如何选择财务规划师(或财务顾问)

那里’在财务计划方面,没有什么比自力更生和个人授权更好的了。但是,如果你不这样做’还没有信心管理您的财务状况,您’re not alone. 您 also really only have two options:




一种。 漫无目的徘徊,希望你能挺身而出,能够过上自己的生活’s goals
B. 聘请理财师

不幸的是,找到一个 好的财务策划师 利益冲突有限或没有冲突是很难做到的,这个人可能是您最重要的人之一’会见面。寻找合适的计划者需要时间和精力。当您进行以下操作时,此特征列表可以用作清单’正在考虑聘请理财师。

如何选择理财师

1.他们按小时或固定收费

计划者具有四个薪酬结构:每小时,固定费用,所售产品的佣金或按所管理资产的百分比。唐’遇到这样一种情况:您要向管理顾问支付一定比例的管理资产或购买产品的佣金。如果他们管理您的资产,那么您将受其长期战略的束缚,并且业绩不佳。

2.他们教育你




隐瞒信息或不提供信息的理财计划员 ’t take the time to teach you the basics is not a good one. 您r financial planner should want you to know as much as they know so that eventually you can manage your own finances and refer all of your friends to him/her.

3.他们不是朋友,同事或家人

每当您将情感纽带纳入财务决策时,通常都是牺牲结果。如果您的投资往南走,请避免剧情,高潮,低谷以及可能破坏人际关系的可能性。

4.他们有耐心的建议

A financial planner that calls you with urgent hot stock picks does not have your best interests in mind. 那里 should be no sense of urgency when it comes to sound investing that leads to long-term growth.

5.他们是注册金融专家

所有合法的财务规划师都应拥有某种高度有价值的认证。也许他们是注册会计师(CPA),注册财务规划师(CFP)或特许财务顾问(ChFC)。确保他们向您显示其凭据,然后与各自的组织验证凭据。

6.他们对自己的策略很先行

在您通过金融专业人士投资任何资金之前,他们应该毫不犹豫地告诉您他们计划如何进行投资。为什么?任何优秀的财务规划师都会有一个他们相信并坚持的相对被动的投资策略。

7.他们关心的不仅仅是您的投资

合理的财务策略不仅涉及您要投资的资产类别的类型,而且还涉及很多。一个好的财务规划师将花费时间来全面了解您的消费习惯,债务义务,人生目标等。

8.他们有良好的声誉

您’并非总是能够找到一个很好的推荐人,但他们肯定不会’受伤了只是要警惕一个热门规划师,该规划师在管理您的好友方面取得了短期的成功’的投资,现在他们是奥马哈这一方面最伟大的投资者。

9.他们从未受到当局的纪律处分

向您所在州的监管机构查询’保险和证券部,FINRA和CFP董事会,以确保您的财务顾问对他们没有任何污点。

10.他们调用真正的信任

如果您在咨询顾问身边时感到紧张,恐惧或压力重重,请相信自己的直觉并摆脱困境。如果你不这样做’相信您的财务规划师’不会建立良好的业务关系,并且还有很多其他顾问。

11.他们遵守信托标准

劳工部’s 信托规则 被法院遗弃,这将需要财务顾问为您的最大利益行事。我要他们以书面形式表明他们始终使用受信标准。

对注册财务策划师的最终思考:

通过找到通往本网站的方式,希望您’很好的去 摆脱财务顾问 and becoming your own. 如果你 do decide to go with a professional, take the time and effort to do it right. After all, your entire financial well-being is all that’s at stake, right?

财务规划师讨论:

  • 您是否与理财师合作?为什么?为什么不?
  • 您是如何被推荐给您的财务规划师的?
  • 什么’您有最佳/最坏的财务规划师故事吗?

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