发薪日贷款没有任何好处。
根据皮尤的最新研究， 平均发薪日贷款借款人 必须在两周内还清$ 400，但只能支付$ 50的款项。接下来是什么？债务永无止境，五个月内平均增加了$ 500的费用。
只有14％的借款人有能力用每月预算偿还贷款。
人们为什么使用发薪日贷款？
既然它们显然对借款人不利，那么为什么有人会使用发薪日贷款呢？
可悲的是，那些获得发薪日贷款的人通常属于以下类别之一：
- 他们负债累累，处于最黑暗/最绝望的时刻（即债务，毒品，危险）
- 他们被欺骗或不穿’不了解误导性陈述/营销，并且没有’意识到他们签署的协议有多糟糕
On #2, many 发薪日贷款人 reel in customers with misleading statements like, “每借入$ 100的借贷成本仅为$ 20！”.
他们做什么’告诉您（直到您阅读完细则）是每2周收取$ 20的费用。实际年利率’s通常为500％+，通常 发薪日贷款年利率 大约是400％，这意味着您每借入一美元，您每年就需要还款4美元以上。
如果他们处于良好的心态或未被欺骗，谁愿意愿意接受该提议？
这就是为什么我’ve禁止任何将自己确定为发薪日贷款人的广告商在该网站上做广告（以及赌博，快速致富和其他不利的商业模式）。我认为它’掠夺性的商业模式。
应该禁止发薪日贷款吗？
所有这些都引出了一个问题：“当很少（如果有的话）商品产生时，甚至应该发薪日贷款吗？还是我们应该完全禁止这种做法？”.
发薪日贷款是一项大生意（每年74亿美元）。它有一个 强大的大堂，这有助于保持这种状况。该游说团认为，“短期信贷产品对于需要资金来支付意外费用或管理薪水之间的差额的个人来说，是一种重要的金融工具。”.
他们对发薪日贷款是正确的“a tool”可以在紧急情况下使用。但是那’有点像说“a chainsaw is 一个工具 that can be used to cut bread.” Sure, it’s “a tool”，但是通常会有更好的工具。对于那些需要发薪日贷款的人来说，现金流量可以来自以下方面：
- 削减开支
- 增加收入
- 出售不再需要的东西
- 从庇护所获取食物
- 询问您欠钱的任何业务，以将您纳入长期付款计划
- 债务合并
- 债务谈判
- 恢复吸毒成瘾
- 向家人借钱并以适度的利息偿还
- 捐赠骨髓
哎呀，甚至街头的装卸都更好。
发薪日贷款会使我们的国家变得更好吗？还是它在帮助少数人的同时损害了大多数人的利益，因为这使他们增加了更多的债务？
作为纳税人，我们所有人最终都要为那些经历艰难时期并依靠政府维持生计的人支付这笔账单。
在13个州中，发薪日贷款已经完全非法或无法盈利（由于利率上限和吸引到发薪日贷款的高风险借款人的类型），成为发薪日贷款人。
是否应在全国范围内禁止发薪日贷款？
是否有道义上的命令保护最脆弱的人免受掠夺性商业行为的侵害？什么’s your take?
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否。政府需要开始教育并停止保姆。禁止事物会带来太多意想不到的后果，而这实际上只是错误的生活方式。有什么伤害你的吗？禁止讨厌你吗禁止似乎不对吗？禁止人们过于依赖政府，无法保护他们免受不良影响，他们’也很愿意放弃自己的自由，所以他们不这样做’不必辛苦思考。而不是所有这些法规和禁令’开始要求高中生通过金融知识课’重新毕业。除了有更多的规则（没有人，包括监管者，似乎不了解），我们还有更多的人能够做出明智的决定。最终我们’最终会有很多规则，’我只会禁止一般的贷款。这将帮助很多人摆脱债务负担，但这真的是答案吗？
我大部分都同意卡拉–但我认为，实际上，大多数人赢得了’改变。即使对短距离或长距离后果有了额外的认识，教育和看法–人们保持不变并希望获得相同的东西，无论他们是否负担得起。我只是认为所有这些“freedoms”从长远来看最终将使我们付出更大的代价（例如：健康/饮食选择不佳的人会花费我们一个国家的钱，为他们支付医院账单；人们会尽可能地获得抵押和汽车贷款’t造成抵押品赎回权或贷款拖欠，这会导致经济不佳，并影响我们所有人。）
我不’没有一个好的答案–显然，BIG政府决定我们所有人可以或可以做什么’t do isn’答案，但另一方面，有些人只是’足够负责任地拥有所有自由和选择权，最终，纳税人将承担更多的自由和选择。它’肯定是一个困境！
我曾经使用发薪日贷款人。这是一些不良计划的结果（我’我不为之骄傲）;当向我的帐户加上一些费用后，加上我完全忘记的几笔自动付款，最终结果是有6笔透支费，每次将近40美元。因此，我获得了贷款以偿还$ 400（或任何其他金额）–将其放入帐户中以防止$ 240的透支费–几天后又以420美元左右的价格还清了贷款，并收取了手续费和最低的利息。 $ 20节省了我$ 240的额外费用–这不是一种做法，我建议任何人都定期参加，而且我认为自己很幸运在没有更大财务困难的情况下进行了努力。那是几年前–现在有了更好的计划和预算，谢天谢地，’t occurred again.
我确实同意您的看法，他们是掠夺性的业务风格，会掠夺一般’没有更好的选择，即使他们知道，别无选择。很像提供高息汽车贷款的公司。那些人从开车离开的那一刻起，就已经倒置了贷款。
在理想的世界中，禁止发薪日贷款将使人们重新考虑其财务决策，并且魔术般地，每个人都将承担财政责任。从道德的角度来看，我认为应该禁止它们，因为这些机构捕食弱势群体。前几天蒙特利·威廉姆斯（Montel Williams）兜售短期贷款，这真让我感到震惊。作为一个现实主义者，我不’认为只要人们继续混淆自己的需求和寻求即时满足，禁止发薪日贷款便会有所作为。我相信这个’需要改变的个人行为和思维。发薪日贷款仅仅是人们的渠道’糟糕的选择。在最坏的情况下，如果实体市场消失了，我们可能会看到黑市贷方出现增长。
我喜欢禁止机构捕食弱势群体的想法 –我们是否还可以禁止营利性大学吸收联邦学生的经济援助，使他们没有实践经验和毫无价值的学位？
禁止捕食弱势群体的机构？甜甜的，让’禁止政府！那’他们所做的只是捕食弱势群体。
绝对是另一个吸血鬼乌贼’血液漏斗进入穷人的口袋。
对于需要小额/紧急贷款的人来说，应该有一种方法可以使他们在不被搞砸的情况下获得贷款。人们认为这是一个很大的方面’只有穷人需要这样的服务，但我知道如果我没有’如果有一个家庭偶尔借几百美元，我会考虑找。
我想一种方法是激励银行为低收入人群提供服务。也许每年允许1，然后为了避免重复使用而使每次费用逐渐增加。此外，在整个过程中，银行员工可以开始向用户介绍财务管理负责人，以增加现金流，如通用电气。提到。
应该禁止他们吗？不，我想不是–你只能这么立法反对愚蠢，然后’s that whole “free market”公司喜欢利用的论点。
It’我的营利性学校也面临同样的问题，当班级的质量很差时，学校会发大财并使学生背负债务。虽然有些事情可以做–有关发薪日贷款提供者的更严格规定，费用/利率上限，或者在我的示例中，您没有’•让营利性学校获得联邦援助资金。
同样，发薪日贷款的目标之一是军事人员，由于他们的薪水频密，他们不得不利用发薪日贷款来填补这一缺口。在这种情况下，我认为政府及其向服务成员提供的其他服务也应提供类似的非营利贷款服务。
不幸的是，我们可以’如今，不要指望公司做正确的事。他们不断地突破界限，看看自己能逃脱什么。他们’剥削经常做的穷人和更脆弱的人 ’没有足够强大的声音进行反击。我得到那么多唐’不喜欢可怕的法规，但是他们’有必要保护我们免受这些情况的影响。
I’我曾经读过一本关于1980年代芝加哥暴徒的书，而在这些事情成为合法和普遍现象之前，暴徒基本上进行了完全相同的骗局，只是它可能使您丧命，而不仅仅是经济上的损失。对他们来说，这是一笔巨大的生意。长话短说，就像处理很多事情一样，将其合法化并加以规范。
直到我在书中看到它之前，我认为他们应该将其定为非法，因为它’在道德上令人作呕，但现在我看到，如果我们完全禁止它，将会产生意想不到的后果。也许它需要更多的监管。
（这本书是弗兰克·卡拉布雷斯（Frank Calabrese，Jr.）写给有兴趣的人的《家庭秘密行动》。’到目前为止还算不错！）
是的，但是’坡滑。我们是否也应该使甲基丙烯酸甲酯/裂纹/海洛因交易合法化，以消除贩毒集团/黑手党贩毒谋杀案？谋杀案减少了，但其他方式却会摧毁许多人的生命。
嘿，只要提供税收，为什么不呢？
我知道你在哪里’顺理成章，但是滑坡是一个逻辑上的谬误，这是有原因的。人们不’因发薪日贷款过量而死亡。
确实。滑坡是逻辑上的谬误。
唐’他们是否必须合法发布APR？或者他们可以通过以混淆的语言措词“投资回报期”来解决这个问题。看起来至少要求他们在文件和广告上清楚地张贴APR条款可以解决很多这些问题。
是否有任何教授个人理财的社区服务组织？它’除了平衡支票簿之外，学校还没有真正涵盖这些内容。我绝对愿意为这样的事业献出金钱/时间。
《军事贷款法》实际上禁止向军人发放发薪日贷款，因为士兵由于不良信用评级而失去了安全许可。所以国会同意’对国家安全不利，但他们将其对其他所有人合法，因为’对他们的竞选基金有好处吗？
人间’不允许出售甲基溴，按照同样的逻辑，他们不应该’不得发放发薪日贷款。
就我个人而言，我认为发薪日贷款是一种暴行，它们是侮辱性的，无助于人们提高利率。一世’我并非禁止这样做，因为我也相信政府对业务运作的干预应尽量减少。确实应该为陷入困境的人们提供其他选择。以合理的利率向他们借钱并直接从其工资中提款可能是一种解决方案。但是，这必须与财务咨询相结合，以帮助他们停止正在做的事情，而这首先使他们到了那里。依靠发薪日贷款要比靠薪水生活更糟糕。我认为’是金融灾难的最后一步。
是。我认为发薪日贷款应在全国范围内禁止。这些都是可怕的贷款。利率和费用高得离谱。我发现自己处于财务状况中，因此考虑获得发薪日贷款。经过研究后，发现兴趣为500％，我说算了！这是不值得的。我会’ve最终用$ 400的贷款偿还了$ 2,000。因此，我卖掉了一些钱包，兑现了我的储蓄账户，只是迟到还其他账单。从那以后我’ve重新建立了我的储蓄帐户，让我的午餐上班，并使用我的IRS退款来补缴滞纳金。我为那些贷款的人感到抱歉。我同意最好应付。
如上所述，禁止使用它们并不能解决问题。限制他们的费用，利率和利息将更加有效。这将使那些正在寻找掠夺性收入水平的人留在其他地方。
就像当铺一样。那仍然是“old school”财务技能差的人的方式。这些人逃脱了什么，我感到很惊讶。并且他们有客户。
在我生命中早期拥有的一家公司中，有几个年轻人为我们工作，在那里我亲眼目睹了他们所做的各种事情以及由此产生的麻烦，这迫使他们进入发薪日贷款/当铺例程。我和我的妻子试图指导，教导和建议他们做事的方法要好得多。但是，似乎在那里’是人性的一部分，如果你’我做了几次，即使’这不是最好的事情，嗯，您只是为了熟悉而舒适地继续做下去。
每个星期五有一个人在得到报酬时会从当铺拿东西。两个星期后，那些事情又重新发生了，他’d再把他们弄出来。然后再次。然后再次。
这是令人头晕的事情，但似乎这些人将永远伴随着我们。
有时候，有人可能需要借发薪日贷款（汽车问题，家用电器等）。尽管如此，总的来说，我认为大多数人都可以利用，而且利率绝对是抢劫。
我完全同意发薪日贷款人捕食弱势群体。生活在贫困边缘的人对短期贷款的需求以及其他人利用这一需求的意愿都是古老的。查阅圣经中的尼希米记5：“payday lenders”当时，正迫使干旱中的农民把他们的孩子卖给奴隶制来偿还贷款！
It’对于我们这些人来说，即使预算中只有一点点摆动的余地，他们也很容易摇晃手指，并说节省是关键，它们肯定是答案的一部分。但是如果“savings”表示每笔薪水中有20美元（80美元/小时，7小时的5％）…（许多人仍无法承受），医疗，住房或就业紧急情况可能会使刚刚陷入困境的家庭陷入无法挽回的下行漩涡。
俄亥俄州和特拉华州等州已开始对这一行业进行监管，限制了APR或可向个人提供的贷款数量。但这不’解决获取信贷的需求。解决方案的一部分是增加收入；我觉得“jobless recovery”已在此网站上提及。但是，即使创造了更多的低收入和中等收入水平的工作并为这些工作提供更好的报酬，我们人口中仍然会有一小部分人被迫在某个时候在掠夺性贷款或可怕的金融困境之间做出选择。
I’曾经看到非营利组织试图通过社区贷款基金，金融教育等来填补这一空白，它们提供了公平的信贷渠道，同时试图使客户转向更传统的银行服务&更好的财务实践。
就我个人而言’d希望看到银行尝试不同的模型和服务，以找到更好的平衡，以从这些公认的风险贷款中获利，而不是将客户困在无法逃脱的债务周期中。 Capital One曾使用过（次要是边缘性的）次贷信用卡来做到这一点。赚钱。只是不要’摧毁您的客户去做。
我觉得很讽刺，因为您在网站上投放的所有广告都是为发薪日贷款的，因此您剥夺了发薪日贷款（我完全同意您的观点）。大概可以根据帖子中的内容自动放置它们，但这仍然很有趣。
我不’看不到任何发薪日贷款广告。如果您有网址，请给我，然后我’ll ban it. I’完全将他们从网站上屏蔽为一个类别。
我拍摄了广告的屏幕截图’m seeing them: http://imgur.com/s1571YJ
这三个都不是发薪日贷款。第一个好像是某种潜在客户，没有价值，所以我’ve excluded it.
很公平。
是的，他们应该。他们真的没有帮助人们。他们在困难时期正在利用人。兴趣很可笑。
我将不得不采取禁止所有措施的立场。似乎真的有限。我的x不幸掉入了第1桶，它可能会因您的情况而陷入一个非常深的坑中。如果确实有对类似服务的需求，那么市场肯定会创造出替代选择。我全个人负责，但是从长远来看，我们都迟早会变得愚蠢。大多数人在经济上没有受到应有的教育，我认为我们负有保护人民免受自身伤害的适度责任。 （以及对其进行教育）