几年前，我和妻子很早还清了抵押贷款。
这是我们第一’ve广泛分享了它。
我们以$ 185K的价格购买了房屋，赚了25％ 首付 （有效地使我们能够 避免PMI）。这为我们提供了约14万美元的15年期抵押贷款。我们贷款时的余额利率为5.83％。
我们可以选择标准的30年期抵押贷款，从而最大限度地提高了被高估的水平 抵押税减免 我们都听说了。
我们可以有 再融资 一次或多次，每次要花费几千美元，以降低我们的利率。
我们本可以像大多数其他人一样做，“up-sized”几年后到另一个家（相反，我们已经做了相反的事情， 缩小尺寸 购买后 太大的家 第一轮。）
值得庆幸的是，我们没有做任何事情。相反，我们执行了还剩11年的抵押贷款还款。让’s call it the “4-year mortgage”.
这里’s why we did it:
1.在保证回报中还清抵押的早期结果
保证的回报，即使很小，也仍然可以保证。
如果我们将抵押贷款全额用于贷款，那么我们每年的平均利息支付额将为5.83％（如果我们已经支付了转账途径的费用，则约为3.25％）。
那’比远接近于零的利率回报更好’ve seen on CD’，储蓄帐户和货币市场帐户。
当您考虑对贷款的上半年支付利息和本金时，情况看起来更好。 摊销时间表 导致您需要支付数月而不是本金的近三分之一（15年期抵押）或三分之二（30年抵押）的利息。银行赢了，你输了。
2.无抵押还款罚金
许多抵押贷款放款人会通过设置惩罚性条款以尽早偿还抵押贷款，从而阻止您尽早偿还抵押贷款。简单地说，这可以达成共识：“I won’如果未从合同中删除所有抵押贷款还款罚款，请签名”。我们做到了，消除了这种负面的强化罚款，使我们得以（并激励）尽早偿还抵押贷款。
3.增强的现金流带来新的机会
通过采取这一举措，我们大大加强了资产负债表。尽早还清抵押贷款实际上消灭了我们近一半的支出。这使我们能够比以往节省更多。这使我的妻子能够辞职并走了很长一段路 回到学校成为护士.
我们已经知道，当您意外失业时，事情会变得艰难。如果我们中的一个人在还清抵押贷款后失业了？我们’d。现金流量增加了就可以了。它’是改变游戏规则的人。和巨大的压力缓解剂。
4.它有助于防止生活方式蠕变
如果我们曾经有过“upgrade”搬到一个更大，更好，更性感的家中，那本来会付出很大的代价–从零抵押回到抵押。我们宁愿喜欢我们减轻负担的新生活。尽早还清抵押贷款产生了极大的阻碍因素 生活方式蔓延.
5.自由！
最后但并非最不重要的一点是，还清我们最大的债务实在令人难以置信。这样做的解放很难用语言来描述。
注意： 许多财务专家会鼓励您不要采取此举，而应投资储蓄。事后看来，如果我将我投入的100％用来还清余额，那么我在财务上会领先一步。但是并不能保证会如此。如果我走了那条路，我会错过这里强调的所有生活方式的改善。因此，计算数字以供您自己分析并考虑到您的个人决定中–我们必须单独选择最适合我们的东西。
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我们从一间小房子开始，在过去的38年中对它进行了六次改建。但是，我们只为其中之一提供了资金，其余部分则用现金流动。我们还尽早还清了抵押贷款，并拥有这栋房屋，该房屋的起始面积为1440平方英尺（单层），而到了2850平方英尺（两层），至今已有很多年了。我同意出于您提到的所有原因尽早还清这笔款项，尽管三名少年和低廉的住房成本使我们在进行过程中规模扩大了。
恭喜，史蒂夫！感觉不错，没有’t it?
但是，如果您根据分散的股票投资组合（不是银行利息）的回报来衡量第一，这是您应该拥有的资金，那么您 ’d通过保持低息抵押贷款来领先。我的mtg诠释率是3％，股市一直在平均两位数的回报。一世’更开心！用这些数字进行数学运算，看看现在会在哪里。
我在上一段中谈到。从来没有任何保证可以使您做得更好。后视永远是20/20！
我看到人们在1987年崩溃之后（2000年初）失去了工作’互联网泡沫破灭，以及2008年的崩溃。在所有这些情况下，人们都在失去工作的同时，其投资表现却很差。一些人失去了房屋，另一些人在最差的时间清算了投资资产以偿还房屋。他们每个人最好早点还清抵押贷款，保持更多的流动性，同时减少投放市场。
您可以选择试图说服某人特定财务状况时使用的历史详细信息。失去唐人’不会被当作例子。
几年前，人们会举行抵押贷款聚会，一旦还清抵押贷款文件，他们就会在此聚会。
听起来不错，但是海军把我从诺福克搬到了波士顿，然后到了华盛顿特区。希望我们在华盛顿特区待10-14年，但60万美元的房子不是’在4年内获得回报。房屋所有权很好，但只能在非常特殊的情况下进行。
由于摊销时间表，如果您原则上可以在开始时支付几笔大笔额外费用，就可以节省很多利息！总的来说，我’ve试图通过对冲我的资金来对冲我的赌注，方法是分拆我的钱以支付额外的抵押贷款并增加我的IRA / 401K。这样，我就可以保证一定的回报率，并利用退休帐户中的复利。 （但是，这条路线可能会令人沮丧，因为您的债务没有’不会像您希望的那样迅速下降，您的退休储蓄也不会’像你以前一样快加起来’不能多付您的债务。）
好贴。我们不断地扩大规模，直到40年代初发现自己身处一百万美元的房屋中。我们环顾四周，以为– “this stuff isn’让我们开心，却造成更多压力”。我们出售了所拥有的大部分财产，包括房屋，并用收益支付现金购买了一所小得多的房屋。那是大约三年前，我们还没有’我只有一个遗憾。免费抵押（及其他债务）是一个很棒的地方！恭喜您这么年轻就能实现自己的目标！
谢谢，布拉德！
感谢您提供了太多信息，大多数人都不愿分享。我喜欢你的观点。成为恶魔的拥护者，如果有人在多年抵押贷款和工作后丢了工作，’拥有更大的应急基金比只需要支付还清抵押贷款的财产税更好的保险吗？
如果您处在这种情况下’d花费几乎所有的积蓄来还清抵押贷款，那么我可以看到这种情况。就我而言，我有数年的生活费用节省了我没有去过的其他地方’t have to touch.
投资是有风险的，还清债务是没有风险的。我认为您做出了正确的选择。恭喜你
我喜欢这个评论！有时，减轻生活困难的决定的结果会更好。
离婚后看到妈妈在接下来的五年里花了她所有的钱试图维持下去，在一个6000平方英尺的房子里长大。
I’ver现在还清了我家的大约1/3大小的房子，全家有4个人。
计划购买我的公婆（甚至更小的）房屋，并在阁楼上增加一个半层（1-2卧室，带浴室）。
不错的文章。谢谢
我在去年二月还清了我的钱。这是30年的抵押贷款。我不’赚了很多钱，但为我单身时节省了很多。它的价格降到了约7万美元，我决定，由于我正处于抵押贷款的中途，所以只好将其结清。我做过的最好的财务举动。
如果对股票进行长期投资有风险，我们都应该抛弃401k和IRA。否则，还清历史低利率的抵押贷款是一个糟糕的决定。
我没有’不要这么说。而我不’t agree.
现在有多少人会抓住机会将一部分资金投入CD，该CD的收益率为4％，可以分散他们的资产？ （除了改善现金流量，生活质量，减轻压力以及我列出的所有其他好处）
我喜欢这个帖子！我于2016年12月31日还清了抵押贷款，达到了我在2017年到来之前还清抵押贷款的目标。我以与您相同的理由还清了我的钱。我得到了保证的回报，但我没有’当我和我的妻子只专注于还清抵押贷款时，不必担心生活方式的蔓延。如果您想投资或还清抵押贷款，建议您还清抵押贷款。
我考虑过从401k拿钱还清房子。一世’米超过59.5年，已退休。欢迎反馈。.利息是4.6％
传统上，抵押贷款是人们获得的最便宜的钱（债务）。
我希望我有两种生活，完全一样，但我 ’d不用担心要做任何事情，除了最低限度的抵押贷款支付和投资我的自由现金；其他我’d pay off quickly.
看看我每一生的净资产是多少。
I’我押注还清抵押贷款是我陷入另类现实自我的错误途径。
也许–但是你有什么遗憾吗？我不’t.
我必须不同意还清债务是无风险的观念。那’只是不正确。到底特律来吧。我的一个朋友虔诚地偿还了抵押贷款。到还清钱的时候，他的整个社区几乎被抛弃了，他不能’卖掉它。如果他进行了多元化经营，而不是将大部分财富都放在一项资产上，那么他今天的状况会好得多。这是低风险投资吗？当然。但并非没有风险。
我个人永远不会提早偿还抵押贷款。我的税后有效率为3％左右。一世’我只会付最低的钱，让通货膨胀来照顾其余的人。
It’有趣的是，这个主题有争议。这确实取决于您的个人目标，情况和个性。我曾经坚定地站在唐的一边’还清，投资。但是我’我现在年纪大了，我的目标和情况已经改变，我’我计划在未来几年还清我的抵押贷款。
对于任何两个人，最佳选择都会有所不同。
要考虑的一件事是，如果您是在投资而不是还清抵押贷款，则需要对收益进行征税。因此，存在很多变量，包括收入，投资收益是资本收益还是普通收入，您的个人收入，所得税等级和州税等。…
对我来说，这可以使我省心，降低生活所需的开支。如果我没有抵押，那么我需要的收入就更少了’建立财务独立性更容易，风险也更低。另外，我不’确实看到了很多被低估的投资机会，例如几年前的房地产和股票。
有没有一种战略方法可以还清抵押贷款以节省更多？ （例如，每两周一次付款，每季度一次额外的付款等最有效吗？）