公开招生 现在对许多雇主而言是正确的。它’是一年中度过美好时光的好时光,您需要做家庭作业并根据员工的福利做出一些改变。您可能需要深入研究的一个领域是补充人寿保险。
根据BLS, 60%的美国雇主提供人寿保险福利 对于全职员工,这比我预期的要高得多。此人寿保险通常以基本定期人寿保险计划的形式出现,该计划是雇员的倍数’s annual salary (I’我看到低至1倍,高至3倍,但我’我肯定有些更高)。在员工不幸发生的情况下,这笔款项将支付给列出的受益人’死亡,如果该策略在死亡时仍处于活动状态。一些雇主’可以让您选择加入此基本保险,但通常不会为此保费支付任何费用。
除了由雇主赞助的基本定期人寿保险计划(如果您的雇主愿意提供保费的话,这是理所当然的),许多雇主还将提供 自主性 补充人寿保险。在这里,员工可能会感到有些棘手。什么是补充人寿保险,您应该通过雇主购买吗?让’s take a look…
什么是补充人寿保险?
雇主提供的补充人寿保险是可以购买的额外定期人寿保险,其价格超出雇主提供的基本保险范围。与基本保险一样,通常可以以年薪的倍数形式购买。它从工资中扣除。
例如,如果您选择选择4倍年薪的补充保险,而您通过雇主获得3倍年薪’的基本计划,那么您将获得7倍的年薪保障(自愿性补充人寿保险的4倍+基本人寿保险的3倍)。
此外,一些补充性人寿保险单允许您购买配偶和/或子女的保险(注意:我尚未看到购买儿童人寿保险单的有价值的方案)。
雇主补充人寿保险的好处
以下是通过雇主购买补充人寿保险的最大好处:
- 价格: 雇主获得团体保险费率(类似于团体健康保险),该费率可能低于您在其他地方可能会找到的个人人寿保险费率。雇主甚至可以补贴部分保费。如果您的身体状况不佳,那么通过集体计划支付的费用可能会比单独支付的少得多(多付一点)。
- 可保性: It’通过集体计划获得保险要容易得多,而且您所支付的费用与其他所有人相同。不要’不需要进行团体保险的体检。对于大多数团体人寿保险单,您需要在符合保险条件之前回答一些医疗问题,但是您无需参加医疗检查或提供与个人保险相同的详细程度。
- 缓解: 只需单击几下按钮(或中世纪的文书工作),即可’我有一份定期人寿保险计划。无需冗长的问卷或体检。
雇主补充人寿保险的弊端
以下是通过雇主购买补充人寿保险的最大弊端:
- 价格: 等等,没有’我只是写道,通过集体补充政策,税率可以低于个人?他们可以,但是’不能保证。如果您是年轻,健康,不吸烟的人–那么您也许可以以比团体价便宜的价格获得个人计划。这是因为组计划包括所有年龄和所有健康状况的员工。在这方面,人寿保险与健康保险非常相似。
- 可移植性: 雇主寿险保单很少具有可移植性,如果有的话,通常会带来更高的利率。如果计划无法实施,而您离开了雇主,则保单将终止。这可能是一个很大的缺点,因为它可能会迫使您每次离开雇主时都去购买人寿保险(尤其是如果下一个没有’提供补充政策)。随着年龄的增长,个人保险的价格也会上涨。如果您购买个人计划,则可以锁定10、15、20、25或30年的费率。的 平均工作时间 不到20岁的人不到2年’s and early 30’s.
- 定制: 你不’不能按照雇主赞助的政策习惯–例如增加加速死亡赔偿之类的东西。
您应该购买多少补充人寿保险?
如前所述,现在大多数雇主都可以公开招募。它’现在是购物的好时机,可以将您的雇主为其补充的团体保单所报价的保费率与您可以单独获得的保费率进行比较。
我之前曾对 你应该买多少寿险。无论您是通过集体雇主计划还是通过个人计划进行购买,所有相同的规则均适用。货比三家,找到最优惠的价格(无论是个人还是团体),然后只购买您需要的东西。祝好运!
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为配偶和子女购买保险的选择通常比对工人有用。将您的配偶和您的配偶一起计划可能会更好地覆盖您’s plan.
I’我62岁,虽然我的观察是轶事,但我认识了几位在工作期间死亡的人。人们死于事故,心脏病发作,癌症和其他挥之不去的疾病。这些人大多数不是突然死亡,而是在死亡前一段时间内生病或丧失能力。因此,他们在死亡之前就停止了工作,而人寿保险在他们停止工作时就停止了工作,因此没有支出。
如果配偶有保险,则该配偶仍将受雇并且承保范围一直到实际死亡。
另外,为儿童购买它,因为许多死亡在实际死亡之前招致了巨大的医疗债务。
那’这是一个很好的观点。尽管您自己购买保险可能比通过雇主购买保险要贵(或者可能不会,具体取决于具体情况),但是’安全得多,因为只要您支付保费,就可以在指定的时间范围内保证费率。如果最坏的情况发生了,你’重新诊断出患有导致您无法工作的疾病,您的家属遭受双重损失,即您失去收入’重新活着,然后一旦逝世就没有安全网–更不用说情感冲突了。
因此,除非您的保单允许您保留并在离开公司后支付合理的保险费,否则我’m赞成在独立市场上购买人寿保险。您可能要多付一点钱,但是却带来了更多的想法– and that’确实,所有保险都是针对购买者的,代表他所爱的人的心事。
我每两周支付$ 2.26的补充人寿保险。我应该死吗’会支付我年薪的5倍。对我来说似乎很划算。
通过雇主提供的补充定期人寿保险不能提供市场上可获得的人寿保险的收益,特别是对于千禧一代而言。
千禧一代比其他年龄段的人更倾向于在地理上移动,并且倾向于改变职业。这些通过雇主提供的补充期限政策不是可移植的。
通过一流的共同公司购买定期保险,将可以在生活事件需要或定期保险的费用开始等于永久保险时,将定期保险转换为永久保险的能力。
一些共同的公司’可以提供额外的购买利益的机会,而无需额外的承保以获得更多的定期保险。
开放的市场使您可以比较许多提供商之间类似产品的成本。
最重要的是,拥有合适公司的金融专业人员可以提供人寿保险,作为全面财务计划的一部分,以应对过早死亡,严重残疾,长期慢性疾病,为退休而积累财富以及分配/保留财富的风险。退休。公司赞助的补充人寿保险给个人施加了压力“guess”他们不考虑目标,风险,人生事件就需要什么保险。
我妈妈在一家公司工作了18年以上,并支付了补充人寿保险单。她成了我’ll,并被置于短期残疾。回去工作一段时间后,她摔倒了’再次,并于2016年1月通过她的长期伤残保险投保了长期伤残。她于2016年3月去世,由于她不再受雇,他们否认要求补充福利。我们生活在德克萨斯州。十
在我看来,这种补充保险的行为非常类似于AD&D insurance…。你必须死而你’重新积极地雇用它。即使它’并非偶然,您可以’事先不要生病。我没有’不知道这一点。
好信息
我有退休时可以携带的自愿/补充人寿保险。我为我和我的配偶提供保险。如果我先过世,他将能够继续他的政策吗?
我不’想不到你应该说’为您的孩子购买人寿保险不值得。我的女儿在17岁时去世。幸运的是,我为她购买了人寿保险。& her brother.
悲伤是压倒性的。至少我们有和平的经验,知道我们可以给她举行葬礼,墓碑等,而不必担心如何付款。没有父母应该埋葬孩子。但是,在此基础上增加费用是完全压倒性的。
获得人寿保险的最佳时间是在他们还是孩子的时候,因为这些费用非常便宜&他们将付一生相同的金额。
我喜欢您所说的通过与雇主一起购买人寿保险来降低团体费用的说法。我和丈夫正在考虑制定政策,以防万一发生意外,因为我们’既年轻又健康。感谢您提供有关某些雇主将如何补贴部分保费的信息。它’当然值得研究。
补充人寿保险计划所提供的保险范围是否足以照顾唯一一家养家糊口的四口之家?
我选择了当我被录用时能获得的最自愿的定期生活,但收入不足以继续支付保费。但是我公司的人力资源经理说我可以’t quit the “voluntary”人寿保险。这怎么可能是真的?仅供参考,我在加利福尼亚生活和工作。
提供了良好的信息。补充保险是您可以购买的额外或额外保险,以帮助您支付常规保险无法涵盖的服务和自付费用。此类计划既不能单独使用也不能代替您的常规健康保险。补充保险就是:补充。
那 is nice that you get a group rate. It would be nice to have life insurance through my company. Then we wouldn’不必为此付出很多。
我有我的基本保险,儿童保险以及通过雇主提供的补充保险。我在一家非常非常大的健康保险公司工作,而且收费很高。不需要体检是不正确的。我以薪水的6倍购买了补充品,并需要进行包括抽血在内的家庭健康检查。由于我选择了6倍的年薪,因此这是一项要求。这取决于您的雇主规则和您选择的金额。我同意另一位审稿人的意见,如果您有孩子,您想考虑的最后一件事就是他们正在发生的事情,但是了解自己在这样的时间内得到报道很重要。就像她说的那样,您不必担心在这种绝对可怕的情况下如何付款。
我喜欢您说过,要考虑的一件事是购买补充人寿保险,这将提供超出您雇主为雇员提供的正常金额之外的更多保险。我想这将有助于确保如果您不再能够支持家人,他们将得到更好的照顾。我一定会考虑购买补充人寿保险,以使自己安心,因为即使我走了,我也会一直照顾我的家人。