多。更不用说，你’我得付利息税。唐’不要欺骗自己以为“investments”.
您可能在市场上亏损–将您的资金投入股票，债券或基金存在风险。但是其他的东西会带来更确定的结果…
通货膨胀！
如果你不这样做’投资，就可以保证您赔钱。由于我们的国家，我们正进入通胀上升时期’债务和石油和天然气价格上涨（这会提高我们的衣服，食物，燃料和其他所有物品的价格）。
事实上， 通货膨胀增加 到2月份的年增长率为5.5％（使用较旧的衡量标准则为9.6％）。而且情况越来越糟。
如果你“invested”如果您将所有储蓄都保存在1.15％的CD中，那么使用新的通货膨胀措施后，您的钱值实际上一年就会下降4％以上，而使用旧的通货膨胀率则实际下降8％。
接受这样的保证损失不仅冒险，而且 ’有点疯狂。尽管您那些担心投资的同龄人多年来获得了5％，7％或什至10％以上的年化收益，但您却亏本了。
在高回报CD时代’而没有通货膨胀，那可能是另一回事了。但这是目前的状况。
如果说 ’我没有动力克服对投资的恐惧，那么我不’t know what is.
开始自我教育
除了动力，克服投资恐惧的另一个因素是通过知识获得舒适感。
如果你不这样做’对投资一无所知’推动自己学习任何东西– it’s scary – and you’d可能会犯一些大错误。
I’我将继续讲授基础知识，但您也应该将自己沉浸在投资领域之外，而这超出了个人理财博客的范围。
订阅Smart Money和 基普林格 一年的杂志（它’总共只需花费$ 22）。阅读像 投资傻瓜, 聪明的投资者和 Bogleheads投资指南.
您需要对投资感兴趣并具有一定的知识基础和舒适度，而做到这一点的最佳方法就是将自己融入其中。
一步一步来…
摆脱对投资讨论的恐惧：
- 您是否已将钱留给我强调的任何低风险方法？为什么？
- 您最喜欢的投资杂志，论文，书籍或网站是什么？
- 是什么帮助您摆脱了对投资的恐惧？
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我认为每个人最初都认为在市场上投资太困难或太吓人。实际上，它不是’t that difficult.
我通过阅读尽可能多的东西克服了对市场的恐惧。我的航空里程即将到期，所以我订阅了《华尔街日报》。我购买了《股票市场的尼特斯特小指南》一书，以了解更多有关市场的信息。自从401k与Vanguard签约以来，我就在Vanguard注册了经纪帐户，并开始阅读研究报告。
我读得越多，就越能在401k之外进行投资。
订阅金融网站和出版物是个好主意…这样就可以随时进行自我教育。但是，不要忘记简单的投资。在线经纪公司成本低廉，易于设置，您可以通过一个经纪人开设IRA。然后，您可以投资支付股息的共同基金，或者投资其中两个以增加分散性。您可以自动将每月存款存入帐户等。
我将薪水的10％捐给401k，这笔钱仍在市场上投资，因为这笔钱来自公开交易的基金！人们总是不理解这一点。
然后，我将税后收入的10％用于在线经纪业务。我通常将钱投入ADP，JNJ和VALIX…所有人都支付股息，并且是相当安全的投资，具有可靠的回报和不断增长的股息。
很棒的文章，我希望看到更多的人与您一起学习。通货膨胀是杀手。
我的问题是我不知道’真的不知道去哪里寻找什么以及寻找好的股票。这就像挑选一对Morningstar 5星股票一样简单吗？我要投资股票还是ETF？与罗斯IRA相比，经纪公司应包含哪些股票和ETF或共同基金？我想提早退休，所以将Roth和401k的供款额最大化而不在经纪账户中留下那么多（2-3k？）的做法是明智的吗？ （一世’m 23现在）。哪些投资网站最适合学习如何投资和寻找好的股票？这是目前阻碍我前进的事情，还有可能随时发生故障的汽车需要更换。
瑞安
如果您想提早退休，那么您可能需要研究罗斯IRA…这是税后的钱，您可以在最初开设IRA帐户后的5年内将其扣除。这样，如果您现在开张，则可以免罚款28美元取出您的资金，这笔钱已经被征税了。显然，您要等到401k才能晚年。
我倾向于远离特定的股票精选，我认为那里有太多人告诉你下一个热门股票精选是什么。我投资了股利支付共同基金VALIX。我认为ADP和JNJ是伟大的股票，因为它们已有数十年的每年增加股息的历史，而且这是固定的回报率。
我也做一些借贷俱乐部投资或社会借贷。我也在我的网站上对此进行了评论’流动性不是很好，也不适合所有人，但我认为这是一个很好的多元化。
您可以随时提取对IRA的供款。五年后，可以免收罚款，但前提是您的年龄超过59.5岁。旧。瑞安将不得不再等三十六年。
Isn’在数年（甚至数十年）内进行投资，以期获得某种投资回报的最佳方法？
这只是看到回报的唯一途径…否则，通货膨胀会吞噬您的钱，这只是时间问题。
为了获得生活中的真正财富，我相信您必须承担很多风险，并且必须投资某些东西或某人才能致富。
我不能’同意约90％的人不同意’投资足够。特别是通过他们的公司超过他们的401k。不要吓到任何人不要使用经纪帐户，但是要读一读“华尔街随机漫步”…对于长期投资，应选择低费用率低的共同基金代替个人股票。