临近12月底的新联邦 随收随付 提供学生贷款还款计划。
如果你’ve taken out a federal direct student loan within the last few years, you may be eligible 对于 随收随付 (PAYE). Eligibility could mean a reduction in not only your monthly payments, but also 原谅ess after a period of time.
二十来岁的金融业许多读者对学生贷款还款策略表现出浓厚的兴趣，这是有充分理由的。的 学生贷款债务 在美国已超过1万亿美元大关（和信用卡债务），并且随着 学费通胀。它’变成了国家危机。
对于某些人来说，这个新计划可能会减轻一些痛苦，所以我’ll cover all of the basics on the 随收随付 plan in a Q&一种格式，您可以确定它是否对您来说是一个不错的选择。
What is 随收随付?
随收随付 is a brand new federal student loan repayment plan through the Department of Education’s 联邦学生援助 办公室。
It’与以前的（并且仍然存在）基于收入的还款（IBR）计划相差不大，但有两个主要区别和主要好处：
- 付款上限： 对于 联邦直接学生贷款 符合条件的借款人的可支配收入的10％（IBR为15％）。
- 饶恕： There is a 20-year 原谅ess benefit (10-years 对于 public service) versus 25 years 对于 IBR. For eligible loans, if they are not paid in full after 20 years, the remainder is 原谅.
Why would you Switch to 随收随付?
通常，学生贷款的偿还是基于指定的年限。例如，联邦直接贷款为10年，可以选择延长25年。
然后，通过计算您所欠的金额，加上利息并除以月数来确定每月的贷款额。如果您有大量的学生贷款而不是可观的收入，则可能导致财务困难。这些标准计划不是基于您的实际收入，而是简单，无情的数学。
随收随付 attempts to address this problem and offers a means (with the 10% of income payment cap) to avoid undue hardship created by student loan payments that are too 高.
哪些类型的贷款符合资格？
Only the following Direct Loans are eligible 对于 随收随付:
- 直接补贴贷款
- 直接无补贴贷款
- 向研究生或专业学生提供的直接PLUS贷款
- 直接合并贷款，无需向父母提供基本PLUS贷款
This means that Direct PLUS Loans made to parents, Direct Consolidation Loans that repaid PLUS loans (Direct or FFEL) made to parents, FFEL Program loans (which are eligible 对于 IBR), and private education loans are all ineligible 对于 随收随付.
Who is Eligible 对于 随收随付?
资格和付款基于您的合格学生贷款余额，居住状态， 调整后的总收入 关于 贫困线，纳税申报状态和家庭人数。你必须有一个“部分财务困难”为了证实。听起来很复杂，对吧？学生援助办公室有一个 随收随付 calculator 帮助您弄清您的确切付款。
好消息是，一旦您’re in, you can continue to make payments under the plan even if you no longer have a 部分财务困难.
您必须是新借款人（截至2007年10月1日，无直接贷款或FFEL计划贷款的未偿余额，或者在10月或之后收到新贷款时无直接贷款或FFEL计划贷款的未偿余额。 2007年1月1日）。
贷款必须在2007年10月1日之后取出，并在2011年10月之后至少收到一笔付款。
我该如何申请？
如果你 are eligible, you can apply 对于 随收随付 here.
Any Downsides to 随收随付?
有一些：
- 如果你 are extending the terms of your payback period, you might actually be paying more in interest over the life of the loan.
- 您必须每年提交文书文件以确定您的付款金额。
- 您可能需要为无法原谅的金额支付税款（这仍然比支付金额要好得多）。
随收随付 Discussion:
- If eligible, will you be applying 对于 随收随付? Why or why not?
- 如果没有资格，这样的程序对您有吸引力吗？
相关文章：
如果我符合条件，这很令人沮丧，尽管我努力工作并获得了可观的工资，但我没有资格获得大多数（如果有）协助支付的计划。仍然必须活着薪水来支付薪水。
这如何鼓励或阻止未来的学生借贷，他们可以’可能永远无法负担？
高校对学费变化的反应如何？
在目前的IBR付款计划中，有多少人可以在20年后偿还全部贷款？
只需思考几个问题。我的直觉是，这将加剧大学泡沫。
好问题。在某种程度上，这可能是正确的。但是，我发现，由于以下原因，很少有潜在的学生允许自己贷款“Pay As You Earn”并预计毕业后收入较低。那’有很多远见的地狱。对于那些在毕业后发现自己处境艰难的人，我认为这更有可能是一项救助计划。
我同意保罗的观点–想象一下如果信用卡公司说“只需支付10-20年的最低付款额，然后您’re off the hook” –哎呀，如果我知道这是指日可待的话，我自己的大学版本可能会花更多的钱，甚至可能会自己出钱给博士学位。叫我疯了，但父母教我归还我所借的东西’图书馆书籍或$ 20,000的学生贷款。
也许不是最后提供宽恕，学校和政府发放贷款可能会做得更好，对年轻人进行复利教育，以及他们是否能够从未经认可的在线大学获得学位没有实习经验。我最近了解到佛罗里达州的一所新职业学院，该学院为财务援助包装人员建立的办公室比实际的教授要多。
我认为您的补救措施击中了您的头。解决此问题的真正方法是对儿童，年轻人和成年人进行基本的个人理财教育，然后从那里接受。
学校的顾问以财务顾问的专业身份行事。如果学校的经济援助包装人员的办公空间比教授多，那’很明显，教育对产生的收入是次要的（甚至是次要的）。私立营利性学校（公司学校）部门滥用了其职位。例如，在1992年，国会通过了禁止学校根据招募的学生人数向招聘者付款的规定。罚款已从联邦学生贷款中取消。然后在2002年放宽了规则。现在，这些学校招收高中辍学生，并招募无家可归者收容所。这是现在适用于学生贷款的抵押贷款丑闻。
真是太好了-就在本周，我寄出了最后一笔学生贷款！
我上学4.5年，在短短4年内就还清了$ 80k的贷款。我上学时为自己设定的目标。在那段时间我也结婚并买了房子。
正是通过这种纪律和来自此类站点的大量省钱技巧，才得以实现。
感谢GE分享您的知识，并激发我们为财务自由而努力！
Sorry, but I think that a debt should NEVER be 原谅. Fine if you have to take a loan out to attend college, but pay it back. 如果你’不能偿还，重新考虑一下你’re degree is in.
我没有’不必花一毛钱的贷款。获得奖学金并努力工作，你’ll大学毕业无债务。
Same here. 如果你 take out a loan, and agree to certain terms, you shouldn’寻求宽恕。它’s just wrong. It’s never “forgiven”, it’现在只是别人的责任。
方便您2说，因为您很幸运/很幸运2获得了奖学金。每个人都无法获得与您相同的优势’已经有。有些人在整个高中/大学里努力工作（最低工资工作/工作学习/上课），并且从未获得过奖学金。当您坐在沙发上时，很容易看不起某人“high”马。确保您不会掉下长矛。
如果那些对付那些不得不接受贷款或放弃大学而对贷款宽恕感到愤慨的人也应该赞成消除个人和公司的破产。人们为什么应该能够摆脱公司债务，个人债务等，而学生贷款却是您永远都无法摆脱的一件事？我们让公司每年注销数十亿美元，但是上帝禁止我们为帮助普通消费者做任何事情。
No, all loans should be paid back no matter what. No debt should be allowed to be wiped out, 我不’甚至认为应该允许延长贷款。承租人承担的责任超出了他们所能承受的范围，而借贷人却给了他们以耻辱。
对不起，朋友，但我没有’实际上也没有获得任何奖学金，但我只申请了50左右。我认为，既然我有一个计划能够用自己的钱（最低工资工作，然后好一点）付钱，我不应该’不要将奖学金从本来不会’根本不上大学。
我的意思是，要尽力而为，如果需要的话，请贷款，然后再贷款！唐’成为对经济的浸出和负责任的人。全部还清您的贷款。
这些程序是借贷的好理由’是政府计划的一部分，而不仅仅是去最近的银行。这些贷款中的大多数是由不成熟到无法喝酒的人借出的，因此可能有一个假设，即他们可能没有足够的经验来应对被告知上大学的所有年份，无论它需要什么。上一次我借贷时，我与一名银行职员进行了交谈，据称他是我应该征询其意见的专业人士。
人们大学毕业后所欠的债务大部分来自政府对教育的支持减少。曾经有一段时间，在上大学之前，在大学期间工作以及存下任何一笔赠款，省下的钱足以让许多人无需贷款就可以上大学。现在尝试通过大学工作通常是不可能的。
人们打算计划使用这些程序来允许借一堆而不还钱的想法几乎是不可能的。谁打算去上大学，以便他们可以在低薪工作上度过20年，然后在20年后没有任何价值的简历，以便他们可以继续赚取低薪，直到退休为止？
什么时候’按照您的说法，我同意没有人会设置自己的学位来保证20年或更长时间的低薪。但是，我也不同意，这是未来的学生将如何处理这种情况。相反，信息将是跟随您的激情，因为即使您不’如果您变得足够富有，可以从一所知名学校还清您的$ 100,000本科学位，那么这个安全网就会存在。这将很有吸引力。
我知道不是每个人都应该根据潜在收入选择专业。社会已经重视到足以补贴贷款的程度。我相信，如果某些州或县在教师的系统中停留X年，他们将获得还清余额。基本上，这只是将条件较差的类似交易扩展至其他’有很高的赚钱潜力。
It’决定学位程度不是那么重要’t pay much. It’更多地是预先决定某人将承担较低工资的工作，而不必偿还贷款。就像获得工程学位然后决定在快餐店工作一样，只是为了避免偿还贷款。当然，在美国有3亿人口，会有少数人有这种想法。但是大多数人会认为这是要避免的事情。应该将其视为保险，因为好收入和差收入之间的差额远比还清贷款的价值要多。以这种方式考虑，您的医疗保险在什么情况下需要支付$ 100K–您实际上宁愿不在有支出的情况下。
我喜欢你的保险类比。问题是，在计划必须得到回报的情况下，有多少人会结局？他们都将同时提出索赔吗？保险政策之所以有效，是因为精算师知道有100,000人承保，他们将不得不为XX次紧急情况付诸东流。误解其风险的保险公司被烧毁。
我不’t think people will flip burgers to avoid 高er paying salaries. The graduates would surely love to make 6 figures and be able to pay off the loan. However, when “disaster”罢工，而从大量学生贷款中获得的社会工作硕士为您带来40至50美元的净收入…what happens then?
由于种种原因，大学学费的增长速度快于收入增长。我认为最终结果将导致更多必须使用此保险单的毕业生。当需要同时提出索赔的人数超过预期的人数时，谁被烧死了？保险人，或者在这种情况下，是政府。因此纳税人。
I’ll finish with this. Perhaps this subsidization of everyone pursuing degrees that may not pay off is worth it 对于 society. 我不’t know the answer. I’我只是说要花钱
啊啊….. 不完全是。只有直接（来自政府）贷款才有资格。知道了赚了4.8％–按当前利率计算，这些贷款的年利率为7.8％。
因此，实际上，如果与促销活动相比，有更多的人签约，而不是与私人贷方一起去，政府实际上可能在增加收入。
在此过程中，它可能会提高教育水平和我们在全球市场上的竞争力。
I’我不是说那里’t flaws, but I’d相信号码已经运行。该计划相当出色。
我可能有资格，也可以将其用作安全网，但我会尽一切可能支付最低费用。我有大约20万的学生贷款，其中大部分来自我负责自己的财务之前的两年…我一年赚4万。我没有’在我进入学位课程大约两年半之前，我没有金融知识，因此，如果IBR作为安全网存在，我决定去参加。我很高兴这些程序存在…但是，偿还贷款20年或20年以上的利息而未能还清贷款的想法令人讨厌。我目前支付的贷款高于最低贷款额，因为我希望他们尽快还清贷款。但是，如果不做大量研究来弄清楚我的处境，我就不会有这种想法，并且可能会在这样的程序上挖到一个更深层次的漏洞。我认为这些计划需要与合法的金融知识计划相结合。我18岁时所知道的是，我在精英学校中获得了最好的机会…我的生活大大改善，我不’不要后悔我什至舒服地支持自己。但这是真的，因为我现在正在做出更明智的决定和牺牲。
小心宽恕的贷款。大多数人不’请注意，除非您满足某些条件（例如，符合公共服务贷款豁免计划的条件），否则您将对被宽恕的贷款金额征税，因为它们被视为收入。这是您必须保存的东西，对于我们大多数人来说，它将使您进入一个完全不同的税级。
由于可以免除20年的贷款期限，该计划如何防止学生最大限度地使用学生贷款以及将获得的额外资金用于投资目的（即：共同基金，股票，房地产）？由于PAYE计划的要求之一是您每月的最低贷款还款额必须少于标准的10年计划，因此’不让学生贷款最大化没有任何意义…。这为您提供了更多的未来赚钱潜力的灵活性，而又没有被踢出程序的风险。有什么想法吗？