多元化投资分配的理由

经常有人会问我我会建议他们投资什么。’这个问题的表达方式有很多’并不总是那么直接。即




“Hey, I’d愿意花一些时间在午餐上投入精力。”

我讨厌让人失望,但这是我觉得需要设定一些界限的领域。

首先,我永远不会告诉任何人确切的股票代号,他们应该投资多少。那里’根本就没有任何好处。即使我的建议在下一年破灭了,第二年也可能是一个糟糕的落后者。也许它马上弄皱了床。无论哪种方式,我’m the jerk.

其次,对我来说,甚至提出一个建议就是假装我知道什么会做得很好。我不’t。没有人这样做(提示:如果某人假装自己喜欢这样做,那么他们就不会被信任)。那’这就是为什么投资股票会带来风险。如果每个人都知道丰厚的回报来自何处,那将压低这些回报,因为每个人都会大量投资并抬高价格。

多元化投资配置我会这样说–我远离单个股票,因为它们不提供多样化(并且您可以轻易地收取高额的交易费)并且因此具有很高的风险。多元化是业余投资者的关键。那么在哪里得到呢?

有些人建议节食 S&P 500 index,通过购买 被动管理 指数基金或 交易所买卖基金 。赫克,甚至是有史以来最伟大的投资者之一,沃伦·巴菲特(Warren Buffett), 给业余投资者的建议 在2014年伯克希尔·哈撒韦(Berkshire Hathaway)给股东的信中,




非专业人士的目标不应该是挑选赢家,他和他的“助手”都不能做到这一点,而应该拥有一个总体上一定能做得好的企业。低成本的S&P 500指数基金将实现这一目标。

S&P 500是美国500强最大的上市公司。由于P 500由各行各业的500家公司组成,因此它本身就是多元化的。此外,即使这些是美国公司, S收入的44%&P 500来自海外 (仅供参考, 先锋队’最近增加了其国际股票敞口 目标退休和人寿策略基金的40%)。那么你’通过S重新获得对全球经济的重大影响&P 500.

如果你 are only going to pick one investment, you can surely do a whole lot worse than a low-cost S&P 500指数基金或ETF(注: 先锋队 has a few good ones)。但是,您可以获得比以前更多的多样化…

输入投资回报的卡兰周期表

卡兰周期表右边的图像是Callan Peri的一小部分 卡兰投资回报周期表 (单击完整图表的链接)。

你什么’可以看到过去20年中最大的指数的表现,每一列分别显示了该年的最佳表现指数到最低表现指数,以及它们的回报。如您所见,年复一年,没有指数始终位于该图表的顶部或底部。而且没有容易区分的模式。

通过从数字指数中进行选择,您可以增加投资组合的多元化。多元化获胜’不一定能带来更好的回报,但它可以帮助您使旅程顺畅,并避免将所有指标纳入一个指标,而只是看到它在较长时间内的表现不及其他指标,从而使您的储备金减少。

如果你’为了避免这种分配非常多样化的情况,您可以酌情决定将以下各项指标混合在一起,做得更糟:

  • 美国大盘股(即S&P 500)
  • 美国小型股(例如Russell 2000)
  • 国际(即MSCI EAFE)
  • 债券
  • 房地产 ( MSCI美国房地产投资信托 )

不,我’我不会给你百分比。 --

如果说’对您来说太多了,比坚持S做得多&P 500.

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7条留言

  1. 提姆
  2. 特雷弗
  3. 配音
  4. 帕梅拉·保尔特(Pamela Paultre)
    • 麦可

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