如果你不’t 保存 在你的20’s, you’重新搞砸你的未来自我

It’对于专家和非专家而言,通常都会在二十多岁时丢掉一大堆不良财务建议。一世’d想相信大多数二十多岁的人都有理智,可以渡过所有的烂摊子并做出正确的决定,但是您只需要看看他们 负个人储蓄率, 平均信用评分不佳, 微小的净资产,不存在的退休储蓄以及成堆的学生贷款和其他债务– to prove that’s not the case.




近年来,有一些引人注目的例子,假设专家给出了二十多岁的坏建议。 詹姆斯·阿图切’s awful 401K advice 因为二十来岁的东西马上浮现在脑海。甚至是旨在提供帮助的建议(即共识) 建议节省10% 来自所谓的“个人理财专家”),真的可以伤害二十多岁的人。

二十多岁的人很容易受到经济上的利用。 20多岁的人通常是人生中第一次负责自己的财务,每个人都希望获得新收入–信用卡公司,零售商,房地产经纪人,学生贷款公司,汽车金融公司,电信公司,服装制造商,科技公司…清单继续。在许多方面, 二十多岁的人被赶出金融悬崖 别人伤心。

保存在你二十多岁然而,更可悲的是,当二十多岁的年轻人鼓励他们的同龄人与他们一起摆脱金融悬崖时!如果有’二十多岁的人特别容易受到伤害的一件事’的同伴影响力。那’s why I was really taken back by the popularity of a recent 文章 from a twenty-something 生活style writer, titled “如果您20多岁的时候有积蓄,那说明您做错了“。它一直在进行互联网访问,显然有64,000多人发现它值得在社交媒体上分享。作家劳伦·马丁(Lauren Martin)在自己的传记中自称为前作家“Smosh Magazine放屁笑话” who 现在 “写关于裸照,避孕套和初次约会的铆接评论”.

然而,作为事实上的二十多岁个人理财博客,这篇文章已经有很多异议。’m not sure if that’甚至是正确的,但名称却没有’受伤),我觉得我应该自己吃点儿。

马丁女士列举了一系列理由,说明为什么您在二十多岁的时候完全没有积蓄:

“当您太担心银行对帐单时,就不用自己做”




“当您为自己储蓄时,您拒绝下注自己”

“当您有东西要依靠时,您将无可奈何”

“When you live your 生活 by numbers, you strip yourself of poetry”

“当你死了,你不能带你的钱”

“当你剥夺自己的时候,你不会学会如何自我治疗”

“When you care about your 401k, your 生活 is just “k””

如果您忽略了聪明的声音,她的陈述会更恰当地归纳为两个论点:

  1. 赚钱的目的是花钱,而为了快乐就需要花钱。
  2. 如果你不这样做,你的事业就会更好’save钱,迫切想要钱。

关于第一个论点,我同意购买经验有时可以提高幸福感。另一方面,购买东西对持续的幸福影响很小至零。借助体验组件,可以’我们这里有点适度吗?真实的 best things in 生活 通常不穿’t cost money or can be done with very little money. If you feel like you constantly need to spend your money in order to feel like 生活 is worth living, you’做错了事。花钱赢了’t fill an empty hole in your 生活.

关于第二个论点,我认为对金钱的绝望可能会给您一些紧迫感,这可能会使您出于必要而更加专注于职业。但是不是’这是一个自欺欺人的争论吗?体验生活和发展事业是常常截然相反的力量,而时间往往是两者的主要要求。给予对方一种回报。为什么还要增加财务上绝望带来的所有压力和压力?当我不工作时,我的工作效率会大大提高’可能会失去我的房子,担心会刮刮在一起以偿还无休止的账单,或者担心我如何’我要把食物放在盘子里给我的家人。在没有这些额外压力的情况下,职业可以承受足够的压力。而且没有理由可以’同时节省金钱和发展事业。

I’d补充说,从财务实力而非劣势的角度出发,您的职业生涯将获得更大的回报。财务实力,即使不属实 财务独立,让您可以自由选择并承担更多风险。它为您提供了更大的灵活性来选择对您而言更有意义的职业道路,并为您提供了时间上的灵活性以增加“life” part of work-life balance. There is a lot more to 生活 than career status and earning power, as someone who transitions from there twenties to their thirties will rudely discover.

Aside from these things, 劳伦 completely overlooks 2 MAJOR math equations…

从统计上看,您的二十多岁是您一生中最好的保存时间

可悲的是 35岁以后的平均收入增长为零。一世’重复一遍以进一步强调:零。您几乎所有的收入增长都来自您二十多岁。同时,如果您不花二十多岁,您的支出就会大大降低’还没有像抵押贷款,孩子和主要医疗等重大财务承诺。如果你’如果做得正确,您的收入和支出之间的差距就会越来越大。因此,您一生中最美好的时光是二十多岁。如果您的支出与您二十多岁的收入增长保持同步,那么您’只是生活方式膨胀的另一个受害者。

收入增长并没有’从35岁开始的进步也证明了人们随着年龄的增长开始更加重视生活成分。您的职业生涯可能只是精疲力尽和激情,或者只是简单地开始珍视家庭和独立性等其他事物。不幸的是你’随着时间的流逝,我可能会承担更高的费用(家庭,孩子,医疗)。这是开始保存的最佳时间吗?

复利的力量

另一个开始在您的20多储蓄的主要原因’s是为了使您可以在更长的时间范围内利用复合投资回报的力量。在我的 复合投资收益的力量 帖子中,我发现:

“随着时间的推移,您在二十多岁时节省的1美元相当于五十多岁时节省的10美元。

确切地说,是$ 10.06美元– 30年内投资的平均年收益率为8%。即使将每年2%的通货膨胀因素考虑在内,您今天节省的每一美元也将拥有556%的购买力。”

When your savings start working for you, they afford you to buy even more experiences later in 生活, with zero additional work required. And if you want, you can retire much earlier and be left with more time and money for those experiences. Besides, if you are offered a 401K比赛 在你的20’s, you’d不主张自由金钱是愚蠢的。

如何敲定复合回报的价值的实际例子呢?

“威廉(William)在20岁的时候就开始每年节省4,000美元,而在节省了80,000美元之后,在20年后停止了工作。他的兄弟詹姆斯(James)在40岁时开始节省4,000美元,并且这样做了25年,总共节省了100,000美元。

他们赚了6%的积蓄。

到65岁时,威廉的帐户中将有850,136美元,而詹姆斯只有219,242美元。尽管存入的钱减少了,但由于复合,威廉的储备金几乎增加了四倍。

那只是6%的回报。如果再增加2个百分点,威廉的帐户就会增加一倍以上。”

实际上, 从25岁到35岁开始,您的退休储蓄将是复利的2倍.

底线

生活(希望)没有’二十多岁就结束了。你二十多岁很有趣,但是没有理由为什么你三十多岁’s, 40’s, 50’s, and beyond can’会更好。二十多岁的人有了更多的积蓄,他们将会和自己更聪明/更好的版本会知道如何使用它们。唐’t completely screw 你未来的自我 追求用20美元的钱填补一个无底洞’s.

9条留言

  1. 史蒂夫
  2. 布拉德
  3. 罗恩·阿勃朗
  4. 迈克尔@NTPNW
  5. 查尔斯

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