那里’在财务计划方面，没有什么比自力更生和个人授权更好的了。但是，如果你不这样做’还没有信心管理您的财务状况，您’re not alone. 您 also really only have two options:
一种。 漫无目的徘徊，希望你能挺身而出，能够过上自己的生活’s goals
B． 聘请理财师
不幸的是，找到一个 好的财务策划师 利益冲突有限或没有冲突是很难做到的，这个人可能是您最重要的人之一’会见面。寻找合适的计划者需要时间和精力。当您进行以下操作时，此特征列表可以用作清单’正在考虑聘请理财师。
1.他们按小时或固定收费
计划者具有四个薪酬结构：每小时，固定费用，所售产品的佣金或按所管理资产的百分比。唐’遇到这样一种情况：您要向管理顾问支付一定比例的管理资产或购买产品的佣金。如果他们管理您的资产，那么您将受其长期战略的束缚，并且业绩不佳。
2.他们教育你
隐瞒信息或不提供信息的理财计划员 ’t take the time to teach you the basics is not a good one. 您r financial planner should want you to know as much as they know so that eventually you can manage your own finances and refer all of your friends to him/her.
3.他们不是朋友，同事或家人
每当您将情感纽带纳入财务决策时，通常都是牺牲结果。如果您的投资往南走，请避免剧情，高潮，低谷以及可能破坏人际关系的可能性。
4.他们有耐心的建议
A financial planner that calls you with urgent hot stock picks does not have your best interests in mind. 那里 should be no sense of urgency when it comes to sound investing that leads to long-term growth.
5.他们是注册金融专家
所有合法的财务规划师都应拥有某种高度有价值的认证。也许他们是注册会计师（CPA），注册财务规划师（CFP）或特许财务顾问（ChFC）。确保他们向您显示其凭据，然后与各自的组织验证凭据。
6.他们对自己的策略很先行
在您通过金融专业人士投资任何资金之前，他们应该毫不犹豫地告诉您他们计划如何进行投资。为什么？任何优秀的财务规划师都会有一个他们相信并坚持的相对被动的投资策略。
7.他们关心的不仅仅是您的投资
合理的财务策略不仅涉及您要投资的资产类别的类型，而且还涉及很多。一个好的财务规划师将花费时间来全面了解您的消费习惯，债务义务，人生目标等。
8.他们有良好的声誉
您’并非总是能够找到一个很好的推荐人，但他们肯定不会’受伤了只是要警惕一个热门规划师，该规划师在管理您的好友方面取得了短期的成功’的投资，现在他们是奥马哈这一方面最伟大的投资者。
9.他们从未受到当局的纪律处分
向您所在州的监管机构查询’保险和证券部，FINRA和CFP董事会，以确保您的财务顾问对他们没有任何污点。
10.他们调用真正的信任
如果您在咨询顾问身边时感到紧张，恐惧或压力重重，请相信自己的直觉并摆脱困境。如果你不这样做’相信您的财务规划师’不会建立良好的业务关系，并且还有很多其他顾问。
11.他们遵守信托标准
劳工部’s 信托规则 被法院遗弃，这将需要财务顾问为您的最大利益行事。我要他们以书面形式表明他们始终使用受信标准。
对注册财务策划师的最终思考：
通过找到通往本网站的方式，希望您’很好的去 摆脱财务顾问 and becoming your own. 如果你 do decide to go with a professional, take the time and effort to do it right. After all, your entire financial well-being is all that’s at stake, right?
财务规划师讨论：
- 您是否与理财师合作？为什么？为什么不？
- 您是如何被推荐给您的财务规划师的？
- 什么’您有最佳/最坏的财务规划师故事吗？
相关文章：
这里有很多优点。令人惊讶的是，我认识多少人走进当地一家投资银行，将他们的积蓄委托给一些随机的工具，这些工具从吉姆·克莱默（Jim Cramer）或其他会说话的人那里得到建议。选择财务规划师应与选择配偶一样仔细。
我有2位财务顾问，我完全幸运的是，他们’都真的很棒。一个人在我家乡的银行，在我22岁那年，我在那儿开了一家罗斯IRA（对股票等一无所知）。另一个是通过爱德华·琼斯（Edward Jones）负责我的403（b）。这里的员工只有3个供公司用于公司退休计划的选项，而其中只有2个在镇上有代表（这对我来说很重要）。
不过，我很高兴您发布了这篇文章–我想知道将来换工作（和城市）时要寻找什么，并且需要找到新的财务计划员。
很棒的文章，我同意你的所有观点。几个月前，我有一位财务顾问（一位朋友推荐的Ameriprise某人），我认为这是我做出的最佳决定之一。
我们支付固定费用，老实说，我花了两个多星期的时间才克服了支付某人管理我的财务费用的惊人冲击。但是，我可以’告诉您不用担心钱，退休金等感觉如何。关于固定费用的另一个好处是，我可以随时打电话给他或发电子邮件给他（而且我愿意）而没有任何费用。
有几个问题帮助我找到了一个好的顾问：
1.请他们解释什么类型的人寿保险，哪种类型的人寿保险对您有意义以及原因。
2. 什么 is the adviser’的个人投资策略？
3.顾问将如何帮助您确定风险承受能力？
他/她告诉您的一切都应该有意义，并且您应该对这个人印象深刻’s intellect and grasp of the subject. 如果你 leave the meeting feeling confused or intimidated, then keep looking, this is not the adviser for you.
祝好运！
看看NAPFA，’全国个人理财顾问协会。 NAPFA的会员是仅收费计划者。
它们是仅供计划者免费使用的产品，它们真正地将您的最大利益放在心上。
我一生中没有财务规划师，为什么您会问？我在大学选修了太多证券和投资课程，无法允许其他人管理我的财务。即使我没有’如果您在学校没有上过任何课程，互联网上的信息太多，您可以成为自己的理财计划员。仅基于您正在阅读此博客这一事实，就意味着您走在正确的道路上。它表明您正在进行研究并试图进行自我教育。如果您因为生活已经很忙而需要财务规划师，那么像这样的文章非常适合您。
那’s what my friend’丈夫说。然后他突然去世了，我的朋友和她的家人在一个接一个的顾问面前尝试顾问，以找出他们可以信任的人。
如果你’重新寻找像您一样照顾您的财务和亲人的人。我强烈建议您开始建立可以信任的关系。生活会发生，并妨碍我们出色的长期计划！
彼得–当您采访理财规划师时，这些都是很好的问题。毕竟（或应该），它们为您工作。
您开发的不错的清单。我认为基本上在大多数财务状况下不要与朋友或家人进行财务往来是个好建议。当情况最终出现时，总是很难将两者分开。
寻找金融专业人士的绝佳建议。我要补充一点，您应该尝试找到一个与您处于同一人生阶段的计划者，以便他们对您的位置和想要的位置有很好的了解。例如，我有两个年幼的孩子，我的整个业务面向新父母和准父母。我非常适应不断增长的家庭所带来的挑战，并且可以与我的客户密切相关。另一方面，我不会’因为我不接受即将退休的客户’对他们的目标和担忧没有足够的洞察力。
注册会计师=国际会计师。许多注册会计师对投资策略一无所知。
@高手–感谢您捕捉错字，我同意，他们不会’不是我的第一选择–但是他们中的许多人确实试图涉足财务管理领域（不一定总是投资）。
我最近使用AllFinancialAdvisors.com帮助我找到了“仅收费”财务顾问。这是我第一次使用规划器。到目前为止开心！我能够缩小搜索范围，并要求特定的顾问与我联系。
我相信，如果让专业人士处理您的财务决策，特别是如果您是初学者，那么您会获得更好的回报，但是最好是使用信誉良好的公司而不是个人。另外，请确保您了解付款方式。如果你不这样做’t，那么您可能会被骗去购买一些’仅仅因为这可以使他们赚更多钱对您有好处。
我是RheaS。我已经访问了您的网站，并祝贺您建立了如此宝贵的在线资源。我相信您的访问者会发现您的网站和我一样有用。
祝你有美好的一天。
谢谢并恭祝安康，
丽亚S.
有趣。理财师很好。理财+直觉是最好的。
雅各方面都很棒。但是当继任顾问之后会怎样。在继承他们之后，我们必须提出一些问题：
以下是向顾问询问的最重要的问题：
*您担任财务顾问多长时间了？
* 什么 makes you a good financial advisor?
* 什么’您的教育背景以及您拥有哪些许可证，证书和其他证明？
*在您的职业生涯中，您是否曾受到NASD或任何监管机构的纪律处分？
* 什么 type of client do you specialize in?
* 什么 services do you and your firm offer?
*您是否制定了书面财务计划，如果有，是否要付费？
*您是否花时间教育客户有关钱的问题？
*您如何为客户服务？
*您如何向客户收费（佣金，收费，仅收费，合并计划）？
*您有多少客户，您管理多少资金？
您 may want to ask, what did you do before this? Because there are green advisors too who were once doing something that required no education and then decided to get a 人寿保险 license and call themselves a financial advisor.
确保他们具有正确的凭据。至少要有7系列证券许可证。
那 at least means they SHOULD understand investments.
谁来管理您的财务？
如果他们说走路，就应该走路。
了解他们。这样想吧。他们是那种在最糟糕的时候会为您和您的家人陪伴的人吗？他们是你的拥护者吗？
很棒的建议。在环顾规划师Keith Steidle之前，我环顾了一会儿。当我最初去拜访他时，他真的很出众，此后他一直做得很好。