如何将您的401K过渡到IRA

我们只是强调了为什么你应该 将您的401K合并为IRA。今天我们’我将讨论如何将401K实际转换为IRA。看起来有点吓人,但它’其实很简单。




当您离开提供401K的雇主时,该401K的处理方法将由您决定。此时,您有四个选择:

  1. 提取现金: 您不想这样做,因为有一个 提早罚款10% 和其他税收影响。
  2. 让它坐着: 我以前的文章强调了您为什么不应该这样做。在大多数情况下,与IRA相比,401K收取的费用更高,投资选择更少。合并有其好处。
  3. 将您的401K转移给新雇主’s 401K: 再说一次,爱尔兰共和军是上等的’想象不到您为什么要这样做,除非您根本没有’不了解IRA替代方案。
  4. 将您的401K转到IRA: 在大多数情况下,对于大多数人来说,这通常是最佳选择。

401K过渡到IRA

将401K纳入IRA的缺点:

如果您将传统的401K放入IRA,则无需纳税–因为它们都包含税前资金。如果您的计划包含公司股票,则为例外。一世’我不会在这里详细讨论,但是您不应该’不要翻过来。

滚动一个也是如此 罗斯401K 变成一个 罗斯IRA –除了两者都包含税后资金。

那给我们留下了什么?将Roth 401K滚动到传统的IRA中(您不能这样做)。并将传统的401K转换为Roth IRA。

但是,后者具有税收影响。由于传统的401K是税前的,罗斯IRA是税后的,因此您必须为转移的余额支付税款。这可能意义重大,甚至可能将您推向更高的境界 税率。事前一定要了解并可能值得向CPA或注册税务专家咨询,因此您了解税收的含义。




另一个可能的缺点是关闭和转让401K的任何费用。一些401K管理员可能会评估此费用,而其他一些则不会。它’值得注意的是,IRA管理员可能会承担转让费。从长远来看,将401K转换为IRA可能会节省费用,但您至少应该知道它们的存在。

如何将401K纳入IRA

1.获得IRA

如果您还没有IRA,请获得一份。启动IRA很容易。查看我的帖子,并附上以下列表 网上经纪人 有关IRA费用以及如何开设帐户的完整列表。低成本IRA的个人偏爱是 先锋队盟友投资.

如果您已经拥有IRA,则只需保留即可。如果要切换到另一个,也可以这样做。

2.与您的旧401K管理员联系

向您的旧401K管理员询问有关转移/关闭费用的信息,并询问新管理员完成转移所需的信息。确保他们知道您将余额转移到IRA。让他们知道你想要一个“direct transfer” (aka “trustee-to-trustee”转移)到您的新IRA提供者–否则,他们会向您发送支票,以证明您’将不得不发送给新管理员,这可能会带来延迟和其他麻烦。

3.与您的IRA管理员联系

Ask your existing or new IRA administrator to initiate the 直接转移 on your behalf (they should be more than happy to). It is helpful to have a statement from your old administrator handy, or be logged in to that account when you do this.

向他们提供您的旧管理员转移资金所需的信息或文书。

如果由于某种原因而不得不进行转移,请确保您知道需要提供给旧401K管理员的信息。

4.投资

一旦您的资金被转移和清算,它就会’是时候投资了!请注意,您的展期不会计入您的 IRA供款限额,因此您仍可以为该年度捐款。

那’s it!

401K过渡讨论:

  • 您是否已将401K放入IRA?花了多少时间?您觉得容易/困难吗?
  • 您已将多少401K放入IRA?
  • 您是否对将401K转换为IRA有其他疑问?

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8条留言

  1. 哈珀
  2. 格雷格
    • 哈珀
  3. 史蒂夫
  4. 奥芬G.
    • 克里斯·F
  5. 安德鲁

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