什么是健康储蓄帐户(HSA)? HSA概述(2021年更新)

几年前,我从传统的PPO健康保险计划转到了 高免赔额健康计划(HDHP)公开招生 期。




为什么?一世’我年轻,健康,而且我还没有’过去几年来医生去过几次(敲木头)。因此,与传统的健康保险计划相比,HDHP为我提供的保费较低。

那是一个巨大的卖点,但是HDHP的另一个大卖点是它允许访问与其配对的HSA(我的雇主对此做出了贡献)。

HSA是HDHP的关键组成部分,因此它’d仅谨慎提供更多详细信息,包括它们的用途,使用方法以及所涵盖的医疗费用。这是此HSA概述文章中要介绍的内容:

什么是HSA?

HSA或健康储蓄帐户是免税帐户,可让您缴纳可扣税的资金,以后可用于支付合格的医疗费用。许多HSA都带有借记卡,使付款和记帐变得容易。

健康储蓄账户

不像 金融服务协定 ,您拥有HSA,并且在离开雇主时可以随身携带。当您年满65岁时,您不仅可以将HSA资金用于医疗费用,还可以用于任何用途,而不会受到罚款。这就是为什么我认为,与之相匹配的是,HSA是 最佳退休帐户 (即使他们不被视为退休帐户)。




HSA在许多方面与传统的IRA或401K非常相似:

  • 您可以通过雇主缴纳可抵税的捐款,就像401K一样。
  • 您可以将资金投资到该帐户中。
  • 有年度最高限额。
  • 您的雇主可以向该帐户供款。
  • 整个余额从一年滚动到下一年。

主要区别在于您可以用该帐户支付合格的医疗费用。许多HSA都带有借记卡,供您用来支付这些费用。

HSA支付哪些费用?

HSA合格的医疗费用

您可以使用HSA资金支付很多医疗费用。其中最常见的包括牙医和医生的访问和程序, 流感疫苗, 处方药费用或自付费用,激光眼科手术,眼科检查, 处方眼镜 以及联系方式,按摩师和节育。

如果你 have any medical conditions that require special equipment or treatment, these expenses are typically covered as well.

有关健康储蓄帐户所涵盖的医疗费用的完整列表,请查看 国税局502号出版物。根据《 CARES法》,非处方药,远程医疗和月经护理产品 现在被认为是合格的医疗费用.

HSA不承担哪些费用?

出版物502也具有未涵盖的项目列表。但是,您可能想知道的两个最大支出是保险费和非处方药。

通常,您无法使用HSA支付保险费。有一些例外:

  • 眼镜蛇保费
  • 医疗保险
  • 失业时的保险费

如果它’不在出版物502中’的涵盖清单,您可能会假设’s not.

最大HSA贡献限额

与IRA和401K一样,HSA的年度缴款上限最高限额每年会根据通货膨胀进行调整。

国税局 HSA最高贡献限额 是:

2020年HSA最高捐款限额

  • 个人计划:$ 3,550(比上一年增加$ 50)
  • 家庭计划:$ 7,100(比上一年增加$ 100)

注意:HSA最高供款包括雇主+雇员供款。

2021年HSA最高捐款限额

  • 个人计划:$ 3,600(比上一年增加$ 50)
  • 家庭计划:$ 7,200(+ $ 100比上一年)

注意:HSA最高供款包括雇主+雇员供款。

与401K一样,对于55岁以上的人群也有一定的帮助。的 2020年和2021年HSA追赶贡献 单身和家庭计划的费用是1,000美元。

HSA最大捐款与401K的最大区别是,必须从最大捐款中减去任何雇主的捐款,而雇主401K的捐款则完全分开。

例如,如果您有个人计划,并且您的雇主在2021年期间向您的HSA捐款1,000美元,则如果您未满55岁且不符合追缴资格,则您可以捐款的最高金额为2,600美元(3,600-1,000美元)。 。

谁有资格获得HSA?

为了有资格为HSA捐款:

  • 您必须在供款当月的第一天获得HDHP的保障。
  • 您没有其他健康保险(视力,牙齿,残疾,事故,长期护理除外)。
  • 您尚未注册Medicare。
  • 您不能声称自己是别人的家属’s tax return.

转换计划时,HSA会发生什么?您可以进行HSA过渡吗?

当您离开雇主或结束参与HDHP时,HSA属于您。如果您要进行合并,可以将HSA从一个HSA过渡到另一个HSA,就像IRA一样。您不能将HSA转换为IRA或401K。

对HSA的捐款立即归参与者所有,无论谁(您或雇主)捐款。

如果你 move back to a traditional insurance plan and stop using an HDHP, you can still use your HSA funds to cover qualified medical expenses.

HSA与FSA:什么’s the Difference?

如果你’如果过去曾经有FSA或正在考虑采用FSA,您可能想知道FSA与HSA有何不同。 HSA和FSA之间有一些关键区别。

  • 您拥有HSA,您的雇主拥有FSA。
  • 您可以将HSA资金从一年滚动到下一年,而FSA则无法做到这一点。
  • 您可以投资于HSA,而不能投资于FSA。
  • 两者之间的最大贡献有所不同。
  • 雇主经常提供 HSA奖金奖励,但对于FSA,我还没有看到这一点。

您可以为雇主减薪之外的HSA供款吗?

是的你可以 向雇主以外的HSA捐款。同样的可抵税优惠也适用(您刚赢了’直到您完成本年度的纳税之前,才能完全实现它们。

HSA缴费截止日期是什么时候?

HSA缴费截止日期 与该日期相同 纳税期限。这意味着您在日历年结束后大约还有4.5个月的时间来追溯支付HSA。

您可以预先负担您的HSA捐款吗?

可以,但是要决定是否 提前负担您的HSA捐款 在年初有一些细微差别。如果您有即将支出的费用,并计划全年保留HDHP,那么它可能会有所回报。否则,可能会造成混乱,需要清理,以避免税收和罚款。

我可以在哪里开设HSA?

无法在所有典型的在线经纪人处找到HSA帐户(富达有HSA 除外)。一世’我们梳理了数百个HSA帐户,费用和投资选项,以列出 我最好的HSA帐户的选择。看一看– it’很容易从您当前的HSA提供者那里转移资金(即使是通过您当前的雇主)。

更多健康储蓄账户信息?

请与您的雇主核对,因为有关其贡献,HDHP保费和其他因素的详细信息可能会有所不同。

另外,退房 美国国税局(IRS)出版物969 有关HSA的更多信息。另外,请查看我以前的HDHP帖子,以获取有关确定HDHP是否对您有意义的提示。

您有HSA吗?它如何为您工作?

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6条留言

  1. 博士_JB
  2. 杰夫| VTX资本

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