重新开始了一些激烈的讨论 分开理财或合并婚姻，我意识到我们没有’甚至可以得到有趣的东西：成为新婚夫妇（或合伙人一起搬家）时，联合财务的成本收益。
你真的可以换个字“cohabitants” for newlyweds, as 同居67％ 在签署他们的生活之前…嗯，结婚了。并且有越来越多的从未结婚的同居者。但是，您会想到：2比1 + 1便宜。
当涉及到潜在的储蓄时，大多数是来自减少普通生活费用而不是税收优惠的力量。
最大的节省可能来自将抵押或租金成本削减大约一半的事情。少住一间意味着你’还削减财产税，公用事业，房屋或房客’的保险和电信费用。
这相当于每月节省数百甚至数千美元。如果您允许的话，这种新发现的现金流也会使您产生虚假的安全感。
但是，您不会放任它！您’相反，请通过执行以下操作来优化您的财务状况…
1.从两辆车变成一辆
这涉及一些小计划（最好是在您一起搬入之前）。
在房屋/公寓之外，也许还有学生贷款，没有什么比车辆更大的钱财了。但是现在“two-is-one”，您可能只是有机会对自己的车辆安排做同样的事情。
我的建议是坚持或找到一个靠近您的工作地点（如果相距较远）而不是中间位置（这只会鼓励您既开车又养车）的居住地。上班就可能是你们两个人中至少有一个乘坐公共交通工具，拼车，步行或 骑自行车上班。还有差事吗你不’您不需要两辆车就能做一次每周只能做一次的事情。
如果您的雇主彼此接近，那么摆脱汽车就变得更加容易。
而且，如果您中的一个人是个体经营的全职在家，您将没有借口购买两辆车。
减少每月的车辆租赁/付款，保险和停车费，以及每年的车牌更新和维护，每年可以节省数千美元。牺牲不算什么。
2.优化您的健康保险
这超越了友好的同居理由，因为它’向拥有结婚证的人和家庭伴侣开放（如果他们是 提供家庭伴侣福利的雇主中有31％）。
我敢打赌，我的一生积蓄是在那里有很多新婚夫妇或家庭伴侣’组建工会时，不妨优化其健康保险范围。
如果每个人都通过雇主拥有个人健康保险，您可能会认为它’每个人保留自己的雇主便宜得多’的计划。在大多数情况下，可能不是’t，尤其是如果您不这样做，更多的雇主会提供现金奖励’不要使用他们的健康保险。
如果你’像大多数新婚夫妇一样年轻，您甚至有可能通过改用自费赞助来省钱 高密度脂蛋白 与分担雇主成本’（如果他们只赞助一个昂贵的PPO）。
请遵循以下框架来比较成本：
- Find out what individual, individual + spouse, and individual + family health insurance coverage costs from each employer, and if they offer a cash incentive to no不要使用他们的健康保险。
- 通过成本比较引擎找出自我赞助计划的成本。
- 运行一些假设的场景（即每年2次看医生和1次处方）。看看我的 高密度脂蛋白与PPO成本比较 发布一些见解。
- 总成本最低。
此外，当您结婚时，也被视为“排位赛”（与死亡，生育或离婚相同），使您可以在雇主之外更改健康保险’s 公开招生 期。所以，不要’等着开始存钱。
3. Sell Half of 您r Stuff
假设你不是’这两个极简主义者，当您第一次一起搬进来时，’重新将废话堆在废话上。
您可以选择将其移至空房间，将其分散在整个居所中，或将其保存在存储中，以备升级到McMansion时使用。
或者，您实际上可以利用它作为机会，清洗并赚取大量现金，并在进一步贬值之前获得最大的收益。我强烈推荐后者。
那不是’直到结婚5年，我和我的妻子才真正开始缩减我们的个人财产。我们从单身汉时代到晚间都有很多东西，我们坐在那里收集灰尘的时间太长了。
自那以来我们已经赚了数千 卖这个东西 在Craigslist，EBay，Facebook Marketplace和Amazon上。
除了金钱利益，一起开始生活，被一堆杂乱包围着，简直就是恶业。
4.买几本便宜的食谱，并在杂货计划中变得更聪明
现在，您已经在一起生活了，您有机会通过少量计划和习惯改变来节省很多食物。
为什么？
单单为自己做一顿大饭通常会很糟糕。结果是更多的就餐和与此相关的高成本。
为自己和他人做饭？更大的回报，更少的琐事，特别是如果您共同努力。您做的越多，就越能做得到。您得到的越好，您尝试的饭菜就越多。您尝试的餐点越多，您发现自己都喜欢的餐点就越多。你们俩喜欢的饭菜越多，在家做饭就越容易。您在家做饭的次数越多，就越容易有效地计划您的杂货店购买和大宗购买以节省资金。更少的农产品和剩菜变质并被扔掉。它’是生命的一环。
5.避免生活方式蠕变，尤其是在房屋上
从成本节约中汲取全部现金后，您就可以’肩膀上会弹出一个小声音。
“hey you –你值得厨房改头换面”
“hey you –住房市场很便宜，现在您可以负担得起应有的梦想家园”
“hey you – if you’只能拥有一辆车，也许你应该得到那辆闪亮的新SUV”
It’s called “生活方式蔓延“. And it’太诱人了。屈服是危险的。您不仅会消灭节省下来的黄金机会，而且还承担更高的费用，承担更大的风险。
如果失业，子女，死亡，残疾或离婚，会发生什么？您的收入消失了一半，但您的债务和支出却比开始时要高得多。
结婚不’不必等同于购买精美的新房子和许多新玩具。
您’没有会更好。
你的新婚金融是什么& Cost Saving Tips?
相关文章：
对于我们结婚的前几年，我认为单身甚至少花一点钱都可以净赚零零花钱。–我们一直和室友住在一起，所以我们的住房成本已经优化。我们的汽车保险减少了，但是其他一些费用却因为共享产品而增加了（购买价格更高的人显然更在乎，对吗？）。我在这里写到： http://evolvingpf.com/2012/04/the-truth-and-fallacy-behind-two-live-as-cheaply-as-one/.
那不是’直到我们整合到一辆车上，我们开始看到有点少花钱，但是每年大约只有$ 1000。您列表中的其余所有列表均未应用于我们。
所以我不’除了获得相同的汽车保险政策外，还没有任何新婚秘诀–如果您只在婚礼前对您的金融房屋进行了优化，我不会’认为合并后会有很大变化！
同意– housing costs didn’根本不会下降。但是住房质量提高了，我继续学习大量有关房屋翻新和靠自己的汗水改善生活的方法-
这些都是真的。对我们来说，最大的节省是：
1）生活方式的根源无疑是我们避免的第一件事，它对我们的财务产生了巨大的影响。
2）税收–我和妻子之间收入差距很大，因此共同报税对我们的合并税有很大影响：-)。老实说，既然她现在在家并且我们有孩子，我得到的税收刹车与如果我单身的时候我要支付的钱差不多要支付额外家庭成员增加的费用。
3）运输–我们确实去了一辆车，它帮助我们节省了很多首付款
4）食物– agree that it isn’只是自己做饭会很有趣，但是与您的配偶/家人一起做饭会更加有意义，并且可以根据家庭成员的人数来节省更多。
5）房屋–在某种程度上。尽管单身时您总是可以和室友或房屋的其他房租出去。所以说实话’最初不会带来很大的变化，但会带来更长期的影响。
“而且，如果您中的一个人是个体经营的全职在家，您将没有借口购买两辆车。”
像孩子一样自雇在家工作的妈妈听起来并不容易’预约医生&一日游，而丈夫将家庭汽车带到30分钟路程的9-5岁时，他可以’不要去中午差事。具有讽刺意味的是，由于其灵活的工作安排，大部分时间都花在家里的家庭成员经常被委派大多数差事，但我们仍然希望准时居住的人不需要自己的车。
尽管我们生活在一个可以步行至几乎任何我们需要的地方（医生除外）的社区，但在我们的镇（奥兰多），公共交通选择几乎没有。我们进行了数学运算，由于我们的汽车已100％还清，因此我们’d仅每年可节省约600美元的保险&标签以归结为单车家庭。这么少，我们’d保持我们的灵活性。就是说，如果我’d在组建家庭之前很早就在家中呆了，’d抛弃汽车，让轻便摩托车出差。轻便摩托车便宜得可笑，对于那些在星期三出差的人来说，这是一个不错的选择’需要家庭用车。
同意with everything you said here. Except about mopeds, they are awful 🙂
尽可能共享一辆车的绝妙点。如果你能做到，我不会’绝对同意，这是可以减少的主要费用之一。这可能意味着与他人共享工作机会或围绕谁在哪天拥有车辆进行计划，但这可能意味着’是一个巨大的省钱者！
您在文章中提到的许多观点都是绝对正确的。它’整合两个生命非常困难，为什么要通过在其之上放置金钱来使它变得更加如此。我完全同意立即卖出一半的想法。
每月讨论您的整个财务状况。在婚姻生活中越早做越好。我结婚两年之后，去年12月才开始这样做，当时我无法忍受丈夫花了多少钱。
他希望我们一直在外出就餐，买些好东西，并计划在40岁退休时一直去旅行。我终于能够说服他，我们需要预算和财务计划。