4个针对新失业或未投保的健康保险选项

由于联邦对COVID-19的灾难性反应,我们现在不仅处于公共卫生危机之中,而且也正处于经济危机之中。远离社会作为紧急措施来平息风暴的需要导致了 4000万美国人 最近申请失业。鉴于大多数美国人都拥有与就业挂钩的健康保险,因此在大流行期间,这使大多数人没有任何健康保险。无疑,还有数以百万计的人减少了工作时间并因此失去了保险利益。不好。




对于有或没有保险的人,免费的COVID-19测试是一项 救济措施 经国会批准,有关免费治疗​​和住院的后续立法尚未获得批准。此外,许多州还要求批准每年一次的11月/ 12月之后的《平价医疗法案》的持续二级公开招生期限 公开招生 期间,但白宫拒绝了这些要求。

尽管未投保的COVID-19治疗本身可能在经济上造成灾难性的后果(估计长期住院的费用高达数万美元),但其他非COVID的医疗事件或正在进行的治疗也有可能发生。大多数美国人是远离医疗破产的意外意外事件或医学诊断。幸运的是,收入损失可以带来负担得起的保险机会–也许是一块小小的衬里,否则就变成了三明治。

It’值得注意的是,大多数雇主会在您失业后的一个月月底前兑现保险,并且签署新计划的窗口有限,因此您需要迅速采取行动。这是针对新失业或未投保的人的合法健康保险承保选项。你赢了’t find 卫生分享部 和此列表中的短期垃圾计划,因为它们不是合法的保险选择。

健康保险失业无保险

1.加入您的配偶或家庭伴侣’s Employer Plan

寻找新失业或没有保险的个人的第一选择是被添加到您的配偶或家庭伴侣中的可能性’s insurance plan –如果他们有一个。失去现有的健康保险是“qualifying event” that triggers a “特殊入学时间”(SEP)允许个人在雇主之外重新注册保险’s的标准开放注册期。

如果失业导致您和您的家属失去保险,您可以将自己和符合条件的家庭成员加入计划。如果您要添加失去承保范围的家属,也可以更改计划。稍后,如果他们再次受雇,您可以取消其家属的注册。




需要注意的几个关键事项:

  • Depending on the plan, you typically have 30 to 60 days from the loss of insurance to use the 排位赛 to register for new insurance under a 特殊入学时间 –因此,不要犹豫,长时间进行切换。
  • 通常需要福利变更表和相关信息请求表作为请求的文档,以验证承保范围的变更。如果没有自动收到,请向以前的雇主要求。

如果被添加到您的配偶’的计划是可能的’可能是最好的选择。如果您有资格“affordable”(少于家庭收入的9.78%)由家庭成员的雇主赞助的计划承保,即使您选择不参加该计划,您也可能无法获得ACA Marketplace计划的高级协助。

2.保持雇主’COBRA的健康保险

眼镜蛇 是一项联邦法律,要求针对自愿或非自愿的工作损失,减少的工作时间,工作之间的过渡,死亡,离婚和其他生活事件,扩大健康保险范围(从拥有20名或更多员工的雇主那里购买)。如果您有权选择COBRA承保范围,则必须给您至少60天的选举期限(从向您发出选举通知书之日或您失去承保范围之日起,以较晚的日期为准),以选择是否选择连续报道。在失业的情况下,COBRA允许前雇员保留其前雇主’计划最长18个​​月(某些情况下为36个月)。

所有这些听起来都不错,但是眼镜蛇有很大的缺点–成本。根据COBRA,雇主可以(而且经常)将保险费的100%(加上2%的额外管理费)转移给前雇员。而且’s 估计的 那位雇主’个人医疗保险计划的平均保费为82%,家庭计划保险的平均保费为70%。

如果您想查看保费金额,可以通过签出 W2,方框12,代码DD 找出您的雇主和您为保险计划支付的金额(上一个日历年)。

您必须小心使用COBRA。根据一般经验,COBRA通常最适合在日历年末已经达到或接近达到其年度免赔额的人,而不是其他人。高额的月度保费通常会变得成本过高,尤其是与该列表中的其他3个选项相比。

有关COBRA的更多信息,美国劳工部 常问问题 回顾。

3.注册ACA市场计划

Despite a nationwide 特殊入学时间 not being approved for 负担得起的护理法 (ACA) insurance exchange plans, a few 状态 have opened up 特殊入学时间s for their state-run health insurance exchanges.

此外,ACA 状态 以下为合格 排位赛s for special enrollment 公开招生之外:

如果您通过雇主或家庭成员的雇主失去健康保险,包括因父母或监护人失去健康保险,您可能有资格参加特殊登记期’不再是一个依赖。

和:

如果您失去了通过父母,配偶或其他家庭成员获得的合格健康保险,则您可能有资格参加特殊登记期。如果发生以下情况,可能会发生这种情况:

  • 您年满26岁(或您所在州允许的最大受抚养年龄),并且不再可以参加父母的健康计划。
  • 您通过家庭成员的雇主失去了以工作为基础的医疗保险,因为该家庭成员失去了医疗保险或家属保险。

当您的收入低于规定 联邦贫困线阈值,您可能有资格获得ACA保费补贴,甚至在某些情况下甚至可以减少自付费用中的费用分摊费用。 ACA计划可能最适合那些不符合医疗补助,医疗保险,配偶或家庭伴侣资格的人’s plan.

4.注册Medicaid,CHIP(用于抚养子女)或Medicare

根据家庭收入水平,您可能可以签约自己或家属,以申请 医疗补助 或者 小孩儿’的健康保险计划(CHIP), which can cover eligible dependent children under age 19. If you meet eligibility requirements, you can sign up for 医疗补助 and CHIP at any time, and benefits begin immediately. There is no need for a 排位赛 or 特殊入学时间 –资格取决于家庭收入和家庭规模(受抚养者)。

如果您是无法与配偶或家庭伴侣接触的低收入个人’的雇主计划,那么Medicaid可能是您最好和最便宜的健康保险选择。

您可以并且应该访问 healthcare.gov 有关这些计划,收入资格以及申请的更多信息。

如果您65岁或以上,则应改用 注册Medicare.

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  1. 艾莉森摩尔

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