我应该存钱回家还是退休?

您应该为退休或首付存钱吗?那什么时候 401K比赛 参与?




20SF阅读器Steph写道:

“I’m 26至今,已经将我收入的6%节省了401k。我最近开始了新工作,并在工作中得到了免费的财务咨询。我告诉顾问我想在我买房之前’30岁,询问如何保存。她说,由于我有一个明确的短期目标,因此我应该考虑省钱,否则我将把钱存入401k中。在过去的几个月里’每月可以节省500美元左右的钱来买房子。这是明智的做法吗?我错过了与401k匹配的公司供款,但事实并非如此’t much since I’我没有归属等。您有什么建议吗?“

需要更多背景信息,因此我对比赛和归属期进行了更深入的研究,斯蒂芬妮对此做出了回应:

“公司在0-5年之间的匹配金额为$ 0.50,即每美元支付的补偿额为补偿额的5%(5-10年为$ 0.75,10或更多为$ 1.00)。归属时间表为:

少于2年= 0%
2年后但少于3 = 20%
3之后但小于4 = 40%
4之后但小于5 = 60%
5之后但小于6 = 80%
6年以上= 100%”

啊啊… there’s the twist.




第一–企图通过给予员工忠诚度来诱导员工忠诚度,这对您的公司感到羞耻 401K匹配,然后让您停留6年才能获得全部匹配(实际上是10年才能获得1美元对美元的匹配)。公司应该对如何对待员工充满信心,以使他们的401K计划立即归属。在我看来,它们匹配得很少且归属时间表很困难,这是一个很大的危险信号。养老金是另外一回事,但是 退休金已死,所以’对于大多数人来说,无需担心。比这样的授予时间表更糟糕的唯一事情是根本不匹配或悬崖授予时间表(至少保留#年,或者您不这样做)’无法获得任何401K匹配项),所以我想’一线希望。被困在那儿…

归属时间表肯定会在这里起作用。但是,这里最重要的变量可能是人为因素:您实际上对新雇主有多喜欢?在3到6个月的蜜月期中,不是您喜欢它们,而是从现在开始一年中您多么喜欢它们。如果您在此雇主处工作了5年或以上,我认为’拒绝免费401K比赛是愚蠢的。这里’s why…

买房子或存退休金1.您以后可以随时为房子存钱

但是你可以 ’时光倒流,获得免费的退休金。随着时间的流逝,无法为您的401K做出贡献,并且免费比赛无法撤消。将资金从未来的自己手中转移以获取物质财产(尽管很重要)是您未来的自己可能正在踢您现在的自己的事情。

2.如果可以’拨出5%,也许你不应该’t be buying a house

我的一部分认为,如果您的现金流太紧,以至于拨出5%来获得匹配而将其用于住房储蓄则是一种或有或有主张,那么您’绝对没有足够的财务状况来考虑购买房屋。如果您的信誉良好,那么参加比赛就很容易了。如果您以零差错的价格购买房屋,然后失业或发生财务紧急情况,将会怎样?如果有足够的现金流量来获得匹配– then there’s no reason not to.

另一方面…

如果你不这样做’计划与该雇主长期待在一起,或者在蜜月期结束后再做出决定,然后将这些资金用于住房储蓄可能是更好的选择。 工作场所的忠诚度消失了,而大多数人不’甚至可以使工作超过5年。但是还有很多其他变量在起作用(您的每月现金流量,’您已经节省了多少,与您的地理成本中的房屋数量,您已经拥有多少退休储蓄, 价格租金比 在您所在的地区等)。

这些是我的想法。

读者群– what’s your take?

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    • 沃伦

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