正如我最近所概述的 安全取款率 发布，回答“How much do I 需要 to retire?”这个问题对任何想要体彩官网的人都至关重要。
基于数字的分析方法是正确执行此操作的唯一方法。但是，似乎大多数人对这个数字有自己的看法，实际上没有任何依据。 SWR是鲜为人知的个人理财宝库，因此大多数人只是在做出预测时，总是凭空盲目地从数字中提取数字。
如果环顾四周，就会看到那里’s an interesting disassociation going on with 体彩官网 savings.
一方面， average 体彩官网 savings 非常糟糕。在美国，有54％的工人的储蓄和投资总额不到25,000美元。人们一直将储蓄推迟到以后。当然，这杀死了 复利 做它的魔术。
On the other hand, most people grossly over-inflate how much they actually 需要 to retire.
在《纽约时报》最近的一篇文章中，这一点非常明显。 接受采访 来自全国各地的工人，并要求他们最重要“How much would you 需要 to retire?”题。答案是：
来自32岁的导游：
“Twenty million dollars. That’s how much Julien Mellon 需要s to live the life he wants. With that kind of cash, Mr. Mellon could buy a “beautiful” home with enough left over to spend $100,000 a year (“in 2017 dollars”) until the day he dies.”
来自一家小型护肤公司的所有者：
“两千万美元可以让她让17岁的女儿上大学，“为慈善事业，尤其是妇女和儿童事业，创办另一家公司，并把旅行和个人追求结合在一起。”
来自46岁的单身在家母亲：
“足够”大约在800万美元至1000万美元之间，因此她可以给女儿“最好的东西”，就像她所说的那样：“私立学校，大学，在常春藤盟校获得高级学位的钱，两所房屋，无限假期。体彩官网。汽车，汽油，食物，住所和其他。我还要确保我的母亲终生不用担心钱。”
来自51岁的作家和老师：
“$65 million… We’d travel 便宜又脏, with immersion in mind…我们的银行存款有50万，我一直都在担心没有足够的钱。”
来自纽约的一位媒体人物和品牌策略师：
“A monthly stipend of $10,000 for the rest of her life. She’d like a minimum of $250,000 in 体彩官网 income on top of that, which would continue to appreciate yearly.”
（换句话说，无限期每年$ 370,000）。
其他受访者的答案包括：
- $ 5百万（61岁）
- $ 6百万（47岁）
- $ 10,000,000（50岁）
- 600万美元（50岁）
什么…
在个人理财领域，什么也没有让我真正震惊，但是这篇文章将我震撼到了核心。
它告诉我2件重要的事情–两者都不是好事：
- Most people are grossly over-estimating how much they would 需要 to retire happy and comfortably OR require way too much spending to retire happy and comfortably.
- Most will never get close to the amount they think they 需要 and either give up saving entirely or will work far beyond an age that they 需要 to (and will be too old to enjoy a 体彩官网).
每个人的消费水平不同– but nobody 需要s to spend $370K a year in order to have an awesome 体彩官网. And we certainly don’t 需要 $2 million a year for the next 30 years (without even taking investment gains into account) to travel “cheap and dirty”.
让’运用该职位上学到的安全撤出率原则进行解释。
我和我的妻子每年花费大约$ 25K。在这个数量上，我们享受着美味的有机食品和我们可以合理消费的所有葡萄酒/啤酒，每年多次度假，一个漂亮的房屋和汽车，3个宠物，比我们合理消费要多的娱乐活动，不尴尬的衣服（我希望） ，每辆多辆漂亮的自行车，2度，等等。
对于100万美元的可支配收入，理论上我们可以以30,000美元/年的价格生活（并且每年有5,000美元的余地），以非常保守的3％安全取款率。无限期
Even if for some unforeseen reason our expenses doubled, we would only 需要 $2 million to live on $60,000/year at the same 3% safe withdrawal rate.
但是2000万美元？那就是你’d 需要 to cover $600,000 in expenses every year.
6,500万美元? $1.95 million a year.
想象一下，如果您确信必须达到这些无法企及的数字，那么您对生活和工作的整体看法将会发生多大的变化。分离会造成巨大的差距，’被克服，可能会让你绝望–完全把毛巾扔在储蓄上体彩官网。这也可能导致您做出糟糕的生活决定。这里有非常真实的后果。
看–我们大多数人在数十年的工作中每周要奴役40至50个小时以上’爱（甚至喜欢）赚钱来负担舒适的生活方式。为什么世界上不会’t we spend a few minutes to figure out how much we would realistically 需要 to afford a comfortable lifestyle, how to reduce that number, and how to get to that number?
疯狂。
那里 was one standout in the NYT 文章 –一位49岁的房地产投资商和房东说’d 需要 $36,000 a year to feel secure.
“我对旅行不感兴趣；我对在家中创建天堂Candyland很感兴趣。我仍在驾驶2004年以3200美元现金购买的99辆福特Escort旅行车。但是有时它在我的车道上呆了一个星期，我只是骑着自行车兜风。只要多付一点钱，我就可以支付帐单，并为我的I.R.A.捐款。并留有一些用于家庭装修。”
那里’是一个得到它的人。而且，她是被访者中唯一一个似乎满足并安宁的人。
So… how much do you think you realistically 需要 to retire, and why?
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通用电气
I really enjoyed the past couple 文章s on 体彩官网/SWR. One question I have is how inflation plays into things? Also, if I have traditional 体彩官网 accounts then I would 需要 to factor in taxes too, correct?
我和我的妻子对您低廉的生活开支印象深刻，我们每年将近5万美元，觉得我们已经是极简主义者了。一世’m使用10万美元作为我的体彩官网提款，以考虑税收，通货膨胀和一般安全因素。这使我体彩官网的资金约为300万美元，这似乎是可以实现的。感谢您的安心！
谢谢，汤姆。
通货膨胀没有’发挥SWR的作用，因为假设您的收入将超过通货膨胀率+然后是一些用于支付通货膨胀和提款的收入。例如，如果您的平均年收入为7％，而通货膨胀率为2％，则您有5％的资金可用于提款。
税收要困难得多，因为每个人’此处的情况有所不同（税前或税后资产的百分比）。您需要提取的越少，您的税金就越低。例如，对于我来说，如果我每年赚3万美元，而其中一半还没有征税，我的有效税率将是10％，而我’d可能用扣除/抵扣来弥补所有这些。因此几乎是零因子。您体彩官网时需要的收入越多，您的税金就越多。
I’此外，关于SWR的研究假设您将随着通货膨胀每年增加支出。因此，通胀已经被考虑在内。
这是我非常感兴趣的话题。我的主要目标是获得财务自由，基本上有两种方法可以实现这一目标：
1.) Increase the amount in your 体彩官网 fund
2.) Reduce the amount you expect to spend in 体彩官网
第一个相对简单，保存越多越好。然而，第二个改变了心态，学会用更少的钱快乐。有一堆让我开心的东西’它与大量的物质财富有任何关系，如果您学会了抛弃这些东西，那么您的魔术体彩官网人数就会大大减少。
I created an online calculator that calculates the amount you 需要 to retire based on how much you want to spend and your withdrawal rate (essentially how much risk you want to take on):
http://overbreakeven.com/calculate/financial-freedom-calculator/
平均实际S &P 500 and US Treasury bond returns over 80+ years (very common investment vehicles for any 体彩官网 portfolio) and shows you how much you would 需要 to save any particular time. I think it’s a useful tool to ballpark how much you might 需要 given different variables.
当然，历史不是未来的路线图，因此请一salt而就。然而不幸的是，历史就是我们’ve got.
Those were some interesting responses. I never knew people thought they 需要ed so much to retire. It might be all of the celebrity worship that goes on as well. People think you 需要 that kind of money to be happy.
您’re right it’关于计算数字的全部。
感谢您的文章链接。令人惊讶的是，有些人与现实脱节了。我有感觉“retirement”和梦想的支出水平混为一谈。很棒的帖子！
同意好像人们在回答，“如果您中了彩票，您将怎么办？您将花费多少？”
我一年前体彩官网了。我做了一些正确的事情，但并非一切都正确。我的体彩官网帐户只有30万美元。但是，我们花了35万美元购买了这座美丽的房子。我们没有债务。
我们的每月预算大约是每月$ 2,500。我的社会保险收入为$ 2,511 / mo，外加少量的养老金$ 649 / mo，每月总费用为$ 3,120。 3年后会好起来–我的妻子将开始提取我的社会保险金的一半，约合每月1,256美元。另外，那时，我将从我的$ 300,000 IRA（目前我没有接触）开始我的最低最低要求分配。那应该再增加$ 1,000 / mo的收入。去年，我们去了意大利2周，今年6月又去了巴黎2周。我们什么都不想要。
出于工作上的需要，我最近开始每周大约25-30个小时开车给Uber。一世’m每周约赚$ 300。它’由于国税局允许的每英里里程减免53.5美分，因此完全无需纳税–几乎涵盖了我的全部收入。一世’m为此目的使用了完全折旧的113,000英里汽车。另外，在不征税之前，我每年可以多赚17,000美元。这是由于复杂的税收规则所涉及的我的社会保障收入有多少应纳税。
All in all, we are saving money in 体彩官网, and in 3 years will be saving quite a bit more. The better it gets, the better it gets!
那里’体彩官网无所畏惧。太棒了！和–没有规则，你可以’例如通过打零工来吸引更多的钱。我有一些朋友，他们每周为Enterprise Rentacar工作20个小时，或者兼职迁移汽车等。
肯尼斯，听起来你做得很好。你故事中没有什么说你做了什么“not right”因为您做得不错，所以它看起来很不错。一世’我猜你在路上遇到了一些颠簸，可以节省更多。那’是我发生了什么事。 10年前，我的401K比现在更多。经济衰退对我来说是一个杀手，但是现在51岁的时候，我的体彩官网计划听起来很像你的。以59/60体彩官网，使用储蓄/投资直到SS以62支付基本生活费用，然后妻子在两年后开始踢球。 401K是旅行和其他我们想做的肉汁。房子也将在4年内还清。我也喜欢Uber兼职工作的想法。谢谢你分享你的故事。它使我充满信心，一切都会顺利进行。
谢谢，马克！
我本周赚了406.10美元，使用了28个小时的Ubering。一世’我会变得更好，并享受它！
于32岁今天，我认为我们可以舒适地生活在今天’的价值在30年内为$ 25k（含通货膨胀约$ 81k）。我计算出我们的数字为170万美元，体彩官网时年提取率为5％。作为一名工程师，我可能内置了太多的安全因素，但是从我们现在的位置来看，我和我的妻子‘need’每年节省$ 7,500达到这个数字。绝对可行，希望比现在早30年。
您提供的数字不足为奇。如果一个人问这些人每个人每月在食品，交通，通讯，保险，公用事业和娱乐上的花费，他们将毫无头绪。他们可能唯一知道的数字是房租或抵押贷款。如果他们不这样做’不知道他们的消费，他们到底如何才能知道体彩官网储蓄金的准确数字？最重要的是，大多数人没有’不能有一个计划，因为在重大财务事件（例如突然失业）降临之前，没有制定计划的杠杆。
那里’这是调查中缺少的一项重要内容。有没有人问过被调查的人们，他们在积want要体彩官网的钱方面在做什么？被调查者是否自己意识到了这一点？
优秀的帖子，我的朋友。 Groovy太太和我节省了我们30％的年度生活开支后就体彩官网了。而且因为我’m fortunate to have a mini pension, we can live very well on a 2 percent withdrawal rate. Until I learned 体彩官网 math, though, I too thought I 需要ed millions. Meh. If I hadn’发现我要工作到70岁。
感谢您的阅读！它’s crazy how much people overestimate the amount they think they 需要 in 体彩官网. That’s why I’我坚信预算和节省的资金几乎超过您的支出。一旦您可以减少支出并节省更多，就可以’我们会发现，您只需花费一小部分费用，就能过上美好的生活。这将在体彩官网中走很长的路。
我现在每年的收入少于$ 100,000，所以我认为’是我每年的最高预算，用于旅行和医疗保健。一旦扣除税款，我的401k捐款等，再加上我的积蓄，我大概可以赚到30,000美元（不计算健康护理费用的未知数）。我的想法是FI有一点工作，足以抵消或有资格获得健康保险。
我还算出如果我中了100万美元彩票，而我一年花费10万美元，剩下的钱就是赚钱，那么我可以持续很长时间。 --
Those estimates are comically over-inflated! Are these folks planning on purchasing a new Lambo in cash each year in 体彩官网? Or just buy a few large islands in the Caribbean?
这些人在做什么，一直在购买水壶服务？实际上，我体彩官网时的计划/资金可能过多（假设以当前水平稳定缴费，下一个十年的回报率是5％（此后会下降））。现在我有一个秘密武器，大多数人都不会’没有体彩官网计划（这笔钱将足以支付我目前的支出（减去抵押贷款和儿童抚养费）），实际上是其中的2项（军事储备和联邦雇员体彩官网）。我骗我妻子，我们要花很多钱才能花掉积蓄的钱。