One of the biggest reasons people 不要’t 投资 outside of a 401K，超越 fear of 投资，就是他们认为自己的储蓄水平太低而无法进行投资。
“当我每月只能节省100美元（或200美元，300美元等）时，该如何投资？” or “我只有2,000美元的储蓄–没有足够的投资”是我听到的最常见异议的变体。
当我’ve dug further, I’我们发现，通常有两种导致忧虑的想法：
- they think they 不要’没有足够的投资 for it to make a difference or to be 投资 in the first place
- 他们认为交易费用太高，无法满足他们的投资需求
两者都可以轻松克服。在这篇文章中，我们’我将讨论如何克服第一感。
“I 唐’没有足够的储蓄进行投资”
让’可以将那些说这句话的人分为两个阵营：
那些有债务的人
If you have significant high-interest debts (i.e. credit card, auto loan, etc.), you are correct, you should not be 投资. This is an emergency situation and any savings should go directly towards paying off that debt immediately.
Why not 投资 when you have debt?
每年要获得超过困扰您债务的20％，10％甚至7％的利率的回报非常困难。
还清债务，您将获得与该债务相当的保证储蓄收益’s interest rate. Guaranteed returns that high in the 投资 world are non-existent.
一旦您’ve paid off your debts, then you can start thinking about 投资.
那些没有债务和少量储蓄的人
如果您有几个月的生活费用，可以节省下来 免费支票帐户 在某个地方，这是紧急情况下真正需要的，例如失业。如果您需要流动资金（快速可用）来支付生活费用，则需要流动资金。
一旦在支票帐户中节省了几个月（可能足够2个月）的紧急储蓄，而您却没有’t have any huge one-off expenses coming up, you should start 投资 subsequent savings.
Here are 4 reasons why you should start 投资, even when you have little savings:
1.通货膨胀正在消耗您的积蓄
If you 不要’如果进行投资，随着时间的流逝，您的金钱价值将逐渐消失。
的 年平均美国通货膨胀率 从1913年到2014年，这一比例为3％。
那 means 3% of your saving’的价值平均每年都会损失。
投资是克服通胀的唯一途径’s detrimental impact over time. This is reason #1 why you should be 投资 – it is a necessity.
2.为什么不花钱为您工作？
When your 投资 returns go beyond keeping up with inflation and beat it, your savings grow at a compound rate.
将您拥有的所有份额想像为外出工作并为您工作的员工。当然，这些员工有时可能会让您失望，但是随着时间的流逝，他们通常会完成工作。最终，他们开始雇用其他员工加入他们的行列– that’s called “compounding”.
3.健康的习惯必须从某个地方开始
Getting in the habit of 投资 is healthy to develop. If you are constantly using “I 不要’没有足够的投资” or similar chirping complaints as an excuse to not 投资, you will NEVER start 投资.
每个新手投资者都必须从某个地方开始。为什么不从$ 500，$ 1,000或$ 2,000开始，然后从那里开始呢？
4.保护您的储蓄不受最大威胁
从个人经验上讲，一旦您将钱捐给了 网上经纪人，你不’不想出于任何其他原因将其拔出。从某种意义上讲，这样做是在承认个人失败。换句话说，我们大多数人都懒得登录帐户来做。
对于大多数人来说，如果只是将储蓄存入支票账户，那笔钱通常被视为“money to be spent”.
确保您的积蓄安全。
小额储蓄讨论：
- Have you started 投资 with small savings? How did you get over your fears?
- If you have smaller savings levels, what is holding you back from 投资?
- 如果您是一位经验丰富的投资者，那么您对初学者有什么建议？
相关文章：
这不是’确实为大家提供了建议。它’s great that you’对股票市场感到满意（据记录，我也是如此），但您确实可能损害某人’说他们必须在股票市场上投资，这是金融的未来。您如何回应一篇名为 “为什么您需要购买房地产（即使它’s a small parcel)”??听起来很恐怖，“走出你的驾驶室” if you’对房地产不满意，对吗？
还有很多其他方法可以“invest” that could
1.）产生更高的回报
2.）更适合与您不同的人才
3.）提供长期稳定的收入（而不是波动的市场回报）。
例如，蒂姆·费里斯（Tim Ferriss）说’s not comfortable 投资 in the stock market and chooses to 投资 in himself, his businesses, angel 投资 in other businesses, etc. People who are comfortable with running businesses would be better advised to use their savings toward this goal, which has its own pros and cons as compared to the stock market.
其他有房地产或房屋装修经验的人最好花些钱。 Afford Anything的Paula展示了她对创收和股权增长的最佳选择是房地产…and even says she’d高兴地（高兴地！）负债以实现这些目标（http://afford-anything.com/2011/03/11/if-i-had-a-million-dollars-id-go-into-debt/)
我以为你’我想说的是，在增加资金方面，您应该从某个地方开始。首先，您应该做的是评估自己的才能和兴趣，不要盲目进入我上面列出的任何内容（股市，房地产，企业，传销，高速公路抢劫等等）。然后省钱实现目标。然后采取行动。
蕾亚，我很喜欢你的反驳。但是，蒂姆·费里斯？ Isn’他建议吃青蛙睾丸来增强性欲的家伙吗？？？
您确实指出，应该考虑其他形式的投资（而我’m not saying 不要’t make OTHER 投资s, diversity is a good strategy), but I still believe that everyone should start somewhere with market 投资 as they are saving towards other 投资s. Why? For starters, 投资 in the market is the most accessible form of 投资 that one can make.
它需要多少收入：
1.买房地产？
2.装修房屋？
3.买更多的教育？
4.创业？
这些都是非常高的资本（高储蓄/高债务）的努力。我不’这些投资想法（除了教育之外）都没有什么可反对的，但是您建议他们在增加资本时用现金做什么呢？让它随着时间的流逝而侵蚀吗？如果他们再也没有达到节省几百美元买房的目的怎么办？他们’是否错过了10年或20年的市场回报？
投资市场不仅是最容易获得的手段，而且是最灵活的投资形式。市场投资可以采取多种策略：增长，高股息，债券，房地产，水，能源等，等等，例如，使用房地产ETF，您可以从50美元开始投资，获得6％的股息收益率，然后从那里上升。投资购房需要大量的资金，风险和教育。
的n there is the time needed to get started. You could literally start today, if you wanted. Few other 投资s can be made without significant capital, which takes time (or extremely rare and lucky events) to grow.
是的，蒂姆·费里斯（Tim Ferris）都是古怪的家伙，但是他’s a multi-millionaire through angel 投资 and hasn’t发现股票市场的成功水平。当然，还有其他一些有钱人回避股票的例子，但是我和这个知名的名人一起去了。
Also, the 好玩ny thing about the four things you listed is that they can almost all be 不要e very inexpensively for the motivated, talented person!
存在用于教育/继续教育的奖学金，可以在图书馆免费进行独立学习，开办一家公司可能只需要100美元的资金（克里斯·古耶博先生）’的新书，而我们’再说一遍，这是蒂姆·弗里斯（Tim Feriss）风格的生意；’再做一次，房屋的抵押贷款利率是他们最便宜的’ve ever been (if you’精打细算的债务，并倾向于房地产）！
是的，我建议人们在保存所需资金的同时，仅将这些钱留在计息CD或货币市场帐户中。没有人知道2000/1或2008年何时会再次发生，所以为什么要冒险冒险“investment”在那种恶劣的环境中赚钱？对我来说，每年仅凭短期储蓄获得几个保证的百分点就很不错。
Yes, 投资 with $50 is easy, but it’s not something everyone NEEDS to do. Blindly adopting any 投资 strategy just because it’很简单，很吓人的想法对吗？如果你不这样做’t know what you’re doing and just start throwing your money $50 at a time into the first 投资 you see with an upward-trending graph, you could get yourself into trouble.
我想此的后续文章应该是一本书的汇编&教育新投资者的资源。
我个人不愿意在通货膨胀率约为3％的情况下以CD或货币市场（当前利率）的现金收入获得0.5％的收益。一世’d这样每年损失2.5％。我们’我只需要同意不同意那个。
I’我是一位新投资者，我认为米勒先生在说的是“investing”在市场上很容易。是的。稍加使用Google搜索，您就可以找到市场上的精选商品清单，而通过这样的网站，您可以了解如何进行投资的基本信息。房地产，教育等均需要大量研究或时间投入（或背负债务）。
至于这部分的最佳行：“换句话说，我们大多数人都懒得登录帐户来做。”
那’s me, and before I took more interest in my 投资s,it was easy to just put $1,000 into a mutual 好玩d with a good track record (again, simple Google search) and be pleasantly surprised every year at tax season.
Nobody NEEDS to exercise, eat healthy or 投资 a small 投资 in the market, but they’如果可以的话，所有简单的方法都可以改善您的生活质量。
我担心的是’t having enough money in my savings to start 投资, its that I want to use my savings for a down payment on a house. If I start 投资 the money will be tied up for a long time- so how do I balance these two goals?
永远不要投资在5年或更短的时间内需要的资金，因为您不知道股市短期内会做什么。您’最好把钱存入一些短期CD中’，货币市场帐户或其他低风险证券。
6 months of necessary expenses is the standard to have saved as an emergency 好玩d.
Only 2 months of emergency 好玩d is cutting it really close. I’d建议建造至少6个月的费用。
I recommend 6-9 months, with 2 months immediately accessible and liquid. Anyone should easily be able to withdraw any 好玩ds needed from a discount broker within 2 months to build your emergency stash, if needed.
I just got my first real career job and would love to start 投资 beyond my 401(k). 的 problem is that I earn $33,000/year. In itself, it’不错，因为我唯一的债务是汽车贷款。
真正的问题是，毕竟我“needs” expenses are met, I’m仅剩$ 300 / month。我将$ 100用作不定期支出，其余的则用于积蓄购房。 （我已经设置了相当不错的EF）
当您的钱很少时，建议您在哪里/如何开始投资？
I could scrimp together $50/month and would preferably like to go towards a mutual 好玩d of some sort.
将在即将发布的帖子中突出显示。
太好了，因为我’m wanting to start 投资 by August! Any advice is well appreciated.
我发现对共同基金进行投资对我来说是最好和最容易的。一世’没有投资专家（尽管我很喜欢调查），一旦我节省了Vanguard基金所需的最低费用，就可以设置每月自动扣除额。然后我根据自己的兴趣，每月允许自己在$ 100的股票上花费–我认为这很重要，但是’s also “fun”看看一两只股票会发生什么。为此，我使用了GE的TradeKing。推荐它一阵子，我同意’一家很棒的折扣经纪人’t erode my 好玩ds with high trading fees.
唐’t you find it nerve wrecking 投资 in individual stock??? It kind of freaks me out.
Picking individual stocks is pretty risky imho. 90% of active 好玩d managers can’t beat the S&P 500 index year in and out. So I find it 好玩ny when your average joe 投资or thinks he can.
唐’不会误会我的意思;如果我认为的话，我将购买单个股票’s被低估。但是，赢得的金额’占我整个投资组合的很大一部分。
I’我敢肯定有些人在做这件事上有很大的成就，但是我怀疑很多人会这样做。
我希望看到有多少人在Facebook IPO上押注很大。
I’我是投资的忠实拥护者，但很多人都不满意将钱投入市场，特别是考虑到当前的市场环境。要是我们’关于采取一项需要长期节省资金的行动，我会冠以“为什么需要向税收优惠帐户捐款”在阅读了一些教育性投资材料后，找出了投资部分。
税收优惠帐户=罗斯401k，传统401k，罗斯IRA，传统IRA和HSA’s. 那’一个人可以供款的5个不同账户，2012年单个个人的年度供款总额最高为$ 25,100。
的re is absolutely nothing comfortable about market 投资, particularly given the current market environment.
那些几年前因不舒服而逃离的人错过了巨大的反弹。
而且，有许多比我建议的聪明人投资者在出现不适/恐慌时建议购买。仅当一切都好起来时才购买，这是获得糟糕性能的关键秘诀。
商定，人们应该利用税收优惠帐户。
I’25岁，已经工作了5年。我属于“don’没有足够的积蓄 ”信用卡债务分类–现在处于控制之中。所以呢’s holding me back?
I do plan on 投资 next year when I have decent savings. I’我赶时间是因为我认为时间在我身边，即使我决定自己’d宁愿把钱花在其他地方。
My goals for 投资s as time progresses are:
–退休帐户（完成）
–递延所得税（完成）
– IRA
– 投资 in stock
–房地产（土地不在家）
– as 利亚 pointed out, 投资 towards a more personal goal…whether it be business or angel 投资
I’d love to see an 文章 go into detail about inflation in respect with money management. What about when dealing with foreign 投资s?
在股市出现之前，人们如何对冲通货膨胀？
大多数人可能应该按以下顺序进行投资（明智的选择）：
1）401k高达公司比赛//免费资金
2）罗斯//免税利润
3）剩余的401k //降低您的税金
4）常规应税帐户
对于某些人来说，最大化401k可能是更好的选择。显然，最大化您的401k和Roth是理想的，但是从我的情况来看，这非常少见’ve seen.
至于这些“bad”市场状况；那是购买的最佳时间。我最喜欢沃伦·巴菲特的名言：
“当别人贪婪时要害怕。当别人害怕时要贪婪。”
我将自己投资组合的10-20％的现金/债券用于购买像去年夏天/秋天那样的债务限制/希腊惨败的机会。在股市崩盘后的2009年，我仍然没有为自己的股票投入更多的资金而感到kick愧。
当然。我应该假设您已经达到了极限–每个人都应该做的。
我不’不过，由于您要么现在要纳税，要么以后要纳税，所以一定要同意在常规应税之前最大化401K。唯一的问题是，您是要更多的钱用于提前退休（应税），还是要更多的钱用于传统退休（应税）。
对我来说，递延税款的权力是很大的。一世’d出于这个原因，甚至优先考虑不可抵扣的IRA而不是应税帐户（尽管这种情况不常见）。
另外，随着您的收入有望增长；最大化401k可以帮助您控制税收，甚至可以放在较低的括号中。如果不是’t for 401k; I wouldn’甚至没有资格获得罗斯的全部捐款。
如果您有一个糟糕的401k计划在工作，那’s different.
今天的股市大屠杀是什么。也许我们应该等到选举之后再进行投资。
买的好时机，不是吗？
您希望股票在购买前变得更贵吗？
一点也不。但是在过去的几个月中，招聘一直在下降。我相信我们’我们有一种方法，直到我们触底。
如果您能够预测市场的高峰和低谷，那一定可以。
I’我没有圣人。仅根据当前的就业数据给出意见。一世’我打赌情况会变得更糟。如果您认为现在是购买的好时机，那么您将获得更多动力。
liveand买汽车保险的铅笔可以为他们节省大笔的钱，您现在将很乐意通过他们的记录。最后，为了省钱，以便按照您的保险单的要求获得便宜的佛罗里达州汽车保险要求，您可能会得到该保险单所拥有的昂贵计划，这些保险单还建议您基于以下内容获得汽车保险的即时报价：公路将在线提出要求。当您错过第一个孩子并依靠他们增加失业时，旧型号的自行车可能需要全面偿还抵押贷款。如果您不在法庭上。拍摄大部分照片，只有在决定垃圾邮件之前携带状态，如果您获得更好的费用，除非随时提供服务并中断僵局。如果宠物保险无论出于何种原因，无论是过去还是将来，您都可以标记为体重，以在更新或涂上口红等时赔偿儿童的财产损失15,000美元，这将使在其上恋爱者网站的优化变得更加困难没有保险的司机也认为。保险不足的驾驶者财产损坏（通常是修理厂，但新闻中可能发生的一切是您可能认为必要的节省，可能是更具成本效益的车辆。对于各种保险，超过30,000美元的费用将对其他政策（例如健康，人寿）承担责任从一家保险公司那里获得保险等费用。如果您不这样做，则不要那么困难’在家庭的第一选择范围内，没有足够的保险范围。这使他们可以享受更便宜的汽车保险，从而确保他们是节省媒体使用年限的唯一方法。
海伦-我为失去母亲而向您表示敬意。我希望您能留下许多快乐的回忆，并给自己一些TLC。照顾一个被爱的人会在感情上和身体上给我们造成损失。我和我的朋友分享了笑声和眼泪，大部分都是笑声。歇斯底里的笑声。感谢您在这里与我分享您的想法。这对我来说意义重大。
的 unemployment data has been made public. 那 means it has already been priced into the market.
I’m假设趋势一直是持续疲弱的招聘。不断恶化的数字只会推低市场。我赢了’直到我看到更好的数字为止。
我想问一问为什么人们建议在与您的雇主会面后才开放罗斯IRA，而不是让罗斯401k最大化。
如果您参加雇主401（k），’通过第三方且多元化程度高，’t you max out that?
I’m very happy with my roth 401(k) plan and feel that managing company has 不要e a great job on where to 投资. What would be the advantages to me opening up a whole new account?
总是得到你的雇主’s match first. Beyond that, opening an IRA or non-retirement account can actually be cheaper than a 401K, and you will have significantly more 投资 options.
With a normal 401k; the main reason to go with Roth over 401k after the company match is taxes. With Roth 401k; then the advantage for 罗斯IRA becomes less assuming the 401k has low fees and good 投资 options. It is rare for a 401k to offer very good options across all asset categories. My previous 2 employers only offered one low cost index 好玩d.
A 罗斯IRA still has some advantages. 的 contributions/principal can be withdrawn at any time; penalty free. So it could be use as a another emergency 好玩d; only as last resort. Also, you’不要强迫在某个年龄段进行分配。
对我来说，我使用普通的401k，因为它降低了我的税金，再加上我的抵押扣除，使我处于较低的税率范围。
我问的原因是我的公司’s Roth 401(k) plan includes a choice of 5 different mutual 好玩ds (conservative to aggressive). I’m已经为雇主比赛做出了贡献，并取得了不错的成绩；意思是我没有’t lost any money and gained a little. Some of the 好玩ds include names such as Vanguard, T Rowe Price, Oppenheimer, Van Eck etc.
I’我正在考虑将自己的供款额提高到10％，而不是出于这个原因而开设IRA。但是，这违背了大多数人的建议。
What are the expense ratios of the 好玩ds you want to 投资 in your 401k? Anything over 1% is a red flag. I personally 不要’不能超过0.35％。先锋公司可能很低，但不确定您提到的其他公司。
Does the 5 好玩ds offer the diversification you need (large/mid/small cap, international, short/long/inflation/high yield bonds, etc)?
401k不可能匹配罗斯的灵活性和选项。您可以在Roth中进行即日交易，购买ETF，期权，空头股票，甚至购买物业。
Most 401ks only have mutual 好玩ds, have restrictions against frequent trading, takes a couple days for a trade to execute, etc.
最后，我认为Roth 401k没有’对于大多数人来说，这是没有道理的。只有确定自己可以使用Roth 401k或Roth IRA才更好’退休时税率会更高。谁知道从现在起几十年后情况将会如何。
那 is why most will say use a normal 401k to lower your taxes now and use a 罗斯IRA to protect against higher future taxes. You get the best of both worlds.
实际上，Roth 401K可让您两全其美。尽管您的供款是在税后的基础上进行的，但您的公司匹配将在税前的基础上进行。我的最后两个雇主是这样做的。当我离开时，我获得了50-50的罗斯-传统分裂。
我希望看到有关从哪里开始的后续文章。我已经工作了大约四年。前两年很辛苦，薪水很低。尽管有大量的学生贷款债务，我现在比以往任何时候都能够节省更多。我希望看到一些选择，例如具有良好回报的安全投资，甚至是短期投资。另外，我在财务上有点文盲，所以需要解释！
Safe 投资s with good returns 😉 If there was such a thing, I wouldn’不必担心我的退休。总会有涉及的风险并且没有保证。
你的事实’还年轻，将储蓄放在首位可以使您领先于大多数人。
查看： http://www.bogleheads.org/wiki/Main_Page
那 site has plenty of good info for beginners to advanced topics. Keep in mind this site is geared to those who believe in using low cost index 好玩ds/ETFs (especially Vanguard ones) versus active 好玩ds or individual stock picking.
Good topics to learn: asset allocation, rebalancing, dollar cost averaging, 复利 interest. Get the hang of those and you’ll be on your way.
G.E.
Do you recommend 投资 in the stock market after both the company 401k match is fullfilled and a ROTH IRA account is maxed? When do you recommend 投资 outside of those retirement accounts and how should I go about finding stocks I like?
谢谢，
瑞安
我以为我缺少什么，但是可以’t figure out what…。也许我还不够聪明。但我一直在听“..以50美元的投资开始，获得6％的股息收益率，然后从那里开始上升…”或类似的陈述。似乎没有人能够在步骤1、2和3中告诉我如何正确执行此操作。在阅读这样的文章并为自己研究时，我从来没有见过如何在没有费用的情况下做到这一点，而中间人也将受益匪浅。我指的是博格尔的书，我确信它们是很有教育意义的，但是它们会告诉我步骤1、2和3吗？