健康care.gov价格在这里。’s What I Found

在经历了一次重大失败之后,网站的可靠性下降到了 健康care.gov, 一世 was curious what my user experience would be like TODAY –我真的很好奇新的公共保险交易所的保险费报价是什么样子。




因此,我进行了探索,进行了一些成本比较,甚至测试了公共和私人交易所。我发现的是… surprising. I’ll share what I found, but the purpose of this post is to inspire you to go exploring as 好 –并分享您在评论中找到的内容。

如果您失业,自雇,对自雇有所考虑,或者您的雇主不提供健康保险或非常差的保险– you’我一定要密切注意。

奥巴马医改价格

在Healthcare.gov上获得溢价报价

我曾希望在11月获得 健康保险交易所首次开放。我丢下了士气。我没有’在没有创建帐户和输入大量个人信息的情况下,您会发现任何简便的报价方式。

那已经改变了。

现在,您只需转到 健康care.gov保费报价工具 (通过输入邮政编码和其他一些基本信息进行访问)




要获取报价,您需要输入:

  • 如果您只为自己,家人或企业购买保险
  • 无论您是要健康还是牙科保险
  • 您居住的州和县
  • 年龄
  • 如果您有雇主保险
  • 家庭收入确定补贴资格

不需要个人身份信息。您可以在一分钟内得到报价。

注意: 您对Healthcare.gov网站的体验会因州而异。如果您居住在与联邦政府合作管理交易所的州,那么您将在Healthcare.gov上获得报价。但是,如果您处于管理自己的交易所的状态,您将被重定向到该站点。

健康care.gov上的保险费率

I’我将分享自己为看起来最吸引人的两个计划所发现的内容,但是每个州的计划细节和费率将有所不同。您可能有不同的需求/偏好–所以在做选择之前先做功课。

我的简历:

  • 为我的妻子和我自己寻找健康保险(非牙科)
  • 都在下30’s in 年龄
  • 健康,无任何高处方费用或持续的医疗问题
  • 位于密歇根州
  • 我们有雇主健康保险,但我选择了“no”在下拉列表中,这样我可以获得报价
  • 我们的收入水平不高’没有资格获得补贴

为一个“蓝十字精选青铜” plan:

保费:

  • 对于我和我妻子:每月$ 351,每年$ 4,212。
  • 对于我自己:每月$ 177,每年$ 2,124。

总结计划的好处:

  • $ 11,900 /年。免赔额(个人免赔额的一半)
  • $ 12,700 /年。最高限额(个人的一半)
  • 主治医生:自付额后$ 30共付额
  • 专科医生:自付额后共付额$ 50
  • 通用处方药:自付额后支付$ 4共付额
  • 急诊就诊:自付额后为$ 250共付额,自付额后为40%共同保险
  • 符合HSA规定

什么是“bronze plan”?金属层如下所示:

  • 青铜
  • 灾难性的(仅适用于30岁以下的人群)

等级越高,您支付的保费就越多,但是自付费用却越低。 涵盖加州 (加利福尼亚’的公开交易)有以下费用的比较(不确定是否适用于全国范围):

obamacare_metal_tiers

The 青铜计划s are designed to be similar to 高密度脂蛋白 –您需要为实际护理支付更多费用,而保费则更少。对于年轻,健康且预计医疗保健费用很少的人来说,它们是一种有吸引力的选择。他们也是 HSA 合格(或者至少我看过的计划是合格的)。

但是如果你’还不那么年轻健康吗?这里’看另一种“Silver” plan…

Blue Cross Select 银:

保费:

  • 对于我和我妻子:每月$ 455,每年$ 5,460。
  • 对于我自己:每月$ 231,每年$ 2,772。

总结计划的好处:

  • $ 3,300 /年。免赔额(个人免赔额的一半)
  • $ 12,700 /年。最高限额(个人的一半)
  • 主治医生:自付额之前$ 30共付额
  • 专科医生:自付额后共付额$ 50
  • 通用处方药:自付额后支付$ 4共付额
  • 急诊就诊:自付额后为$ 250共付额,自付额后为30%共同保险
  • 不符合HSA要求

Comparing the 青铜 and 银 Plans

由于年龄相对年轻且相对健康,我参加了这种高级搜索,以为我不可能’d选择可能保费最低的计划以外的其他任何方式。比较计划后… I’m not so sure. Here’s why:

如果白银计划的年度保费差额为1,248美元(2个)和648美元(个数),我每年可以从口袋中扣除8600美元(2个)和4,300美元(个数)的自付额自付风险(如果像大额保险这样非常昂贵的话)手术,疾病或新生儿)。

换句话说,如果每隔七年中有一次我付出了高昂的代价,使我无法自付自付额,那么我用较低成本的青铜计划节省下来的保费就将全部被淘汰。如果我七年中有两年高成本– I’成本较低的Bronze损失了一大笔钱。

这是一个过分的简化,仅用于说明目的,但是您可以理解。我认为对于如此低的保费差额而言,可抵扣差额不会如此巨大。如果回顾过去的七年,我可能会出台青铜计划。接下来的七个?我认为自己很幸运没有一两年昂贵的生活。但是我’我不是保险精算师,所以谁知道。

还值得注意–任何费用将与白银计划有30%的共同保险,但与青铜计划有40%的共同保险。

最重要的是,为青铜计划拜访初级保健医生的共同费用是 自付额,而白银计划的自付额为 之前 deductible. This means, 100% of the cost of the visit would not be 遮盖的 with the 青铜计划 until you met your full annual deductible.

如果您因担心每年支付高额免赔额而不愿获得基本医疗服务,那么当这些储蓄不算太大的时候,这是否值得呢? (很好奇在评论中听到您对此的回答)。

银计划与铜计划相比,有一个较大的比较缺点,那就是它不符合HSA的条件,可以提供新的捐助。

30岁以下人群的灾难性计划成本

然后那边’s the 健康care.gov灾难性计划 –仅适用于30岁以下的人群(除非您声明“hardship exemption”). I’d对我的听众(大多在30岁以下)造成伤害而没有掩护。

因此,让我们回到25岁… ah, 是…

保费:

  • 对于我和我妻子:每月248美元,每年2976美元。
  • 对于我自己:每月$ 124,每年$ 1,488。

总结计划的好处:

  • $ 6,350 /年个人免赔额
  • $ 6,350 /年每个人的最高现金支付
  • 主治医生:自付额之前$ 30共付额
  • 专科医生:免赔额后不收费
  • 通用处方:免赔额后不收费
  • 急诊就诊:免赔额后不收费
  • 不符合HSA要求

嗯…. that doesn’t sound so catastrophic at all! This is a very 负担得起的 and surprisingly generous plan –如果您未满30岁,并且因为担心费用而没有医疗保险–您绝对应该考虑一下。

但是还有 灾难性计划的一大弊端:他们没有资格获得政府补贴。因此,如果您的收入较低,实际上可以为符合补贴条件的较高服务计划支付较少的费用。如果您的收入超过了有资格获得补贴的水平,那就没关系了。

It’同样令人惊讶和失望的是,灾难性计划不符合HSA资格(至少我所查看的“蓝十字计划”不符合)。

公开交流与私人交流

我还想找出私人交易所的价格与公共交易所的价格。在启动公共交易所之前,给我留下的印象是,私人交易所仍然存在,并且在它们上面将提供与我在公共交易所发现的服务明显不同的服务。特别是,我认为我会看到不符合公共交易所资格要求的低价HDHP型计划。

我知道的最大的私人交易所是 eHealthInsurance.com。我输入了前面突出显示的相同参数,以查看’d找到。结果有所不同,但与我所期望的不同:

  • HAP,Humana,United 健康和Aetna都提供了不在Healthcare.gov上的计划(与公开交易中的Blue Cross和Priority 健康相对)。但是,令人惊讶的是,这些价格对公共交换计划没有竞争力。
  • 公开交换计划在私有交换中,所有价格,计划和计划详细信息都相同。我没想到在那里看到他们。
  • 正如我所希望的那样,在私人交易所中没有任何较低的高端HDHP计划。

也, 从私人交易所购买的计划不符合补贴条件。我发现奇怪的是,公共交换计划实际上是在私有交换中,并且具有相似的定价,但是有一个巨大的缺点,就是没有资格获得补贴。

您的状态可能会有不同的结果,但是如果您没有’看到私人交易所的便宜计划,那么值得关闭补贴大门吗?可能不会。

说到这些补贴

我所有的价格’共享这里没有补贴。如果您通过公共交易所购买计划,则可能有资格获得 预付保费税收抵免 (APTC)(又称政府补贴)以帮助您每月支付保费。资格取决于您的收入水平(最高为收入的400% 联邦贫困线)和家庭人数。

有溢价 补贴计算器在这里,以帮助您确定您可能有资格获得哪些补贴(如果有)。和这里’s a 图表 帮助您确定您是否有资格。

如前所述,灾难性计划不符合补贴条件。

健康care.gov高级报价讨论:

  • 您在您所在的州发现了什么保费/计划结果?
  • 这些保费/计划的费用比您预期的高还是低?
  • 您是否通过公共交易所购买了计划?

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20条留言

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