定期人寿保险和现金价值人寿保险之间的区别
本周初，我们讨论了 如果您需要人寿保险单，以及您可能需要承担多少费用。对于那些想要购买人寿保险的人，’很快您就会发现有很多选择可以使用–术语，整体，通用，变量等。
人寿保险的两类
忘记所有花哨的名字来使您感到困惑，实际上只有两种人寿保险单：
定期人寿保险
定期人寿保险 只是每年支付固定的年度保费，以支付您选择的固定金额的保险。如果您要去世，您的受益人将按照您选择的金额领取款项。除非您自行更改或保单过期，否则您的年度保费将不会更改，保单的价值也不会更改。策略的长度通常为10、15、20、25或30年。
现金价值人寿保险（又名全寿险，可变人寿保险，万能寿险）
现金价值人寿保险单包括通用，整体，可变以及您可能会遇到的定期人寿保险以外的任何其他流行名称。这些保单类似于定期保险，涉及支付保费，但也包括将一部分保费投入到随着时间的推移而累积价值的单独帐户。获得保险，如果不这样做，则取回现金’不需要使用它。听起来不错吧？让’我仔细看看。
为什么推销员要您购买整体（通用人寿）保险
通常，您为同等期限的保险支付的保费通常是您的7到10倍左右。’具有讽刺意味的是，销售人员在现金价值政策上的佣金要远高于合同期限。销售人员擅长提出这些政策并吸引您的情绪。唐’不要让他们这样做！本质上，现金价值政策是指终身保留。保费的一小部分用于您的保险，而大部分用于强制性储蓄帐户。
您可以考虑将现金保留在强制储蓄现金价值帐户中，就像将金钱保留在以前的工作中仅能获得少量投资选择的旧401K中一样。更不用说您的费用可能会更高。只需做些功课，您最好将401K转换为IRA并投资于您喜欢的任何事物。以我的拙见，最好的选择显然是在每种情况下的定期保险。
定期人寿保险要花多少钱？
我们结婚并买了第一套房子几年后，我和妻子去了人寿保险购物。当时，我们两个人的收入都是我们工作年薪的1倍，这本来足以支付我们较小的债务，但不足以偿还抵押贷款（而且我们俩人都无法以这笔薪水支付那笔账单）。我们俩都在20岁中期’身体健康，所以我们能够‘preferred plus’（最佳）费率。我们每个人都从AIG购买了价值25万美元的定期计划（足够支付我们的抵押贷款和任何债务）。最终，我们俩每个月的费用都少于$ 12。从本质上讲，对于每个月享用一次廉价晚餐的价格，我们可以放心地知道，在不幸的情况下，另一个是安全的。
在哪里可以获得定期人寿保险的最佳价格？
我的第一个建议是检查许多定期人寿保险比较站点中的一些站点。唐’不要买任何东西’您无需进行医疗检查，因为您最多可以为这些计划支付两倍的费用。另外，如果您身体健康，请选择‘preferred plus’或他们的最佳健康类别是什么。唐’撒谎，这些公司有办法找出您是否’再说实话。
获取许多人寿保险行情
货比三家，购买人寿保险。
Once you get your 价钱 quotes, I would then recommend checking with your HR department at work to see if they have an option for you to purchase a higher amount of coverage than they are currently giving you (called 补充人寿保险）。比较你的雇主’提供您以前的报价。您可能还想与承保您房屋或汽车保险的任何公司进行核对，以查看它们是否也提供了不错的报价。选择您能找到的最好的交易，但要确保它是一家信誉良好的合法公司（因此，’放心，如果有必要，他们将能够还清您的保单）。
人寿保险讨论
- 您在哪里找到最适合您的人寿保险单的交易？
- 您购买了多少保险？
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好帖子。某些政策本质上兼而有之。当被保险人在承保期内死亡时，定期寿险向受益人支付一笔款项。现金价值寿命除了定期保单的身故赔偿外，还提供多种功能和好处。现金价值人寿保险单中有一个储蓄元素，该储蓄元素会在其生命周期内累积。被保险人通常可以选择根据现金价值寿险保单的价值提取，投资或借钱。定期保单通常比现金价值寿险保单便宜。
这是作者提供的很好的信息，他错过了有关定期保单的重大事实，从历史上讲，只有6％的定期保单支付了死亡抚恤金，而三分之一的消费者则放弃了定期保单浪费了那几年的所有金钱。因此，我将告诉所有这些专家，人寿保险的主要目的是将钱留给下一代，长期保单肯定不能实现这一目标。消费者需要看到负担能力从信誉卓著的公司购买他们所能负担的东西，但是现金价值政策仅是一项支付政策，该政策将向在世期间购买的人付款，并向我的家人（如果我认为他每年过世的话）付款。
专家发表意见而不发表意见时，必须保持公正
脱粒游戏
我希望这有帮助
我同意作者的观点，即期限保险胜过现金价值保单。现金价值政策有一些主要缺点。 （1）它增加了您的每月现金支出，而没有定期保险的明显好处+将其余部分投资。如果您建议使用6个月，这将需要增加紧急现金。 （2）对于现金人寿保险，即使您已达到退休年龄，也只有在死亡时才能获得全额还款。否则，您必须打折投保。这（商品质量）真是骗人…。 （3）您的人寿保险需要在您的一生中随着家属的变化和年龄而变化。例如，如果您的孩子是1岁vs 18岁，则保险需求会有所不同，因为您18岁的孩子将更接近自我依赖17岁。现金价值政策通常不会提供廉价的解决方案来缩小保险范围。 （4）在财务上，您可能会比任期更糟+将其余的投资，因为您可以从” invest the rest”进入免税帐户，例如401k….
还请记住，如果您签署现金价值寿险保单，则将终身承担保险公司的信用风险。如果您从30岁起就开始保单，可能会超过50年。对于仍然记得AIG在2009年濒临崩溃的人们……我宁可不打赌。
如果您为赚取罗斯IRA而赚了太多钱，我很难从财务方面就哪一种退休方案是最好的，就财务观点达成一致意见。我已经最大限度地使用了401k，已经有了现金储备，并且准备好进一步退休并更快地退休。
I’我陷入了向传统的IRA过渡的过程中，在这里我可以自由地在自己想要的地方进行投资，但年龄有上限… Versus…固定价值的现金价值政策。但是，我从人寿保险中受益，而且我得到的现金价值加上在任何时候赚取的利息，无论年龄大小。
您能对此事提供一些想法吗…
@ 30东西–我实际上选择了一种传统的IRA而非罗斯，所以我’我不确定是否会降级，如果有的话，它现在可以节省您的应纳税收入（听起来您的收入不错）。
至于你应该超越的范围，我’d考虑研究指数或共同基金，然后通过折扣经纪商购买它们。现金价值人寿保险无论如何都不是一项好的投资。
以当前的税率（到2010年），在您使401k达到最大值后，在零售帐户中积累更多的钱实际上是有意义的。 （在2011年1月1日，当前的税法落日，我们将回到更高的税率范围）。手头现金肯定很有用，尤其是在您计划一个家庭和家庭时。我喜欢房地产投资。
至于保险，现金价值保险有不同的选择，但您也可以考虑使用年金在递延税项的基础上增加资产。年金可能会很棘手，但是今天您可以找到成本低廉的优质可变年金，有些年金甚至比具有类似收益的零售共同基金低。年金是很好的，因为当您将其年金时，您将在余生中得到保证的金钱。询问退休人员是否要承担很大的风险，或者是否’d宁可有可预测的可靠收入。
重要的是要认识到不同的人处在不同的情况下。建议一种方法对每个人都是最好的，这是不明智的。实际上，许多银行和主要控股公司都使用现金价值人寿保险来产生稳定的持续收益。 （如果大型金融机构正在这样做以对冲风险，那么一些受过良好教育的美国人也愿意这样做吗？）
一件事不是’关于传统现金价值保险提到的是现金价值不会下降。它以不同的速度增长，但您赢了’不要像投资那样放宽您的资金。 （从法律上讲，’不允许将传统现金价值保险称为一项投资，因为它没有’t有负现金波动。）有可变现金价值政策可以投资人寿保险内部的共同基金，并且也很受欢迎，但这是另一个主题。….
要意识到的最重要一点是，并非所有现金价值保险或年金都是相同的。必须对公司进行研究，并要求销售人员，代理商或财务顾问不仅提供历史参考，而且还提供他们所提供的人寿保险公司财务实力的当日评估。
尽管“购买期限”投资的差异很大，但是它有几个缺陷。如果您超过该期限会怎样？学期后的保险费用是多少？顾问可以写下共同基金的未来收益吗？如果顾问说他可以保证共同基金的未来回报，那就逃之!！如果我想每年向我的IRA增加更多资金，会怎样？退休时我需要多少钱？我什么时候会用完退休金？我的401k / IRA竞争足以使我达到目标吗？我的遗产税怎么样，国税局要付多少钱？现金价值保险可以与管理局一道回答这些问题。购买期限投资十字军’不能以任何权威的方式回答这些问题，因为它们仅关注巨大的财务规划图的一小部分：保险费用。他们错过了三重复利的机会成本损失，免税收入，遗产税，定期保险期限后增加的保费率，以及投资共同基金的不稳定和固有风险。他们让您专注于保险代理’s “GREED”而不是专注于国税局，经纪行和倡导这些简单性概念的人们的贪婪。 Buy Term投资的差异远征在70年代非常出色，但是已经结束。有太多优秀的产品和概念可锁定在此一份财务计划中。 Buy Term投资的区别是一个很好的起点，但是我不想在那儿结束。
说得真好。
买入期限+投资差额做出的假设比我们任何人都应该接受的更多…少做终身规划决策。
我的计划包括多个存储桶…具有尽可能多的税收优惠；尽可能多的增长机会“safety nets” as possible, etc.
罗斯（Roth），401k，终身（20年付清，而不是传统的终身保费），定期寿险（我有商业/个人/抵押债务，并且家庭不断壮大）…。以及其他审慎的投资（年金，零售共同基金）。
唐’远离成本较高的产品…。因为它们具有很高的长期价值。确定“price”期限的1/8“price”一生，但“price”买下一个（假设您有保险）会破坏整个模型…只是在您最需要的时候。看看这个。
期限与整体（永久）之间的差异仅与购买其处境的人的收益相比。对于前。一个人可能会看定期人寿保险，因为当时他们处于预算之下，并且希望能够确定他们必须承担费用的比率和时间段。另一种方法是，如果有人希望投资整个人寿保险，并且随着时间的流逝，他们的投资就会获得价值。就像您持有任何其他投资一样，它的价值就是您希望获得的收益。
无论您选择定期人寿保险还是选择终身寿险，最重要的是货比三家并比较费率。我通过ReliaQuote.com购买了一份保单，但在SelectQuote.com和Insurance.com上也有很好的经验。而且，我听到了很多关于AccuQuote的广播广告，尽管那’自从我购买了保单以来。长话短说，无论您走哪条路，花几分钟的时间查看多个地点都将为您节省金钱。
老实说，我认为’如果您想得到照顾，最好与当地的独立代理商联系。
感谢这篇文章，它帮助我学习了很多新东西
关于人寿保险。让我们分享有关人寿的知识
保险以及如何获得终身最佳报价
根据个人要求的保险单。
很好的意图，但是我觉得这篇文章可能会被误导。大家’情况不同，对他人有什么好处，’从此为大家。永久人寿保险–从一家可靠的共同公司购买，该公司参与向其保单持有人分配股利–可以成为许多产品组合的绝佳补充。您将这些金融产品与401（k）和IRA进行比较的事实具有误导性。二十多岁的大多数人都将大量投资于股票。人寿保险公司的一般账户反映了更为保守的资产配置，通常将股票限制在整个投资组合的10％。
（院长，您真是罪魁祸首）至于这两辆车的税收待遇，您必须质疑401（k）或IRA是最明智的税收策略。由于联邦赤字不断上升，税收水平一直处于历史低位，人们普遍认为税收将在未来增加。那么你’将所有税项推迟到税率可能更高的时候？不’对我来说没有道理最明智的做法是使税前和税后投资多样化，因为我们只能猜测实际上将要做什么税。
One final thought: If 现金价值人寿保险 is such a bad “investment,”为什么银行将其视为Tier 1 Capital并拥有数十亿美元的现金价值？
虽然是一篇不错的文章，但我同意每个消费者都承担不同的案件。我写了我的永久保险份额（更多有关最终费用的信息），但我同意术语保险在每个人中都应有的地位’s portfolio.
我希望有人会对Primerica发表评论，Primerica据说是最好的定期人寿保险公司，可保证20年的保费。
Life insurance is not like buying auto insurance. A cheaper 价钱 does not always yield a better product.
价格只有在没有价值的情况下才成为问题。
为什么有人要从一家无名公司的网站上购买人寿保险？人们必须通过给您和我购买保险来了解人寿保险的功能以及每个公司的风险。记住，你是用几分钱买美元的。。。。。如果您以$ 500,000的价格购买20年期的保单，那么从现在起19年后的那家公司将能够支付该索赔，甚至能够为它提供服务吗？？？
如果您有疑问怎么办？您是否拨打了1800号码来获得服务或回答问题？如果您想将某天转换成烫发该怎么办？那么，额外的骑手如何保护孩子，或者有能力购买更多保险或购买长期护理呢？您是否知道有些公司甚至允许您在死亡之前将部分身故赔偿金用于绝症？ 1800年能告诉您…吗？有些公司将人寿保险与担保问题禁用政策捆绑在一起。惊人
为什么在世界上，您会遇到机会，让您的家人，您的孩子成为某些互联网网站公司的生动活物呢？
此外，大多数代理商都可以为您货比三家，并尽力而为。在出售保单之前，他们不会获得报酬。那么，为什么不建立个人关系并让他们为您购物。这是双赢。
我敦促您与当地代理商交谈，并进行研究，而不仅仅是这个网站。
我发现很难从非专业人员，没有培训，也没有销售人寿保险经验的人那里获得建议。出售这些产品需要美国政府对许多被许可人和证明进行认证。绝非易事。因此，当心来自只有一个经验的人的信息。如果作者完全谴责烫发保险，那么这只能表明他们对该行业的了解不足。
您相信汽车修理工进行心脏直视手术吗？
顺便说一句，我会远离Primerica，只是阅读消费者报告。再看看拥有他们的破产公司……。嗯
几乎所有公司都出售10、15、20、30个任期政策…在给定的年限内，这些政策保证了保费。他们称其为20年保证水平期限…。
终身寿险“现金价值人寿保险” doesn’绑20岁的年轻人有意义，但如果你’您拥有更多的资产，并希望您的保单能够建立现金价值并且永不过期。终身寿险保单旨在在您的整个生命周期内积累现金价值，而不是为了满足临时需要。
我是一家保险公司，我不会写此评论来推广任何保险公司。
当我遇到一个客户时，我就像一块干燥的海绵，随时准备吸收所有客户的信息。我不’还没有我可以提供的产品或解决方案。我不’我希望能进行一次销售，希望能够清楚地说明哪些解决方案可以满足他们的需求，并希望他们能很好地理解它。我不’不管昨天或今天的市场表现如何，因为如果它不能告诉我明天或未来几年的表现如何，将无助于我的客户选择定期或终身寿险。
这些是我现实生活中的一些案例：
一个67岁的罐头’因为他的健康状况而被保险。这是在他20年定期保险期满之后。现在他的家人非常需要它，人寿保险已经不复存在了。我的建议是检查您的人寿保险合同并问问自己，您长大后会在那里吗？保费会增加吗？当时我可以负担得起吗？如果它不适合您，那么廉价并不意味着任何事情。不幸的是，在人寿保险中没有重置按钮可让您重新开始。
我还有另一个案例，她的UL保费正在增加。她在40多岁时开始了自己的普遍生活，而现在在60多岁时。我在她的合同上注意到，现在她的年龄不再有任何保证。我们最终提供了具有股息和现金价值的人寿保险。
我可以告诉您有关人寿保险的更多事实。但是最后的问题是，他/她有保险吗？
r购买人寿保险时，请仔细阅读插图，不要’如果您处于这种情况，请不要为巨额的死亡抚恤金和少量的保费感到兴奋，从统计学上讲，预计不久之后您什么都不会发生。
共同拥有的保险公司提供股息和现金价值，这些股息和现金价值随着时间的推移越来越多地积累。仔细研究插图，您会惊讶于它所提供的好处。
选择具有良好评级的公司，它将在您需要时为您和您的家人提供更多保证。
我的问题是终身寿险保单。我收到一份每月$ 1500.00的报价，金额为$ 2,000,000。我今年43岁，如果我能正确理解是否继续付款，直到我去世甚至（再60年，总共1050个月，每月1500笔付款），他们将给我受益人2,000,000美元吗？不错吧
有人能告诉我有关大都会人寿定期保险的任何信息吗？我今年28岁，根据他们的网站，我的受益人可以获得最高200万美元的保险，每月保费为66.00美元。
消费者报告对大都会人寿有何看法？？？？
期限与整体（永久）之间的差异仅与购买其处境的人的收益相比。对于前。一个人可能会看定期人寿保险，因为当时他们处于预算之下，并且希望能够确定他们必须承担费用的比率和时间段。另一种方法是，如果有人希望投资整个人寿保险，并且随着时间的流逝，他们的投资就会获得价值。就像您持有任何其他投资一样，它的价值就是您希望从中获得收益….
确保获得不止一个报价，这样您就可以花时间比较它们，并仔细阅读每个报价。
Some complete assistance moving companies would raise the 价钱 on the day
的变化并引起混战。他们通常提供远距离
mover为需要他们的客户提供服务。
那里有HCG批准的洗发水。
目前，有31％的美国人患有BMI肥胖
超过30。但是，有些女性’无法计算他们的应付款
日期和基于这种方法的怀孕时间。
如果条中显示2条红线，则表明您已怀孕。
首先，您正在向体内注入异物并弄乱
与您的激素水平有关。但是，如果您仍然不在’某些HCG适合您，需要更多信息，在那里
有很多在线资源，包括
之前和之后的疯狂推荐。这与严重不同
限制卡路里的饮食。医生警告说，激素也会导致早产
分娩和先天缺陷。据说相当
在美国很少有诊所分配
HCG为减肥而出手，但寻找合理的食物
价钱s might be pretty time consuming. And canned vegetables too are processed and are not
几乎是新鲜蔬菜的一半。