I’长期以来，我们一直认为在我们的公立学校教授个人理财是解决我们问题的潜在方法之一“活着的薪水到薪水” culture. In fact, 我提倡在学校教授个人理财 十多年前，我曾在该网站上发表过第一批文章。最近， 越来越多的州 （现在总共19个）同意这个前提，足以强制要求他们的高中向学生教授个人理财。
凭直觉，这很有道理。大多数美国人在学校课程中一生中接受的个人理财教育几乎为零，并且大多数美国人碰巧接受了薪水到薪水的生活。因此–一个人可以合理地得出结论–解决该问题的一种方法是在学校教更多的个人理财。
但， 根据一篇精心研究的文章 最近在《华盛顿邮报》上，在学校教授个人理财是“浪费时间“，而这些学习时间将更有效地用于数学或其他课程作业。
作者引用了有关此主题的一些相当可靠的研究：
的 最全面的荟萃分析 于2013年发表在《管理科学》杂志上的《金融素养课程评估》，审查了168篇论文，涉及200多项研究。研究发现，金融素养教育导致金融行为发生0.1％的变化，例如储蓄增加或借款减少。
和：
A 最近的荟萃分析 在学校进行的37项金融教育实验研究（比观察性研究更可靠）中，有更大的希望。但是，如果您仔细研究工作文件的细节，德国经济研究所的学者们发现，如果控制得当，对实际财务选择的估计影响也将逐渐消失（可能影响范围为零） ）。
作者还正确地指出，对一个主题的认知本身对改变行为的影响很小，并认为学校中的个人理财教学之所以如此无效是因为，
的 curriculum of most financial-literacy programs don’t match up with the economic 真实ities and actual financial choices many Americans face.
我认为这是对的，但我会更进一步：大多数个人理财领域与高中生无关，因为他们没有理由在自己的人生阶段关心个人理财。几年甚至几十年后，还有多少人会记得这些教义？除非你’在需要它的工作领域中，您可以从中学中学到多少微积分？有机化学多少？为什么我们期望个人理财有什么不同？
I’我们注意到，当人们得知我是一位个人理财作家（有时希望是一名教育家）并且随后进行了有关个人理财话题的对话时，我通常对这些对话的兴趣水平和结果不了解。事实上，人们对我是作家这一事实的兴趣要比我可能要研究的任何个人理财知识都要有趣得多。我认为有一个明确的原因：在任何给定时刻，一个人都需要对该主题感兴趣，以使其引起共鸣和坚持。
只要想一想，当您对某个特定主题非常感兴趣时，学习和吸收该主题就会容易得多。当您在校外设置自己的课程时，您对学校课程中学习（和保留）主题的热情与您对学习并保留主题的热情相匹配的频率是多少？
当人们向我提出有关某个主题的特定问题时， 他们 在给定的时刻，他们比我只是随便摸索什么都更加投入和接受’m在给定的时刻最感兴趣的，又名“根据G.E.，个人理财101”。如果他们不是’t 真实ly interested in personal finance to begin with.
多年来编写个人理财网站的一件美丽事是， 档案 的网站通常会出现在搜索结果页面上，在那里一个渴望学习的学生可以在其中键入问题并找到相关的匹配项，然后深入研究其内容。网站本身也有’s own 搜索功能 .
如果我要强制每个高中生从头到尾（或任何个人理财内容）阅读本网站，而个人理财是他们最后想到的事情，那么从现在起10或20年后将持续多少？
当我’多年的学习和研究表明，对我来说很明显，在高中教室里教授个人理财并不能像我曾经认为的那样成为实现成人理财成功的灵丹妙药。
学校的个人理财讨论：
- 应该在学校教授个人理财吗？
- 如果是这样，您会推荐什么。又为什么呢
- 如果没有，为什么不呢？
相关文章：
我确实认为应该在学校里教授个人理财，以补充孩子从父母那里学到的个人理财习惯。学校课程对孩子们学习个人理财有很大的帮助，但他们可能不记得自己成年后学到的知识。孩子在家里教书时，他们更容易记住良好的金钱习惯，因为父母结合了视觉，听觉和动觉知识的学习，可以帮助孩子保留和运用他们以后的生活。
I agree on the parental influence. Parents have a lot more ability to make it personal and connected to 真实 life.
兴趣，欲望和改变的准备是必不可少的。我常说从“You can’t MAKE me!” to “You can’t STOP me”无论目标是身体健康，经济状况还是职业发展，它都是实现积极变化的真正催化剂。除了非常非常富有的所有人以外，所有人都需要真正的承诺，专注于细节，并牺牲自己，以创造足够大的储备金以提供真正的金融安全。而且这种安全性不仅取决于储备金的大小，而且主要取决于控制支出的能力。隔夜的提议也不是。我和我的丈夫现已退休，我相信我们有足够的资源来维持我们的一生—即使该寿命异常长。我们俩都有体面的工作。就是说，我们坚持的生活水平比同龄人低得多。考虑持有低价汽车十年或更长时间。谦虚的房子。最少外出就餐和很多家常菜。在我们结婚的前20年中，有两次州外重大假期。 （我们在湖上买了一个小木屋，那是一年又一年的假期。）而且，也许比以上所有更重要：照顾我们所做的一切。修理不更换旧的旧车。从我们的旧计算机中挤出另外两年的时间。每夜都有许多廉价的露营之旅，图书馆使用活动和晚餐来养育我们的婚姻和孩子。离婚很昂贵。新车价格昂贵。高档住宅需要更多的家具和更大的财产税。我们现在非常舒适和安全。我们有足够的。但是在那些早年，我们觉得我们必须注意每一分钱。我们的金融知识不是由正规的班级锻造的，而是对我们购买的目标的坚定把握，并带有认真的意识。“You can’t stop me!”一个好朋友（有钱人）提出了简洁的建议：“如果您不愿意，财富将属于您’不能换汽车，房屋或配偶。” And, I might add,: “如果你知道什么对你的幸福至关重要”并找出在现有资源中如何实现这一目标的方法。心态……not classes.
那真是个不错的地方！
It’至少抵挡美国人天生的消费文化也非常困难。我们’购买，购买，购买以及如果您’从小就长大了 ’很难告诉高中生另一种方法更好。肿的“middle-class”生活方式几乎是我们社会所强制执行的，当然这是您偏离风险的准则。
我认为，如果学生的榜样父母/朋友/电视明星/等等令人恐惧，那么接触财务的另一种思考方式可能就是更好的理由之一。
我认为向人们传授这些技能的最佳时间是人们开始（几乎）支付所有账单时。强迫人们入伍参加基础训练或新兵训练营。即将毕业的大四学生，可以选择是否推迟’重新上研究生院（他们必须在上学期就读）。在高中毕业后进入劳动力市场的入门级工作的入职培训期间。
问题是，我不知道’除非政府强迫他们，否则不会看到许多组织加入并坚持下去。让’例如，我经营一家建筑公司，要花3个月的时间训练刚从高中毕业的人，我真的要再花两周的时间让某人上金融课吗？ ？或者如果我’一位大学管理员，我是否想强迫学生再上一堂课，可能使他们多花掉几千美元的费用和/或放弃另一堂必修课来腾出空间？
It’当然是有价值的知识，但是它’要求雇主和大学传授上述知识。这样做将是一件很麻烦的事情，甚至这样做对他们来说都不是一件容易的事（尽管我可以看到这样的说法）。
我认为，公司也应提供财务教育作为一种特权。特别是对于刚毕业的毕业生，因为他们现在第一次有钱。
考虑一下薪水到薪水之间的压力。它不利于提高生产力，与客户的关系，文化等。并且财务压力大的工人有时会参与工作中的邪恶活动。
I think this underscores how education on-demand is 真实ly preferable in the vast majority of life skills, whereas main topic courses where consistent progression 真实ly only makes sense in core curriculum areas (humanities, math, science, etc.)
我确实认为如何将大量的信息图重点介绍到详细信息中（即使它是’突破其他文章的链接）可能是最佳答案，因为这是人们发现知识匮乏的领域，他们希望仅填充足够的信息来获得他们认为需要的答案，从而使其易于访问支付股息。
所有的优点。
我倾向于认为，个人理财课程不能直接解决问题的根源。他们没有讲节俭和抵制文化诱惑，而是倾向于关注金融知识方面争议较小的方面，例如预算编制和金融产品购买的基础。尽管确实非常重要和适用，但是如果不涉及过度消费主义和社会内部结构性问题的巨大危险，则与大多数其他学校科目一样，这种知识很可能被丢弃和忘记。这些价值观具有高度主观性和政治性，因此教授这些价值观是否是学校课程的工作当然值得商bat。但是，如果没有这些知识，金融知识很可能对以后的实际购买/储蓄决策产生影响的影响很小。
一般来说，应该有一个关于PF的课程。但是PF并不能使那些需要人们努力工作，努力学习，进入昂贵的大学，获得学校债务，获得有偿工作来偿还学校债务和任何信用卡债务的学校/学院/雇主无益方式。而不是利用他们的创造力来启动业务或投资目标。说起来容易做起来难，但是在那个年龄，并不是每个人都得到这种选择/愿景。
会有多少帮助？可能比没有它更好。我认为父母的金钱习惯，亲密的朋友和家人的消费习惯会更严重地影响孩子。但是知识就是力量。
当我在学校教PF的文章停留在“a waste of time”由《华盛顿邮报》（Washington Post）撰写。杰菲·贝佐斯（Jeffy Bezzos）拥有。谁拥有亚马逊。一个庞大的，以消费者至上主义为中心的店面，可以在一天中的任何时候花很多钱..特别是当我’我半睡着了，开始沉迷于蓝灯瘾，接下来我知道我花了100美元买了我不喜欢的东西’不需要.... YOLO和谁在乎债务..
现在将这种心态乘以数百万。
我绝对认为应该在学校教PF。我希望这是我的教导，也许我可以避免陷入的债务漏洞，然后不得不把自己挖出来。现实生活中如何处理收入–在预算，储蓄，债务后果方面…也许是401K的速成班。我知道我刚开始的时候“real”我不知道我的401K是什么工作，幸运的是，我父亲一直在告诉我选择加入，至少要获得公司比赛。不是每个人都那么幸运。
感谢您的信息。快速财务问题在这里有人可以帮忙吗？
我目前正在BYU学习，并在大学网站上看到了这篇文章。关于学生的信用卡。
我使用信用卡已有几个月了，它已一发不可收拾！
您有什么看法，大学生应该获得信用卡吗？
请写一篇关于这个的帖子！