退休计划过渡您是否感到困惑?查看此翻转兼容性图表

你有没有想过“Hmmm… can I roll 这个 退休计划 退休计划”?




退休计划的过渡可能会令人困惑。有时,什么时候可以做或根本不做就存在愚蠢的规则。如果你’不太小心,从税前计划过渡到税后(Roth)可能会带来您意想不到的严重税收影响。

您可以在/从/到那里进行不少于12个退休计划。我只强调了自营职业者可以使用的三种: 独奏401k, 9月IRA简单的爱尔兰共和军.

唐’不要让选择的复杂性和深度(这最终是一件好事)吓到您了。从复杂性的最初犹豫不决是值得的,因为滚动计划确实可以使您受益。潜在的好处包括:

  1. 退休计划结转兼容性降低账户费用和管理成本
  2. 更多更好的投资选择
  3. 保养时间更少
  4. 合并使您可以更轻松地确定分配
  5. 减少交易成本并进行重新分配

有了所有这些退休计划选项,我认为编译一个表来显示可以从(左列)到(顶行)滚动的计划可能会有所帮助。仅用作快速参考–不能代替税务专业咨询。并始终与国税局仔细检查。

 
滚动到:
滚动自:罗斯IRA其他罗斯传统退休帐户9月IRA简单的爱尔兰共和军合格计划403b457b
罗斯IRAYNNNNNNN
其他罗斯(401K,457B,403B)Y是(如果受托人为受托人)NNNNNN
传统IRAY(作为收入征税)NYYNYY Y(独立帐户)
9月IRAY(作为收入征税)NYYNYY Y(独立帐户)
简单的爱尔兰共和军Y (after 2 years, 作为收入征税)NY(2年后)Y(2年后)YY(2年后)Y(2年后)Y(2年后,单独帐户)
合格计划(401K,设定受益)Y(作为收入征税)Y(计入收入,按计划计税)YY NYY Y(独立帐户)
403BY(计入收入,按计划计税)Y(计入收入,按计划计税)YYNYYY(独立帐户)
457BY(计入收入,按计划计税)Y(计入收入,按计划计税)YYNYYY(独立帐户)

注意事项:

  • 通常,SIMPLE IRA的规则是开放两年,然后才能进行免税过渡(不确定原因,这似乎是任意的)。
  • 如果我注意到“taxed as income”,这意味着您结转的任何金额(从税前到税后)都被视为收入,并且可能增加您的纳税义务。
  • 过渡到政府 457b 适用于某些帐户,但需要单独的帐户。

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  1. 克林特

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