通过长期储蓄和投资来激励自己实现重大财务目标通常是一种心理游戏。而且’这项游戏，我们很多人都因为喜欢花在日常娱乐上而迷失了方向。平均 个人储蓄率, 平均退休储蓄和 净值 统计数据支持，所以我’请在这里给您保留数字。
幸运的是，有一些类似绝地的方式来进行精神激励（有人可能会说“trick”）自己节省更多。
为了说明这一点，让’考虑两个假设的场景：
方案1： 您的雇主提供 401K比赛 of 50% of your 401K contributions each paycheck, up to $700. By the 结束 of the year, if you have contributed $700 each paycheck, you will have $9,000 ($350 per paycheck) in employer 401K比赛ing funds.
方案2： 您的雇主在年初将9,000美元存入您的401K。每一张你的薪水 不要 contribute $700 to your 401K, your employer subtracts $350. After 26 paychecks without a contribution, your employer will have subtracted the full $9,000 by the 结束 of the year.
Despite the 结束 result ($9K in added bonus 401K savings, for 自由) being the same, which of the two scenarios is more motivational? In my opinion, it’取消激励措施，’甚至不是一场激烈的比赛。它’据估计，员工 错过了 每年提供401K匹配资金240亿美元。如果雇主以这种方式匹配他们的401K，我想知道还能节省多少呢。
Loss aversion, or 损失激励 is an extremely powerful way to approach your finances. And science backs me up on this.
在最近 宾夕法尼亚大学学习，研究人员测试了针对超重/肥胖成年人锻炼的金钱奖励措施。在这项研究中，有281个成年人的目标是每天走7,000步。对照组没有金钱诱因实现目标，但每天进行跟踪和反馈。一组有“获得奖励”（类似于401K匹配场景1），每天达到目标的收入为1.40美元。另一组有“损失诱因”（类似于401K方案2），每月给他们$ 42的预付款，但未达到目标的每一天就扣除$ 1.40。
13周后，获得奖励的小组中的目标达到了比对照组多20％的目标。但是，损失激励小组中的人员达到了这个目标，比对照组多了50％。再次，最终结果是相同的，但是取消缺乏行为的金钱奖励比添加行为增加的金钱奖励更有力。害怕失去是强大的动力。
个人理财技巧就在其中。在几乎所有个人储蓄方案中，您实际上都会面临获得收益的激励– i.e. “如果我节省$ X，我将获得$ Y”. The gain of 复合收益 should and can be an extremely powerful incentive, however it is far more powerful to view the taking away of 复合收益 as a 损失激励 : “如果我不这样做，我将损失$ Y’t save $X”.
如果每天损失1.40美元足以激发肥胖的成年人在这一天采取7,000多个步骤，那么您每月失去数百美元，每年失去成千上万的401K资金的借口是什么？
使用损失激励作为动机不仅是401K匹配的东西。它可以应用于您花费的每一美元，可以适当地视为未节省和投资的美元。我已经这样做多年了，却没有意识到有一个聪明的人“loss incentive”标签，我可以向您保证它100％有效。
这是您的个人理财建议’re looking for. 😉
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Enjoyed the post especially the 宾夕法尼亚大学学习 !!! It is indeed interesting how human psychic 作品 🙂
感谢您的帖子！
据推测，人们讨厌失败的方式胜过讨厌获胜的方式。那’这是尝试让生活中不那么节俭的亲人思考更多储蓄的好方法。
感谢您分享这项研究！那’鼓励人们考虑自己的投资习惯（或缺乏投资习惯）的好方法。如果您不仅仅考虑雇主比赛的损失，而是通过不利用比赛或根本不进行投资来考虑所损失的收益的时间价值，那就更重要了。
您在文章中提到了“end” result was the same for the 损失激励 group when you referenced how they 丢失 50% more than the control group. It appeared to me that the gained incentive group “lost” to the 损失激励 group by 30%. Am I correct? I agree I hate losing more than I like winning.
好东西！激励我们以及如何改变行为的是一个有趣的话题。我相信我们许多人低估了真正的长期行为改变的难易程度。每个人都有不同的地方“works” for them.
损失对收益的激励作用是非常真实的，我喜欢您将其应用于雇主的想法’s 401k匹配。我觉得’对于某个特定的举动，是一个好主意，在这种情况下，其他人（雇主）可以发挥作用。
这仍然给您带来了长期的个人动力挑战。损失厌恶情绪使您无法从自己身上夺走某些东西。有一些尝试模拟它的应用程序，但是它’不容易。别人从你那里拿东西要强大得多。它没有’t involve willpower.
根据我们的经验，’我们发现，长期的，基于奖励的积极动机更具可持续性。关键是降低目标并专注于逐步增加的小步骤。你今天做了什么？ vs您今年的财务目标是什么？
您是否看过或读过斯坦福大学的《微小习惯》研究’s BJ Fogg? He’对“提示自己”的动机和储蓄方法有很大的影响。
我在公司工作时想念的一件事是401k比赛。我也有IRA，但我始终会确保比赛达到极限。那’我告诉所有人，谁的雇主有一个匹配，即使没有’再捐一分钱。你只有离开就射击自己“free” money on the table.
很棒的文章！确实让您思考，而且很酷。
辉煌的东西！我想知道：如果作为替代，纳税人是否向每个21岁的老人赠送500,000美元（由第三方托管，直到60岁左右），但前提是每人将永久提取一定数额的款项，是否可以逐步取消社会保障呢？帐户持有人的年份’不能最大程度地发挥他或她的IRA贡献？当然，有一些细节需要解决… 🙂
这样的心理技巧很棒。一世’我根本不希望额外工作以赚更多的钱，但是那里’我绝对不会付别人现金来支付班次。
那里’两者之间的差别不大，但我的想法使损失似乎比预言潜在的货币收益要糟得多。
最好，
-PoF
实际上，我们是在拥有呼叫中心的一个部门中做到这一点的，现在我’m ticked I didn’之前没有写过。我们在一开始就发现了类似的结果，但是随着时间的流逝（通常大约6个月，有些早于3个月），我们发现人们最终会恢复到旧习惯，无论我们是在前端还是后端进行明智的激励。 。如果那是他们的生活，那很难使他们平庸。
我喜欢这样的东西–非常有趣！我绝对可以看到这如何适用于生活中的其他方面。一世’最近，我最直接的动力就是亲眼看到我的长者的错误（健康状况下降，财务低劣）–我也认为这是“loss aversion.”看到亲人失去健康，并不断担心自己缺乏退休储蓄，无疑激发了我立即存钱，恢复健康的热情。我真的应该考虑以同样的方式进行投资，就像您的文章所解释的那样。谢谢。
这很聪明。公司用收回的钱做什么？加了利润？在员工必须参与的另一个可教导的时刻激励投资？
这正是书中所描述的“思考，快和慢”丹尼尔·卡尼曼（Daniel Kahneman）着。尽管奖励可能是损失的钱的两倍，但失去某物的动机比赢得某物要强得多。在书中，描述了一种场景的测试：“您将获得50美元。你可以下注’如果您有50％的机会赢得100美元，而您又改变了50％，则您失去了原来的50美元，您可以选择保留50美元。您会选择什么？”
The majority opted for keeping the 50$, clear example of 损失厌恶。
//en.wikipedia.org/wiki/Loss_aversion
那’s interesting – it’就像GymPACT应用一样，如果您不这样做，则必须每周（或每月）支付5美元’t hit your goals. I’ve heard it’一个非常成功的程序。