多元化投资分配的理由

经常有人会问我我会建议他们投资什么。’这个问题的表达方式有很多’并不总是那么直接。即

“Hey, I’d愿意花一些时间在午餐上投入精力。”

我讨厌让人失望，但这是我觉得需要设定一些界限的领域。

首先，我永远不会告诉任何人确切的股票代号，他们应该投资多少。那里’根本就没有任何好处。即使我的建议在下一年破灭了，第二年也可能是一个糟糕的落后者。也许它马上弄皱了床。无论哪种方式，我’m the jerk.

其次，对我来说，甚至提出一个建议就是假装我知道什么会做得很好。我不’t。没有人这样做（提示：如果某人假装自己喜欢这样做，那么他们就不会被信任）。那’这就是为什么投资股票会带来风险。如果每个人都知道丰厚的回报来自何处，那将压低这些回报，因为每个人都会大量投资并抬高价格。

我会这样说–我远离单个股票，因为它们不提供多样化（并且您可以轻易地收取高额的交易费）并且因此具有很高的风险。多元化是业余投资者的关键。那么在哪里得到呢？

有些人建议节食 S&P 500 index，通过购买 被动管理 指数基金或 交易所买卖基金 。赫克，甚至是有史以来最伟大的投资者之一，沃伦·巴菲特（Warren Buffett）， 给业余投资者的建议 在2014年伯克希尔·哈撒韦（Berkshire Hathaway）给股东的信中，

非专业人士的目标不应该是挑选赢家，他和他的“助手”都不能做到这一点，而应该拥有一个总体上一定能做得好的企业。低成本的S&P 500指数基金将实现这一目标。

S&P 500是美国500强最大的上市公司。由于P 500由各行各业的500家公司组成，因此它本身就是多元化的。此外，即使这些是美国公司， S收入的44％&P 500来自海外 （仅供参考， 先锋队’最近增加了其国际股票敞口 目标退休和人寿策略基金的40％）。那么你’通过S重新获得对全球经济的重大影响&P 500.

如果你 are only going to pick one investment, you can surely do a whole lot worse than a low-cost S&P 500指数基金或ETF（注： 先锋队 has a few good ones）。但是，您可以获得比以前更多的多样化…

输入投资回报的卡兰周期表

右边的图像是Callan Peri的一小部分 卡兰投资回报周期表 （单击完整图表的链接）。

你什么’可以看到过去20年中最大的指数的表现，每一列分别显示了该年的最佳表现指数到最低表现指数，以及它们的回报。如您所见，年复一年，没有指数始终位于该图表的顶部或底部。而且没有容易区分的模式。

通过从数字指数中进行选择，您可以增加投资组合的多元化。多元化获胜’不一定能带来更好的回报，但它可以帮助您使旅程顺畅，并避免将所有指标纳入一个指标，而只是看到它在较长时间内的表现不及其他指标，从而使您的储备金减少。

如果你’为了避免这种分配非常多样化的情况，您可以酌情决定将以下各项指标混合在一起，做得更糟：

• 美国大盘股（即S&P 500)
• 美国小型股（例如Russell 2000）
• 国际（即MSCI EAFE）
• 债券
• 房地产 （ MSCI美国房地产投资信托 )

不，我’我不会给你百分比。 --

如果说’对您来说太多了，比坚持S做得多&P 500.

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