如何使用IRS’新的W-4表格以平衡您的预扣税款

国税局的唯一时间’s 表格W-4 通常进入我们意识流的时间是我们在新工作的第一天很不情愿地填写它,希望不要搞砸它。雇主要求您在开始工作时填写W-4表,然后他们使用该信息来确定要从您的薪水中预扣多少所得税。




但是,W-4表格的真正价值不在于您的雇主,而是’适合你。在本文中,我’将介绍IRS W-4表格是什么,何时填写,在2020年重新设计的W-4表格以及如何使用该表格为您带来利益。

什么是IRS W-4表格?

美国国税局(IRS)对W-4表格的用途及其原因进行了恰当的描述’s important:

填写W-4表格,以便您的雇主可以扣留 从您的工资中更正联邦所得税。如果太少 代扣代缴税,您通常会在提交税款时欠税 返回并可能会受到罚款。如果扣留太多,您将 通常应退款。填写以下表格W-4 您的个人或财务状况的变化将发生变化 表格上的条目。

 表格W-4

这里’s the thing –您的个人或财务状况经常发生变化–但是我们大多数人通常只在开始新工作时才更新W-4。以下只是一些可以证明更新W-4的更改:

  • 你结婚或离婚。
  • 您和/或您的配偶期望通过增加另一份工作获得更多的收入,或者由于减少工作而获得的更少收入。
  • 您和/或您的配偶从非工作来源获得额外收入。
  • 您放弃了标准扣除额,并期望在给定年份中逐项列出您的税款。
  • 您有资格(或不再有资格)参加 儿童税收抵免, 教育税收抵免或其他税收抵免。

向雇主提交新表格的最佳时机之一是,当您意识到给定年份支付的费用过多或过少时,便是填写纳税申报表。




国税局’2020年的新型W-4表格

在2020年之前,W-4表格会提示您选择一些 withholding tax 津贴。这些“allowances”代表个人免税额,或您可以为自己和家属扣除的收入金额。但是,减税措施取消了个人免税额&《乔布斯法案》(税制改革),因此国税局决定 重新设计 一种新的2020年W-4表格,目标是使其比旧表格更简单,更透明,更准确。这是1987年以来W-4表格的首次重大更新。

使用新的W-4,员工将不再计算税收津贴,而是根据员工的预期申请状态和当年的标准扣除额计算美元金额。新形式还使具有多个工作(或单独收入)的员工更容易预扣正确的税款。

新的W-4表格包括:

  • 一家之主的新婚姻状况盒子
  • 可选的更高预扣税额的复选框
  • 子女,受抚养人和其他税收抵免的全年价值
  • 全年其他(非工资)收入金额
  • 全年分项扣除额(超过标准扣除额)
  • 扣发每个工资的额外金额

如何填写新的W-4表格

新表格将使纳税申报人完成5个步骤,以获取所有收入来源并说明税收抵免和扣除额:

  1. 第1步: 用于您的个人信息
  2. 第2步: 适用于有多种工作的家庭
  3. 第三步: 用于索取家属的税收抵免
  4. 步骤4: 用于其他调整(额外收入,例如利息和股息, 逐项扣除 超过标准扣除额,以及您要预扣的额外税款)
  5. 步骤5: 是您在表格上签名的地方

至少必须完成步骤1和5。步骤2、3,&4是可选的,但完成它们将有助于确保您的联邦所得税预扣额与您的应纳税额更准确地匹配。它们代表了我之前提到的那些生活变化。

此外,美国国税局还提供了 扣税估算工具 在线提供有关如何填写W-4的说明。拿起最近的工资单和您最近的纳税申报表进行测试。您还可以查看 预提税表 (根据您的 税率 ),以快速了解可能扣留的金额。这些表赢了’请考虑可能适用于您的任何抵免额,扣除额或其他更改。

注意:您不需要为薪水中预扣的非工资性收入征税–许多员工可能希望避免向其雇主披露单独的收入(自雇或其他)(第4a行)。相反,您可以支付 季度估算税款 使用 表格1040-ES .

更新W-4有什么好处?

为了进一步扩展先前提出的观点,更新W-4的主要好处是从薪水中预扣了准确的所得税额。理想情况下,预扣金额应约为您当年应缴纳的税额。这样做可以避免:

扣除的收入太少,因为这可能导致您的纳税申报单上产生大量税款。如果您欠的钱很高,甚至可能要缴税。而且,根据您的现金流状况,满足这些付款可能是一项挑战。

扣除过多的收入,因为这可能导致全年多付,并产生大量退税。退税似乎对许多人来说都是红利(我称之为“退税意外收获综合征“),但退税本质上是您提供给联邦政府的无息贷款,并且会减少您全年的现金流量。的 平均退税 去年是$ 2,825!

您是否需要填写新的W-4表格?

不需要雇主收集新的W-4表格(对于以前提交旧表格的雇员),也不需要雇员提交新的W-4表格。提交新的W-4是可选的,严格来说,这样做有利于您作为雇员这样做。如果您不提交新表格,则根据先前提交的表格,您的预扣将继续进行。

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