在体彩官网401K时，您的选择仅限于计划管理员决定允许您选择的内容–通常是具有不同程度的股票和债券分配的共同基金的组合。您可以从中进行选择，将您的贡献投入自动驾驶，然后’完成后，请不时签入，希望您的余额不断上升。
您已经为您设置了所有帐户，希望您能 401K比赛，您只需单击几个按钮即可从选项中进行选择，然后您就可以洗手了。
但是，您用401K以外的所有资金怎么办？
0％的我的同龄人体彩官网于401K之外？
我有一个有趣的故事，导致我撰写了这篇文章。
我决定教一个‘初学者个人理财’当然在工作。出席人数达到30人–他们中的大多数人都在20多岁，并且渴望了解更多有关个人理财的信息（顺便说一句，太好了）。在讨论401K时，来自参加课程的人的问题引起了人们对体彩官网的兴趣’s.
然后我问了一个问题，“你们这个房间中有多少人在401K以外体彩官网？”.
<dead silence>
零人举手。零！
在问这个问题之前，我以为我可能会得到少数派的回应，但事实并非如此。对于颜色，我们’在谈论30名受过良好教育，高收入的白领专业人士（几乎全部没有子女或家庭开支）时，其中的0甚至迈出了自己体彩官网的第一步。令人震惊！ （下续）…
我如何开始体彩官网
自毕业以来，我’ve thought to myself that 体彩官网 was a necessity. What else would I do with my additional income so that I could make it work for me and so that it could evade the corrosive effect of inflation over time?
关于 a year after graduation, I decided to make the leap. I first read some books, including Personal Finance for Dummies (highly recommended), read up on 体彩官网 in 基普林格 和Smart Money杂志（都很棒），看了很多 吉姆·克莱默 （一点也不推荐），在史考特（Scottrade）开设了一个账户，我开始参加比赛。
这主要是一场灾难。从那时起，我被大量的体彩官网精疲力尽，自那时以来，我的总体策略发生了很大变化。一世 ’从我的错误中生活和学习（其中有错误’s been plenty).
然后每个人都被经济衰退和随后的市场暴跌所烧死。
尽管如此，在余生中依靠现金并不是一个切实可行的选择。随着通货膨胀，您将被击败。您的现金将失去其价值，而您’会被抛在后面。每个人似乎都知道这一点。但是，正如我的发现所证明的那样，某些事情甚至阻碍了人们起步。
我没有’不能深入“why not?”在那次会议上，但此后我一直感到好奇。我通常理解入门的障碍，但是我想知道是否有一个障碍是主要的限制因素。
一旦找出最大的障碍是什么’d希望探索每一个以及如何克服它们。
体彩官网讨论：
- What are (were) the main barriers preventing you from 体彩官网 outside of your 401K?
- What fears do you have of 体彩官网?
- 您用积蓄的钱做什么？
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唐’t have the 保存s to do it. Almost everything (I have a bit in a Roth) I have outside of my 401k is in a Money Market or 光盘 as, at this point, I am more concerned about having rapid access to cash in the event of an emergency.
我知道从百分比的角度来看，我的应急基金负担过多，但是直到我确信实际经济复苏正在进行之前，我宁愿错过一些兴趣，也不愿因早日撤出某些东西而遭受重大打击。 。
哎哟。回顾2015年对此评论的看法…我敢打赌，您真的很后悔持有这笔额外的现金，却没有将其退还至最低。相对于.02％>25% returns. :'(
这与我的工作场所（由捐赠者资助的非营利组织）完全不一样，’提供退休计划。但是，由于被迫寻找自己的财务途径，我可以’t imagine that I’d。如果我确实有贡献，他们将做出比他们所能匹配的更多的贡献。我喜欢做出自己的决定（即使目前暂时只是指数基金），太多了，无法上交。
我放其他。我认为您应该添加以下选项：’m目前还清债务。这不’t really fall into the other categories. Not having 保存s to do it is close, but do make enough money to contribute to both 保存s and debt, but I’我现在真的只是想把重点放在债务上。
Also 保存s v. sufficiency of income. You can of course fund through smaller monthly payments v. a large single purchase.
Plus maxing out both retirement options seems a better strategy for the younger, before outside 体彩官网.
那IRA呢？如果你’再询问401k以外的内容，那么每个人至少都应该拥有RothIRA。如果你’重新询问退休帐户之外的问题，然后像Different 瑞安一样，我们大多数有限资金的最佳策略是首先打入税收优惠的帐户。
我遵循通常的优先事项（除了抵押贷款，没有债务）：
1.匹配的401k
2. Max out RothIRA
3.最大输出401k<—由于资金不足而陷入这一步。
4.预付款抵押
退休帐户’s会计数。我认为这个想法已经超越了401K的舒适性，它已经为您准备好了。
I’我和罗曼卡在同一地方。虽然我同意罗斯’s count, it is somewhat frustrating not being able to get started on other 体彩官网 at this point.
但是，我’我拒绝体彩官网401k和ROTH以外的股票，因为我所做的一切’ve read suggests 1st 保存 up at least 3 months expenses for an emergency fund, then funding the 401k to the match %, then maxing out ROTH, then maxing out 401k and working on getting a minimum 6 month emergency fun.
那’您20个人的订单太高了’s，或者至少是因为我’m目前停留在“max your 401k” step and I’m 29….
还清抵押贷款不是一个好的体彩官网策略。由于利率低至如今的水平，因此您可以以至少6％的利率再融资，而低至4％的良好信用。抵押是一项长期债务，因此您必须考虑超过30年的规模。您应该做的就是支付最低的抵押贷款，然后将多余的钱投入诸如指数基金之类的简单项目中。通过提前还清抵押贷款，您实际上是在体彩官网自己的债务并锁定无论其利率为（4-6）％的ROE。在30年的时间里，您可以通过体彩官网股票市场来保证自己获得更好的回报。从1981年到2011年（包括2008年的崩盘），道琼斯工业平均指数约为9％，&P 500 around 8%. 唐’长期不用担心库存，时间可以消除风险。唐’不要害怕让您离开市场。
我同意瑞安的观点：“我放其他。我认为您应该添加以下选项：’m 偿还债务 currently”
我们为401K做出了足够的贡献来进行比赛，并最多淘汰了2个罗斯IRA’s。最重要的是，我有一个小体彩官网帐户。我来回讨论我们是否应该为401K做出更多贡献并最大限度地提高它，还是拥有一个单独的帐户。使我无法为401K做出更多贡献的最大问题是我们不’关于它有很多发言权’的体彩官网。我还希望在紧急情况下，我们可以更轻松地访问常规帐户。但是即使我们不’不属于’根本不体彩官网，我会回答“害怕赔钱”在您的民意调查中’t invested.
除了401k之外，许多人没有意志力来筹集资金。我已经为我妈妈开了两年的罗斯银行退休帐户，即使她的外汇基金中的资金超过了她的需要，她仍然没有做到。
I’ve在这个主题上对我三十多岁的朋友进行了民意调查（通常是当他们’我喝了一些鸡尾酒，因为那时’再有可能把它碟掉）…简而言之，他们’都吓坏了。他们不’不相信市场，他们不相信’信托银行，他们不’信任华尔街。他们将钱存入支票帐户，’s it. I’我试图通过他们努力（再次，虽然在聚会上可能不是拥有这些团队的最佳场所），但是他们’都只是害怕。而且，他们不知道该如何处理他们的钱。选择的悖论，所以他们什么也不做。
即使我现在有相当数量的钱可以体彩官网，我’我想提出一个目前主要针对共同基金和ETF的体彩官网计划，所以我不知道该与哪个经纪人签约！评论太多，经纪人太多，似乎没有人同意哪家是好的经纪人！我瘫痪了，想弄清楚该跟哪个经纪人一起去！有人可以帮我决定吗？我将成为共同基金和ETF的平均成本成本体彩官网人，直到我获得体彩官网个人股票的机会。我喜欢经纪人上的许多研究，信息和筛选工具’的网站。这有助于缩小比赛范围吗？我喜欢这个网站上的评论，但他们不喜欢’确实无法帮助我比较或决定选择哪个经纪人。哦，我把401k最大化了，花了太多钱去体彩官网Roth或传统的IRA。因此，现在现金只剩下0.5％的现金，我知道我需要做一些事！
凯特–
去年我看了几家折扣在线经纪人–史考特证券，富达证券等。我选择了富达。一世’对于这个决定感到高兴的是，我喜欢他们研究体彩官网（股票，共同基金）的工具。我在富达体彩官网共同基金时发现的几件事–2,500美元是进入基金的常见最低金额（您可以通过保真地存入现金帐户来增加该金额）；购买基金时，您应该计划持有至少6个月，否则会有“Short-term Trade”费用；您需要向共同基金支付年费（费用比率）–您可以进入1％或更低的非常好的共同基金支付比率。希望这可以帮助
@MDenis…是的，2500美元是很普通的，但是当我刚开始的时候，我甚至没有那么多的体彩官网…富达本质上使您可以在低息或无息账户中积累现金，直到您有足够的钱可以与他们进行体彩官网…这是一个很大的缺点。 Firstrade将让您开始体彩官网并赚取几乎任何金额的利息…许多其他经纪人也将如此。富达是一个很好的声誉，但您要为他们的广告和砖块支付额外的费用& mortgage overhead!
@ 凯特–我实际上是个人理财博客
但是，我建议将Firstrade作为经纪选项。通常的股票交易价格为7美元，共同基金属于同一类别，许多网站都会对这些股票收取费用！也没有最低要求。虽然我确实知道Optionhouse和Sharebuilder非常适合廉价交易…Sharebuilder很棒，因为您可以体彩官网多只股票并支付一笔4美元的交易费…那是其他任何地方都找不到的东西。其余的决定取决于注册奖金，这取决于您最初存入的金额。
我刚刚添加了一个‘paying down debt’选项，供那些要求的人使用（似乎是一个共同的主题）。
我现在正在偿还债务，即使我当时还没有’t, the thought of 体彩官网 is intimidating. 如果你 invest, you can lose, just like gambling. And it always seems like you have to start off with a ton of money to make any headway.
直到大约3-4年前，我还是一个精明的体彩官网者。我没有’甚至不知道我可以去富达&我自己建立罗斯–我认为必须通过财务规划师来完成。因此，在向401k公司体彩官网之后，我在Fidelity开设了一个罗斯账户。每人每年最多可在Roth中存放$ 5K&我每个人只体彩官网了2500美元&我的太太。像这里的许多人一样，我不愿参与股票市场，尤其是选择自己的体彩官网。但是我’套期保值，将我的体彩官网的1/3保留在现金中，其余的保留在共同基金中。一世’我无论如何都要长期坚持下去，所以我不’不要介意这里& there.
我很高兴阅读本文，因为我对这个问题的看法和您一样强烈！在所有现实中，我打赌我的一些朋友将他们收入的很大一部分用于储蓄。但是，他们都没有在401k之外体彩官网。我敢打赌“saving”比他们的钱少，我可能只是因为我获得的股息和利息而超过了他们整体。
我吸取了关于不良体彩官网的教训。我起初玩起来太冒险了，除了冲销税收之外，头两年我没有获得多少收益。现在，IM完全多元化，包括共同基金，蓝筹股，股息股票等。
Interestingly enough I wrote a similar 文章 on my personal finance blog regarding 保存s and the effects of inflation.
我很遗憾地发现，这20来岁的人之一在2006-2008年的职业生涯中开始真正蒸蒸日上，这是我有史以来第一次看到可自由支配的收入。 （在加入Taco Bell之前），开始相当积极地进行体彩官网，然后在2008/2009年被市场残酷地击败。
2009年初，我清算了我体彩官网组合的剩余资金，以利用低利率和低房价优势，与妻子一起购房并安顿下来。
现在我发现自己处于尴尬的境地。在我的职业生涯中’我的收入总是比我多得多，所以自购房以来，’我一直在储存现金，不敢再给市场一个机会。一世’我仍然很害羞，并试图寻找实质性原因（无论出于何种理由），以重新获得对金融市场的信心。实际上，我担心在5至10年内最重要的时候（第二次是’m young).
但是，我 really need to take another hard look at the risk of 体彩官网 vs. the risk of not 体彩官网.
布赖恩
我在经纪帐户和401k帐户之间遭受了巨大打击，总体而言，我可能损失了60％。那时我才28岁，距我职业生涯5年了，我觉得自己浪费了很多宝贵的时间 …我觉得我本可以把这些钱用在度假和衣服上，至少我会从中得到一些收益！但是我把钱留在了帐户中，没有动用，并且我每个月都以相同的速度进行体彩官网。两年后，我从401k成立之日起坐了大约14％的收益，而在我的经纪人中，收益还高帐户，如果您考虑我再体彩官网的股息。
我敦促您谨慎使用，但如果您进行合理的多元化体彩官网，则无需担心！实际上，您唯一担心的是股市是否再次崩溃，并保持崩溃！如果发生这种情况，就像古老的格言所说，“钱不值得印在上面的纸” anyways.
对于与现实生活中的财务规划师有关的其他人，您也可以从非常可靠的来源在线找到一些很好的建议。这个网站就是其中之一！我正在与该网站建立联系，但是我发现他们的文章在进行的每一步都是准确无误的。我鼓励我的父母停止工作爱德华·琼斯，并开始使用在线经纪帐户。除了基本面之外，这些体彩官网顾问所掌握的知识并不比普通人多得多。
我有一个专门针对个人理财的网站，而我在Yakezie.com上的博客作者是一个非常有才华的令人敬畏的网络，他们总是愿意为您提供帮助。
http://www.moneyistheroot.com
我感谢您的建议和敦促。实际上，我对财务计划非常精通。一世’我是一名注册财务规划师，我’我在一家大型经纪人/经销商工作了5年。
但是，几年前，我在市场上精疲力尽，在那些认为他们了解市场的人身上更是如此。我每天都在交易员，分析师，资金经理，对冲基金经理以及其他认为自己有重要头衔的热门人物中排在前列。我真的不知道’并不意味着听起来很痛苦和/或疏远，但我可以’找不到任何证据表明金融市场不仅仅是一堆被操纵的烟雾和镜子，这些镜子由穿着昂贵西装的人头顶支撑。
“High finance”令人恶心。分析师在复杂的电子表格上进行劳动，并在实践中使用一些过时的术语，这毫无意义。他们知道，但是他们仍然像垃圾一样喷出垃圾“我的模型表明XYZ处于超买状态，并且与当前在金属期货中表现出的期货走势高度相关。”先生，您的模型毫无意义，您只是在浪费时间和其他人’s。您的模型在预测美国方面的效果如何’最大的金融机构在政府面前排队’的印钞机？
资金经理总是“see opportunity”在这个市场上，那个市场，但是在这种情况下，可能是这个市场，可能是那个市场。来吧，让’s be honest here: it’一个胡言乱语。我发现自己以为我’宁可在狗径上打扑克或在体育上下注，而不是将我来之不易的现金投入这些小丑。
话虽如此，我仍然坚信合理的财务计划基础：力所能及并密切注意预算（请参见mint.com或yodlee.com），保护资产，最大程度地减少税金，有效的房地产规划等等。而且，我知道我必须用现金做些事，或者看着它在通货膨胀的情况下恶化，我现在对美国经济的信心几乎为零。也许当我们进入教育，技术和工程学的新革命时，我们’我会再次站起来。那天可以’赶快来吧，我们都应该尽自己的力量到达那儿。
@布莱恩
虽然我当然可以理解在大型经纪人/经销商中工作可能会带来的烦恼，但我’我很好奇如何将对股票和债券市场的完全厌恶与各种指数（如S指数）的历史收益进行调和&P 500甚至国际指数。我同意把握时机并尝试从所谓的市场中获利 “seeing opportunities”从市场上很难（即使不是不可能）（除非您’重新非法提供内幕信息），但是我不知道’不明白为什么你会’•考虑体彩官网跟踪大型股票市场指数的大型，多元化的共同基金或ETF。就您而言，如果您确实不愿意’如果对美国市场有信心，为什么不大力采用国际指数呢？
菲我’ve been 体彩官网 for most of my working life (I’25岁），但我在民意调查中投票解释了为什么我花了这么长时间才最终开设罗斯IRA。当时，这确实是一件非常令人生畏的事情，而且看起来似乎太复杂了。
我只是不’t have any long-term 保存s goals beyond retirement.
I’在适当的情况下完全可以承受风险（甚至亏损！）：我的401k和Roth主要是股票，如果我有孩子的话’我的大学基金’d invest similarly during the first few years. But I keep my short term 保存s (emergency fund, 保存s for a newer car) in a high interest online 保存s account so that I can sleep at night.
也许您的朋友有足够高的收入，以使他们的401k最高，然后再增加一些；我不’t dispute that they should probably consider additional 体彩官网. But at my income level, the idea’s just laughable. 🙂
如果您的401k选项不是我，则我非常喜欢使用Roth 退休帐户’太好了，尽可能多地利用您的税收优势空间几乎总是有意义的。
使用某些401k计划，您不仅可以投入最大16,500美元（适用于55岁以下的人群）以及任何附带的比赛，还可以体彩官网于税后期权，每年最高IRS最高$ 49,000。
当前，如果您的401k计划允许在职取款，则基本上可以进行取款并将其直接转入Roth 退休帐户。基本上，你’每年最多体彩官网$ 55,000（$ 16,500 +雇主比赛+滚存罗斯个人退休账户+定期罗斯个人退休账户$ 5,000）。这基本上消除了在税收优惠帐户之外进行体彩官网的需要，除非您’重新赚很多钱，或者受安全港规则限制您的401k供款。
如果你’re interested in learning about the rollover Roth 退休帐户, you can learn more in this Boglehead forum thread: http://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=66208
在这些情况下，我’m not sure there’除非您在短期内需要这笔钱，否则就需要在税收优惠帐户之外进行体彩官网。
I’d想知道有多少401k体彩官网者能够‘max out’? Myself, I don’每年将$ 16,500的可允许费用存入我的Fidelity 457b。我根本负担不起。我每年只投入$ 5200。
。…您对某些人有什么想法“non-traditional”体彩官网工具？好吧，具体来说，我’考虑通过借贷俱乐部进行点对点体彩官网。一世’d想知道您如何看待将非401k资金用于此类体彩官网的想法。
杰森
从未使用过其中之一，因此’我很难发表评论。您会看到很多人都在强调他们的高回报，但那些回报不佳的人’一定要吹牛。你有没有使用它们。你怎么看？
我认为借贷俱乐部是一项很好的体彩官网，但我也认为，只有在您不希望进行流动体彩官网时，借贷俱乐部对二级市场的体彩官网才更为有利。如果您有兴趣，我会在贷款俱乐部写文章，并在我的博客上发表我的经验。我没有从他们那里得到任何回扣或赞助他们，但我确实有一些钱与他们一起体彩官网
I’我必须检查一下。也许我’请运行并查看该过程以及我在网站上的经验。一件事不是’清楚的是税收情况。例如，您赚取的所有利息是否与支票帐户中的合格利息一样对待？
Lending Club将向您发送1099-INT。您的纳税义务与边际税率相同。
I’我有很多钱，但是我真正的问题是流动性如何运作。到目前为止，回报率很高（大约12％，大约6个月）。我听说通常会在9到12个月左右下降，因为一些贷款将开始违约。
谢谢大家的评论，非常感谢。
@杰森·L。–流动性是Lending Club的缺点之一，但对于多年期CD来说，确实如此，您不能动用现金。实际上，如果您迅速需要现金，则可以在二级市场（Folio）上以折价出售。这是我唯一的购买票据的地方，因为我通常可以打折购买，即使打折了半个百分点，仍然可以节省下来。我已经进行了大约一年的体彩官网，但我只有一笔贷款延迟付款，但是他们追了上去，并支付了罚款费用，我得到了！
我制定了一种相当彻底的体彩官网策略，可以在我的博客中购买这些票据，到目前为止，我已经赚了约15％，没有违约…granted its still
有趣但并不奇怪的民意测验。奇怪的是，这让市场陷入困境，直到我贪婪地体彩官网于我的401K（仅限Roth）之外。现在像其他许多人一样，我发现自己陷入了困境“pay down mortgage”步。我只是无法使自己冒险进入经纪账户的神秘世界。
I suppose the next question for all would be what would it take to make you feel confident enough to (re)start 体彩官网 outside of your 401Ks?
我认为很遗憾，这个问题的答案是‘guaranteed returns’或十年的牛市。一等奖’在第二次获胜时不会给你很大的回报’不会发生。当每个人都感到舒适和自在时，通常是进入市场的最糟糕的时间。
The comments on this 文章 have surprised me quite a bit. Im curious, and have a couple questions to the people who say they are guarded against 体彩官网 outside of their 401k…
1.) 如果你r employers didnt match your 401k contributions, would you still invest in one?
2.）您的401ks是否100％体彩官网于债券？因为如果没有的话，它们就是股票和基金（体彩官网股票）。如果您对我的第一个问题的回答是“是”，那么税收优惠是普通旧经纪帐户的唯一好处…
As 。. stated in his previous comment, when everything is safe and comfortable, things are either ripe to go bad, or they are not going to be making big returns.
I’我非常期待后续的帖子。我体彩官网了公司赞助的401k和Roth 退休帐户，但将资金投入股票对我来说实在是太恐怖了。我去了拉斯维加斯，一周内赌博$ 400- $ 500没有问题，但是用$ 2500（最低！）建立了一个体彩官网帐户，并且知道我可能会输掉这一切，这让我不寒而栗。能够 ’等着看未来的帖子。
@帕姆–如果您使用Firstrade这样的在线经纪账户，那么您可以从少得多，基本上不需要的任何数量开始，我只想说这笔交易值得7美元。 $ 100将使泰铢成本占您体彩官网的7％…因此显然比一次体彩官网多一点是理想的。几年前，我以$ 500的存款开始了Firstrade…我做了一笔体彩官网，让它增长了几个月…具体来说，我体彩官网了共同基金VALIX ..，目前我有20％的回报，而且它还派发股息，’s well diversified.
401k可以让人们获得机构性资金，因此费用比率应较低。但是正如您所说，体彩官网菜单可能会受到限制。爱尔兰共和军通常有一个更大的菜单，使人们可以接触到不在其401k中的资产类别。
I’我对很多年轻人不是很惊讶’t 体彩官网 outside their 401k. The was I see it, in order to do that you’d必须首先实现这些目标。
1.最大输出401k
2.紧急资金。
3.偿还消费者债务
4.节省房屋首付款
5.节省家庭度假和其他生活质量目标
Then! you can worry about extra 体彩官网. None of these steps is easy and even for those with all their ducks in a row may not reach all these until our mid thirties or later.
I’m在每个轨道上的某个位置。一世 ’我要为维持我目前的生活水平所需的401k资金，但要使之最大化，将几乎占我家庭收入的50％。我有一个小的应急基金，我’我希望增加它。我只有1年的时间才能还清汽车，而且我住在一个家庭拥有的房屋中。
但是，即使我完全满足了全部五个条件，我仍然怀疑“investing” would be my first option with the extra money. I guess part of me feels 体彩官网 (other than for retirement) is for people who have so much money they don’冒着失去它的风险。
你好
我听说有一种方法可以将您的钱从401K中提取出来，并将其体彩官网到您自己的项目中，例如购买房屋，出租房屋，然后以获利的价格出售，收益将计入您的体彩官网组合，而不会产生负税收后果。
有人知道这样做的策略，这样我才能开始吗？股票和债券市场只是为我赔钱，我想停止流血。我相信我可以做得比401K所提供的要好得多。
谢谢，
凯文
就像有评论的人一样，我确实在401K之外进行体彩官网。我今年27岁，已婚，有一个9个月大。我们有抵押和1辆车的付款。问题似乎在于，与我们交谈的每个人对如何进行体彩官网都有不同的看法，更重要的是，大多数体彩官网公司并未提供质量规划产品来向您的体彩官网者展示他们的体彩官网将如何帮助他们实现目标。
我觉得自己正在观看广告，该广告显示出惊人的数字。如果您正打算体彩官网，我想我们都知道生活确实会发生，我们的需求可能会改变，但通货膨胀，税收等也会改变。
I believe investment professional and firms are giving lip service to approaching the subject of getting people started younger. They all say how important it is, but when it comes down to why you are really there, to build a plan you are left staring at an advisor that has the 鹿头灯.
This is a huge barrier in getting young people to invest. I can 一味丢钱 into ETF’，手头资金，股票，IRA（传统型和罗斯型），在没有太多建议帮助的情况下，然后在我40岁时回过头来自己制定计划。感谢您的帮助！！因此，我的目标是在52和55岁之间的某个地方提早退休，这意味着我需要节省过渡资金，直到达到59 1/2的神奇年龄，并可以使用公司的退休/退休计划和401K。
我认为，如果公司想要针对20多个目标，那么也许他们应该建立一些计划工具，而不要’只需输入最佳情况下的信息即可。让我们使用所有工具和智慧来生成实际计划。
李维，我不’t think retiring early is a reason to avoid 体彩官网 in your 401(k). When you retire at 52, you can just rollover your 401(k) into an 退休帐户 and take substantially equal periodic payments, avoiding the 10% early withdrawal penalty.
当然如果你 ’已经使您的401k最大化，并且需要/想要节省更多，请继续忽略我。 --
李维，我相信会有更多公司开始这样做。例如，我的公司仅在今年开始提供财务建议，这种趋势将持续下去。这可能无济于事，但您可以随时与公司联系’人力资源部建议他们提供或可能补贴与财务顾问的讲话成本。
就自己动手退休计划而言，如果您遵循大多数CFA和CFP的建议，那么至少您有一个基础可以建立。希望你不要“blindly throw money”无需做一些研究就可以进入不同的体彩官网工具。如果您至少要做最少的研究工作，那么一旦获得CFA / CFP，您应该有一个良好的基础。而且，与具有“鹿头灯”, then I’d说您需要与其他人交谈。您的对话应该会很有趣，他们会问您很多问题，并且您同样会问更多问题。
只是我的$ 0.02寿–
这是我的策略，我将SEP（雇主供款）最大化
然后每个月我都会投入一笔有时不多但总是至少100美元的钱。进入利率更高的在线帐户，我使用高盛银行（前称GE银行），该银行每月支付1.05％的费用。在6个月结束时，我将其全部转移到我的在线斯托克经纪人帐户中，我的一个通过资本账户，另一个通过期权行。这至少让我获得了1.05％的资金，直到我有足够的体彩官网。
当我将其转移到在线经纪IRA帐户后，我会查看长期S&P 500具有良好的股息回报率和良好的业绩记录，或者我购买了ETF’s，我喜欢中型股或国际持股，因为它们有更大的增长空间（IMO）
S的当前持股&P500
微软
AT&T
埃克森美孚
福特汽车
这是我很感兴趣的一个话题。我注意到有关体彩官网的大多数信息几乎都是退休帐户中的100％。我的问题是，为什么世界上有近100％的人希望工作这么长时间，直到他们能动用您的钱。一个人可以像开设401K一样轻松地轻松开设一个经纪账户并可以每月向其注资，并且可以购买指数ETF’就像您在退休帐户中一样。然后人们带来了以这种方式进行体彩官网可能会失去的税收优惠，那么只有将头寸出售是为了获利，才会有上限税。如果您继续建立自己的职位而不’卖不交税。当然，股息将被征税，但是以大约2％的收益率会带来什么？如果您有一百万美元并获得2％的股息，那么您将必须为此钱缴税，但谁在乎，您就有一百万美元！
我目前的雇主不提供退休计划。一世”m在我40多岁的时候，将把我的403 b从我之前的工作转到“过渡IRA”，并开设了Roth 退休帐户。两者兼有的好处是什么？并且将ira转换为roth ira会很明智，这样我就可以保留一个帐户？一世’我试图弄清楚该怎么用钱，一旦我最大程度地贡献了自己的钱，。我不’不想将其留在常规储蓄帐户中，因为它赢得了’成长。我听说过要开一个高收益储蓄帐户，但由于有很多人，所以不知道该和谁一起去。除了高收益节省，我还能用剩下的钱做什么？一世’m目前正在通过信用合作社建立紧急状态，所赚取的利息不多…。我应该保留它还是将其移至高收益的地方？我不’我只想依靠退休计划’我起步晚了，我想知道如何在退休计划之外增加我的钱。谁能提供一些指导？
我花了一段时间才体彩官网的原因在我的家人/朋友圈子中从来没有人讨论过或对体彩官网一无所知。而且大多数还是不’t。我完全一无所知。一位同事告诉我，如果我体彩官网IRA，我可以减税，所以我做到了。杰纳斯基金–$ 50 /月。我对体彩官网进行了自我教育，然后将我的几美元投入到了指数基金中，而我再也没有回头。