投资罗斯IRA或401K?

对于某些人来说,这似乎是常识,但是有关是否应该投资罗斯IRA或401K的问题是 通过FAR,我从年轻专业人员那里得到的最常见问题是 开始研究他们的财务状况。




It’一个好问题。而且’正确做事很重要,因为这会带来长期的财务影响。

通常,当人们问我这个问题时,它还会引发一系列其他问题。

因此,我将尽力解决原始问题以及随后的其他一些常见问题。和我’我很想知道还有什么其他问题要问您。

罗斯IRA还是401K?

快速答案?这取决于。当有人问我这个问题时,我会立即跟进这个问题,“您的雇主提供什么样的401K匹配?”.

罗斯IRA或401K

在我的 401K比赛 帖子中,我重点介绍了国家薪酬调查的以下统计数据:




  • 有401K计划的雇主中有49%与0%相匹配
  • 41%与员工供款的百分比在工资的0-6%之间匹配。
  • 10%与薪金6%或以上的员工供款百分比匹配。
  • 中位数为3%。

考虑到这些统计信息,有两种不同的方法来回答这个问题:

如果您的雇主与您的401K供款相匹配的0%…

首先投资IRA– either a 罗斯IRA 或一个 传统IRA (两个爱尔兰共和军(IRA)对此都很关注,但不要’却忽略了传统的IRA)。最大化他们。然后投资您的401K。

为什么?您’未能在您的401K中获得匹配,因此通过IRA进行投资除了投资组合之外没有任何好处。 最高401K贡献 高于 爱尔兰共和军最大贡献。你呢’爱尔兰共和军将为您提供更多投资选择,这可能意味着较低的费用。因此,请最大限度地使用您的IRA供款,然后投资您的401K,以获得额外的退休储蓄和税收优惠。

如果您的雇主与您的401K供款相匹配…

Invest in the 401K first in order to get the match. 那 is 免费 您将不会通过IRA供款获得。投资401K,直到您获得当年可能获得的最大雇主匹配为止,如果您的雇主与之匹配,则一直达到个人401K最高供款水平(2019年为$ 19,000)。然后投资您的IRA。一旦您的IRA达到上限,请返回401K。

罗斯IRA与401K的结论

那’就像我可以回答IRA与401K问题一样简单。

请记住,IRA和401K的最大供款是完全独立且彼此独立的。这不是‘or’选择。您可以同时投资两者’d like. In fact, I’d encourage you to.

也 contributions to one don’不要指望对方。一种恰好与您的雇主在一起(401K),而另一种则没有(IRA)。

在哪里可以获得IRA?

如果你没有’还没有打开您的IRA,请查看我在上的帖子 如何开设在线经纪账户.

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    • 朱丽叶
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