您是否应该及早还清抵押贷款?是的这里’s why.

几年前,我和妻子很早还清了抵押贷款。




这是我们第一’ve广泛分享了它。

我们以$ 185K的价格购买了房屋,赚了25% 首付 (有效地使我们能够 避免PMI)。这为我们提供了约14万美元的15年期抵押贷款。我们贷款时的余额利率为5.83%。

我们可以选择标准的30年期抵押贷款,从而最大限度地提高了被高估的水平 抵押税减免 我们都听说了。

提前还清抵押贷款我们可以有 再融资 一次或多次,每次要花费几千美元,以降低我们的利率。

我们本可以像大多数其他人一样做,“up-sized”几年后到另一个家(相反,我们已经做了相反的事情, 缩小尺寸 购买后 太大的家 第一轮。)

值得庆幸的是,我们没有做任何事情。相反,我们执行了还剩11年的抵押贷款还款。让’s call it the “4-year mortgage”.




这里’s why we did it:

1.在保证回报中还清抵押的早期结果

保证的回报,即使很小,也仍然可以保证。

如果我们将抵押贷款全额用于贷款,那么我们每年的平均利息支付额将为5.83%(如果我们已经支付了转账途径的费用,则约为3.25%)。

那’比远接近于零的利率回报更好’ve seen on CD’,储蓄帐户和货币市场帐户。

当您考虑对贷款的上半年支付利息和本金时,情况看起来更好。 摊销时间表 导致您需要支付数月而不是本金的近三分之一(15年期抵押)或三分之二(30年抵押)的利息。银行赢了,你输了。

2.无抵押还款罚金

许多抵押贷款放款人会通过设置惩罚性条款以尽早偿还抵押贷款,从而阻止您尽早偿还抵押贷款。简单地说,这可以达成共识:“I won’如果未从合同中删除所有抵押贷款还款罚款,请签名”。我们做到了,消除了这种负面的强化罚款,使我们得以(并激励)尽早偿还抵押贷款。

3.增强的现金流带来新的机会

通过采取这一举措,我们大大加强了资产负债表。尽早还清抵押贷款实际上消灭了我们近一半的支出。这使我们能够比以往节省更多。这使我的妻子能够辞职并走了很长一段路 回到学校成为护士.

我们已经知道,当您意外失业时,事情会变得艰难。如果我们中的一个人在还清抵押贷款后失业了?我们’d。现金流量增加了就可以了。它’是改变游戏规则的人。和巨大的压力缓解剂。

4.它有助于防止生活方式蠕变

如果我们曾经有过“upgrade”搬到一个更大,更好,更性感的家中,那本来会付出很大的代价–从零抵押回到抵押。我们宁愿喜欢我们减轻负担的新生活。尽早还清抵押贷款产生了极大的阻碍因素 生活方式蔓延.

5.自由!

最后但并非最不重要的一点是,还清我们最大的债务实在令人难以置信。这样做的解放很难用语言来描述。

注意: 许多财务专家会鼓励您不要采取此举,而应投资储蓄。事后看来,如果我将我投入的100%用来还清余额,那么我在财务上会领先一步。但是并不能保证会如此。如果我走了那条路,我会错过这里强调的所有生活方式的改善。因此,计算数字以供您自己分析并考虑到您的个人决定中–我们必须单独选择最适合我们的东西。

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