损失激励:拯救的绝地绝招& Invest More

通过长期储蓄和投资来激励自己实现重大财务目标通常是一种心理游戏。而且’这项游戏,我们很多人都因为喜欢花在日常娱乐上而迷失了方向。平均 个人储蓄率, 平均退休储蓄净值 统计数据支持,所以我’请在这里给您保留数字。




幸运的是,有一些类似绝地的方式来进行精神激励(有人可能会说“trick”)自己节省更多。

为了说明这一点,让’考虑两个假设的场景:

方案1: 您的雇主提供 401K比赛 of 50% of your 401K contributions each paycheck, up to $700. By the 结束 of the year, if you have contributed $700 each paycheck, you will have $9,000 ($350 per paycheck) in employer 401K比赛ing funds.

方案2: 您的雇主在年初将9,000美元存入您的401K。每一张你的薪水 不要 contribute $700 to your 401K, your employer subtracts $350. After 26 paychecks without a contribution, your employer will have subtracted the full $9,000 by the 结束 of the year.

损失激励 Despite the 结束 result ($9K in added bonus 401K savings, for 自由) being the same, which of the two scenarios is more motivational? In my opinion, it’取消激励措施,’甚至不是一场激烈的比赛。它’据估计,员工 错过了 每年提供401K匹配资金240亿美元。如果雇主以这种方式匹配他们的401K,我想知道还能节省多少呢。

Loss aversion, or 损失激励 is an extremely powerful way to approach your finances. And science backs me up on this.




在最近 宾夕法尼亚大学学习,研究人员测试了针对超重/肥胖成年人锻炼的金钱奖励措施。在这项研究中,有281个成年人的目标是每天走7,000步。对照组没有金钱诱因实现目标,但每天进行跟踪和反馈。一组有“获得奖励”(类似于401K匹配场景1),每天达到目标的收入为1.40美元。另一组有“损失诱因”(类似于401K方案2),每月给他们$ 42的预付款,但未达到目标的每一天就扣除$ 1.40。

13周后,获得奖励的小组中的目标达到了比对照组多20%的目标。但是,损失激励小组中的人员达到了这个目标,比对照组多了50%。再次,最终结果是相同的,但是取消缺乏行为的金钱奖励比添加行为增加的金钱奖励更有力。害怕失去是强大的动力。

个人理财技巧就在其中。在几乎所有个人储蓄方案中,您实际上都会面临获得收益的激励– i.e. “如果我节省$ X,我将获得$ Y”. The gain of 复合收益 should and can be an extremely powerful incentive, however it is far more powerful to view the taking away of 复合收益 as a 损失激励 : “如果我不这样做,我将损失$ Y’t save $X”.

如果每天损失1.40美元足以激发肥胖的成年人在这一天采取7,000多个步骤,那么您每月失去数百美元,每年失去成千上万的401K资金的借口是什么?

使用损失激励作为动机不仅是401K匹配的东西。它可以应用于您花费的每一美元,可以适当地视为未节省和投资的美元。我已经这样做多年了,却没有意识到有一个聪明的人“loss incentive”标签,我可以向您保证它100%有效。

这是您的个人理财建议’re looking for. 😉

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