可能从您的退休中偷走几年的隐藏401K费用

401K费用秘诀

您是否知道您的雇主赞助的401K计划可以向您收取超出您所投资基金管理费之外的费用?它’401K计划的肮脏小秘密。直到几年前,我还不知道这些401K费用是否存在。我的印象是,雇主为我提供了所有费用。我错了。




您需要为此做功课,因为避免数十年来加成的未知费用会对您的退休计划产生深远的影响。根据 美国劳工部401K费用 出版物:

假设您是一名拥有35年退休年龄的员工,并且目前的401(k)帐户余额为$ 25,000。如果您的帐户在未来35年的投资回报率平均为7%,而费用和支出使您的平均回报率降低了0.5%,那么即使您的帐户中没有其他供款,您的帐户余额在退休时也会增长到227,000美元。但是,如果费用和支出为1.5%,您的帐户余额将仅增加到$ 163,000。费用和支出之间的1%的差异会使您退休时的帐户余额减少28%。

那’值得重复(和加粗): 401K费用中的1%会使您的退休余额减少28%。

这些费用从何而来?

401K费用

401K费用分为3类

  1. 计划管理费
  2. 投资费用
  3. 个人服务费

在哪里可以看到您的401K费用?

  1. 您的计划管理员应该可以向您提供费用清单。
  2. 您的年度帐户对帐单应列出所有相关费用。
  3. 您的401K应该有一个摘要计划说明(SPD),以区分您所支付的费用和您的雇主所支付的费用。这是在您开始计划时以及每5年提供给您的。

我要去哪里?

不知道您的401K会花多少钱,您就无法采取节俭的行动。如果您知道自己的费用,可以:




  1. 确定是否有必要将旧的401K转换为当前的401K’s cheaper.
  2. 确定将旧的401K放入可能会更便宜的IRA是否有意义。
  3. 看看 自导向401K 选项,可以为您提供帮助 改善您的401K 通过限制费用。
  4. 确定仅找到您的雇主是否有意义’匹配您的401K,然后继续为 罗斯IRA 要么 传统的IRA 代替。

关于401K费用的最终思考

绝对是在这种情况下,少量的家庭作业(半小时左右)可以真正刮胡子或增加工作寿命。因此,如有需要,请积极上进,并寻求专业建议!

401K费用讨论:

  • 您是否知道您的401K向您收取了交易费和共同基金管理费以外的费用?
  • 您为使用401K支付了哪些费用?
  • 这是否使您想要切换到IRA?

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7条留言

  1. 娜塔莉(Natalie)
  2. 罗恩·阿勃朗
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  4. 乔希
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  6. 大卫·德雷克

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