A 调查 5500名千禧一代（23-35岁）的人对整个集团的财务敏锐度感到担忧。乔治华盛顿大学和普华永道银行最近 分析调查数据 并发现了8个值得注意的趋势（我’已将我的评论用斜体添加到每个）：
1.千禧一代的财务知识不足： 在对金融概念进行测试时，只有24％的人具有基本的金融知识（只有8％的人具有较高的金融知识）。
这是可悲的，但不幸的是， 个人理财课程不在学校课程中 当绝大多数父母自己都无法理财时，千禧一代要获得足够的理财知识的唯一途径就是自学。
2.千禧一代对目前的财务状况不满意： 当将满意度按1-10进行排名时，有34％的人非常不满意。
在 我的个人故事，我强调了财务上的不满意是导致我创建此博客的原因。大多数职业领域的新毕业生的教育债务数额可笑，财务敏锐度为零，工资水平较低。如果有的话，我’我有点惊讶这个数字这么低。
3.千禧一代担心学生贷款： 当被问及他们有能力偿还学生贷款债务时，超过54％的千禧一代对此表示担忧。
学生债务 是发展中的危机， 现在总计超过1.5万亿美元 和成长。在某个时候，泡沫将破灭。
4.千禧一代的债务跨越了经济和教育领域： 在受过大学教育的千禧一代中，惊人的81％拥有至少一笔长期债务。
We’不幸的是，这个国家负债累累。这不足为奇，但令人遗憾。
5.千禧一代的财务状况脆弱： 近30％的千禧一代在其支票账户中透支透支，53％的人在12个月内结转了信用卡余额，50％的人不认为他们会在紧急情况下拿出2,000美元。
这些都是令人不安的数字。 透支支票帐户，带有信用卡余额，并且缺少 应急基金 都是大个人理财吗’s. 活着的薪水到薪水 生存，而不是繁荣。
6.千禧一代是替代金融服务（AFS）的主要使用者： 在过去的五年中，有42％的千禧一代使用了AFS产品，例如发薪日贷款，当铺，汽车产权贷款，退税预付款和房租自用产品。
这对我来说是一个巨大的危险信号。 发薪日贷款 以及上面提到的其他伪造的高息贷款都是合法的骗局，使绝望的人摆脱了金融悬崖（例如：高中或以下学历的人中有50％会使用它们）。应该不惜一切代价避免使用它们，因为它们只会挖出更深的洞，许多千禧一代求助于他们的事实深感不安。
7.千禧一代牺牲退休帐户： 只有36％的千禧一代有退休帐户。在过去的一年中，拥有退休帐户的千禧一代中有20％以上是借贷或提取困难的。
是的，不好。加上相关的税收和罚款的打击， 401K贷款 和其他退休金帐户比承担新的高利息债务要好一些，但只有一点点。但是只有36％的千禧一代有退休帐户吗？哇靠！那’令人震惊的低数字。
8.千禧一代不寻求专业的财务帮助： 即使知识不足，也只有27％的千禧一代正在寻求有关储蓄和投资的专业财务建议。
I’我很酷“专业财务帮助”往往价格过高，并且来自 有利益冲突的财务顾问 在金融资产管理中而不是“teach me how to swim”救命。很高兴看到有更多的千禧一代追求后者，这对我从这项研究中得出的结论是一个很好的建议…
千禧一代需要财务指导
当您将这些数字与其他人匹配时’过去曾突出显示，即：
千禧一代的个人储蓄率为负- 多数的 千禧一代的储蓄是现金而不是投资 可能对他们有用
- 千禧一代不会获得继承权 救他们
- 千禧一代的平均信用评分很差 （和 雇主没有因此而雇用我们)
- 千禧一代已经成为 回旋镖一代
除此之外，很难得出任何结论 千禧一代被推离金融悬崖 （或推动自己）。
千禧一代 需要财务指导。认真的财务指导。一世’我不是在谈论投资管理，我’我在谈论学习所有的个人理财基础，然后再学习一些。如果能在每门学校的课程中都讲授这一点，那就太好了，但是我赢了’为此不要屏住呼吸。这需要自行启动。
对我来说，大多数千禧一代每周工作40小时以上，然后转身 花零小时进行个人理财时间投资。您现在正在阅读的事实告诉我您不在这条船上，或者至少在正确的道路上。但是，您的许多同龄人并非如此。助他们一臂之力，教给他们您所知道的知识，并一起学习新事物（您可以先将他们定向到此博客，然后眨眼）。面对面的财务指导很棒，但是还有很多其他很棒的方法–书籍，杂志，博客，论坛，研讨会等。
最后，我真的相信 在历史上没有比现在更好的时间让个人在财务上取得成功。但它必须从自我灵感或他人的灵感开始。让’s get started.
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一切的根本在于财务知识只是数学… I’我不确定在教学方面我是否觉得应该在学校做任何事情。处理金钱是人们选择学习和接受或不做的一种生活技能’t。就这么简单。
对于那些选择不使用他们在学校教过的技能并将其应用于生活和财务生活技能的人，我感到难过。
It is a sad world for those who 不要’t….
是的，数学很大。但是，为什么不教数学和个人理财呢？
让’假设有一个讲授以下主题的课程，仅举几例：
– compound interest
–债务规避/管理
–提前退休背后的数学
– investing basics
– insurance basics
–能源/资源节约
– frugality
– tax strategy
– retirement accounts
不要’您认为每个人都会过得更好吗？
嗨，我100％同意你的看法，我是千禧一代，我在佛罗里达州的一所职业学院教千禧一代，令人惊讶的是，我有多少学生不了解个人理财基础。我已经开始在课程和课堂讨论中加入个人理财主题，但是我感觉自己没有接触到足够多的人，甚至没有接触到想要此信息的人。我想做更多，任何想法如何？谢谢！
您是否考虑过作为财务顾问的职业（或兼职）（每小时/课程的薪水与管理资产的薪水）？或者，也许您可以成立一个本地小组（即在图书馆）讨论财务主题？
嗨，G.E。，
是的，即使是兼职，我对从事财务顾问的职业也很感兴趣，但是我发现进入这个行业非常困难。网上大多数职位都要求财富管理人。我很想自己动手做一些事情，即使只是忙碌着，有什么想法吗？
我的一些博客朋友提供以下服务：“financial coach”，但是有很多灰线。我不’尚不了解所有细节，但可能值得研究。
还有理由对千禧一代感到乐观：
–美国历史上受过高等教育的一代
–2/3倾向于节省支出
–到2018年，千禧一代的消费能力将超过父母一代
–30万亿美元将来自临时工–> x –> y
财务素养很重要，但我觉得更重要的是，将财务状况作为综合财务计划的一部分，以与您目前的生活阶段保持一致，解决风险和投资机会。 73％的千禧一代想要一项财务计划，但很少有一项。
教育永远是好的，但在其他方面，还有一些乐观的理由，但在您的一些统计数据上存在分歧：
“2/3倾向于节省支出”
行动胜于雄辩。千禧一代的个人储蓄率是负数。
“$30 trillion will be passed from Boomers –> x –> y”
绝大多数的临时工没有’没有足够的退休储蓄来支付生活费用。可能有很多‘wealth’转移，但大部分集中在前5％的手中
我在中学读了两年经济学。现在回想起来，我意识到这是今天我在财务上的重要贡献。它教给了我很多东西，并且使人们难以理解的一个主题变得神秘，但实际上，它只是一些基本规则前面的术语。
是的，我上过大学的经济，统计，财务和会计专业，对这些主题也有相同的看法。
我只能考虑这些的老式解决方案“new” problems:
–少看电视，多看书…将减少对消费主义信息的曝光，最终导致更多的共享。
–没有电子书，纸质书！纸质书籍可以阅读，借阅，借出，交换，捐赠给图书馆或从图书馆借来。当我们可以共享时，为什么还要每人花30美元来获得我们自己的副本呢？
我认为，不太可能在学校上金融课程。我更喜欢这样的想法，即要求父母在向孩子传授这些知识时承担责任。
仅我的0.02。
这是一个令人不安的事实。