健全的个人理财通常不是您要做的，而是您要做的 ’T DO。通常，我们会寻找所有正确的答案，技巧和建议，以实现我们的财务目标需要做什么。如果您能够避免做以下五件事，那么您的生活就会比大多数情况更好。我犯了哪两个罪？您对哪个感到内?？请仔细阅读，找出答案。
您应避免的5个个人理财错误
1.建立任何类型的非抵押或学费债务（消费者债务）
这绝对是杀手.。一世’d估计这些天至少有一半的个人理财博客都集中在‘get out of debt’口头禅。为什么？因为一大群人深陷债务之中。在经济衰退之前，美国的个人储蓄率一直处于下降状态–意味着普通人的支出超过了他们的收入。
Student tuition (within reason) often has a good return on investment. Owning a home can also be advantageous for your personal finances. These are permissible debts, if used wisely. Just about every other type of debt is consumer based. You spent the money because you 想ed 某事. That ‘something’ didn’带来幸福，所以你买了其他‘somethings’. It’这是一个永远不会对您有利的恶性循环。
2.等待储蓄退休
我不’不知道我听过很多人说过 ‘I’我不担心，我有几十年可以退休’。我个人每年会最大化我的401k，获得50％的匹配，然后’我还是很担心我们生活在 没有退休金的年龄退休后，祖父母和某些父母必须期待的轻松退休将不复存在。立即开始建立自己的养老金。您需要数十年来的复合收益才能超过通货膨胀并为自己提供舒适的退休生活。
3.购买您可以购买的车辆’真正负担或需要
我在车上花了太多钱。我没有找到可用的$ 4或$ 5,000二手车，而是买了$ 11k的二手车。更糟糕的是，我资助了它。一年多以前 我们卖了车。两年的使用后，我以与购买时相同的价格出售产品，–但仍然吸取了教训
通过出售车辆和乘公共汽车上班，我每月能够节省300美元以上。我有一个朋友，他现在拥有两辆价格超过2万美元的汽车–最近的一个因为’是一辆马力大的快速车。他和他妻子的收入比我和我妻子高。他们还可以选择上班。他对我能够达到最大401k感到非常惊讶。除了为我们的2000 Pontiac Grand Am支付维护费用外，我们每个月可节省车辆约800美元–所有这些都可以用于我的401k。
底线是（这可能会伤害）– THAT EXPENSIVE VEHICLE YOU CRAVE FOR IS NOT A RIGHT. If you absolutely need a vehicle, 获得至少3-5年的可维修二手车，您可以直接付费。 Anything more is most often a personal finance blunder.
4.购买比您所需更多的房子
购买多于所需房屋的最大危险是，与其他费用相比，住房费用将成比例地过高。专家建议将您的住房费用保持在家庭收入的三分之一以下。一世’d建议将其推低。如果您有大量抵押贷款债务，而您或您的伴侣失去了工作，那么您可能会遇到大麻烦。 您的房屋不是投资.
这对我妻子和我当年早些时候的她都是现实 丢了工作。我们的支出突然超过了我们的收入，以至于我不得不将401k的缴款削减到零。让房子为您服务，而不是对您不利。
5.急于获得MBA或其他研究生学位
我见过许多同事，他们从本科学位的喧嚣中解脱了不到两年，就好像获得了预定的命运一样，获得了MBA学位。为了使研究生学位或MBA有意义，我真正相信首先需要做一些事情：
- You have at least 5 years of experience related to the field that you 想 to advance your career in. Don’如果你不加疯狂的学费债务’t even know that you’我会喜欢你的学位可能带来的工作。如果你不这样做’t know, don’t do it.
- 进行成本/收益分析。问你自己，要多少年才能领到这个学位。考虑到您的收入’多年来，你会迷失’我会回到学校。一世’ve进行了此计算，并估计我至少要花10年的时间才能赚到额外的$ 20k甚至可以挣钱。如果没有’t pay off, don’t do it.
- 问自己，更好–询问潜在的雇主，他们是否愿意聘请具有您的经验水平并且在您希望通过这种昂贵的纸达到的收入水平附近的任何地方使用昂贵的纸的人。如果你不是’不能得到您梦dream以求的答案，不要’t do it.
个人理财失误荣誉奖：
- 尝试跟上琼斯的新兴技术。
- 外出就餐。
- 在没有完成学位或试图发展职业的情况下徘徊多年。
- 省钱而不是先还清消费者债务。
- 忽视支付正确的保险。
- 选择高费用投资。
个人理财错误：
- 您犯有哪些个人理财失误？
- 您如何解决个人理财错误？
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第5点非常有效，因为我’我已经看到几个同事犯了这个错误。他们认为，从一所廉价当地学校获得的MBA学位可以提高他们的收入能力或取消玻璃天花板，实际上，他们只是无能或做得不好。
唯一的问题是，他们完成学业后，由于公司支付了一些学费，他们被困在同一份工作中，而且工资相同。因此，这不仅使他们静止了几年，而且还不得不以相对相似的工资偿还学生贷款债务。
几件事…
＃3。我认为您应该为汽车融资。它’这是建立信誉的好方法。您购买可负担得起的汽车的观点很棒，而且很有效。现金支付部分… not so much.
我的替代建议是：将钱存入银行。将15％的费用降到汽车上，其余的供资。付款6个月后，请取出您所存的钱，然后还清余额。这样可以建立信用并最大程度地减少财务费用。
第二…尽管我原则上同意您关于教育融资的两点（第1和第5点），但我认为您需要做得更好以区分它们。第一点似乎是在谈论本科学位课程，而第5点显然是在谈论研究生课程。我认为您需要澄清＃1并弄清楚您在谈论与大学课程相关的学生贷款。
通常，您在此列表上有一些要点。
I’我肯定是吃得太多了。我居住的大学城吃饭的地方太多了！
至于＃5，我有几个朋友在完成学士学位后自动进入研究生院’s. I’我很确定他们这样做是出于恐惧。害怕以当前的经济状况进入现实世界。
买车并不是最糟糕的选择，尤其是在您需要时。买一辆便宜的二手车听起来是更好的选择，但是会出现一些花费钱的问题，处理起来会很痛苦而且很昂贵。在您知道使用$ 5K汽车的成本之前，它的成本接近11K。
I’我们成功避免了所有这些陷阱，但值得一提的是：过度饮食。
My boyfriend and I love to eat out, and we alternate paying for meals, but I always end up spending way more than I 想ed to. I guess that’当你时会发生什么’re a foodie in NYC.
我确实相信，买车是20年来你们所有人中排名第一的个人理财杀手’s。将购车金额保持在总收入的1/10。那’是的。如果您一年只赚$ 60,000，请购买$ 6,000的搅拌器！
MBA对某些人来说可能是一个错误，但是如果您进入25强学校，您很有可能’将来自己会做得很好。
@ 克里斯– Fair point. 我不’不同意你的看法。我要强调的是，如果你不这样做’没有$ 4或$ 5K，也许您不应该’买车。您是否知道此举会影响您的信用评分多少？
I’我对这些事情都不不认罪！至少还没有。我认为MBA最终是肯定的事情，但是这篇文章使我意识到，我绝对不知道我朝哪个方向前进’在未来5年内将被取消’对此感到愚蠢。相反，我应该尽可能多地学习并弄清自己的爱。
＃2是我最大的问题。我在一家没有’给我提供401K或健康保险。尽管我将支出保持在最低限度，但我仍以薪水支付薪水。不幸的是，在这种经济中，并非所有人都能得到应得的工资。我希望能够每年最多使用一个退休帐户，但是我几乎无法支付基本账单。
从本科毕业后立即获得硕士学位（或至少开始从事此工作）的一件事是，我习惯了在学校学习。休息后重返学校要比毕业后继续上学要困难得多。而且，如果您的雇主支付了100％或很大一部分的费用，那么您如果不利用它就放弃了这一利益。这就像丢掉奖金！
全面披露：我’m the friend in #3.
I’我肯定犯了您的＃3错误，但我认为您’错过了购买汽车的一个非常重要的要素 ’s more than a 5k beater: 纯粹的享受. If you look at owning a car as just another service or investment you make for transportation alone, then sure. Get the beater. On the other hand, if driving fun cars is a hobby and passion you have, then it makes sense to spend a little more on that expense of life, and cut a little more elsewhere.
我不’看不到这种昂贵的东西与别人沉迷于不需要的东西有何不同。是否需要一台巨大的平板电视？ 200个有线电视频道？高速上网？在一个豪华的酒店里住了很多晚的欧洲门票？无限畅谈&数据电话计划？花式厨房电器？新衣服和/或昂贵的衣服？每个周末都有3位数的标签页吗？船？喷气滑雪吗？名单显然还在继续。
每个人都选择在哪里消费“fun money”. Just because a large chunk may go to 某事 like a fancy car doesn’而不是选择将其花费在其他地方的错误。
I 想 to make it clear that I am still discussing responsible spending. I’我不是指拿多年贷款并通过利息把钱扔掉，只是为了获得超出范围的购买。如您所知，我为这辆车付了现金，所以我’m假设您不是这种不负责任的行为’重新讨论何时以我的购买为例。
关于让您最大程度地使用401K的惊奇之处，我认为这篇文章是出于上下文使用此示例的。它’的涂漆方式使我看起来就像我买了辆昂贵的汽车，然后可以’无法弄清楚为什么我可以’不能像您一样节省退休金。不是这种情况。
我之所以感到惊讶，是因为我们有不同的保存方式。我觉得你’在我的退休基金中重新存了很多钱’m减少投入，但将更多的钱存入可及的储蓄账户。当我们买房子时，我立即付了20％的押金。当我和我的妻子安装了新的高质量窗户时，我们全额付款。如果我们中的一个人失去工作，我们有足够的钱来维持我们的工作，直到我们都可以再次就业为止。我可能无法获得绝对最大的对等资金，但为了让我随时都有足够的资金而省心，我愿意放弃那笔款项。
根据我的财务规划师/顾问的说法，我为退休准备了足够的资金“非常舒适的退休”, so I’m not worried about putting more. I think we have different saving methods with unique advantages and disadvantages. You thrive on knowing you will have 非常舒适的退休 (and getting the most match money possible), and I thrive on knowing I have enough “right-now”钱来解决我遇到的任何问题。
底线–我对您的401k maxing感到惊讶，与能够负担得起生活方式或购买高档汽车无关。我对我们用于长期节省的不同方法很感兴趣。我对您的方法感到惊讶，因为我不会’做起来不舒服。
Lastly, I 想 to touch on one of your ending sentences: “获得至少3-5年的可维修二手车，您可以直接付费。”如果您将汽车视为简单的交通工具，那可能就是应该做的事情。但是，以我的汽车爱好者为例，以2万美元的价格购买一辆7年的旧车，零售价超过5万美元，并为此支付现金。’对我来说真是个大错。
同意不同意-
@乔恩–所有的优点。您要支付昂贵的生活方式特权费用（“pure enjoyment”）。对于您来说，价值是合理的。我很难证明这一点，但是那’就像您所说的，我们的价值观只是有所不同。一世’d可能很难说服任何车迷’将这么多钱花在折旧资产上不是一个好的财务决定，但是我’d造成损害，至少不要在个人理财博客中提出。
我强调车辆情景的原因（与其他酌处权‘want’支出）是，车辆支出通常是大多数人仅次于房屋支出的第二高支出（我在文章中也对此进行了强调）。我已经看到许多人因过多的车辆支出而完全被烧死，所以我不得不提起它。由于您无需支付资金即可巧妙地偿还车辆，因此您的情况可能并非如此’突出显示的最佳方案–只是想到的第一个。
这么多人可以买车’t afford – typical example –完全不需要年轻的男性驾驶员和运动，高性能汽车！
非常热门的帖子…我总是问自己，我需要还是想要？
I just 想 to make a short comment on,
“5.急于获得MBA或其他研究生学位”
大多数MBA学校要求60个月的工作经验，然后才能申请其MBA课程。造成这种情况的原因有两个：1.他们想要工作经验，以便您可以在课堂上贡献真实的经验； 2. MBA是高级学位，许多毕业生没有’甚至不知道他们毕业后的工作将是一个要发展的职业。最后，我还与许多高管交谈，他们告诉我，如果您不’你参加一级MBA课程’浪费你的时间。这是真的？明智的做法，可能不是，但是从网络角度来看’可能的。我的想法是，不要’如果您不是在顶尖的MBA学校上花$ 150k’t absolutely sure it’对您的事业有帮助。如果您的公司告诉您需要它，它会’这可能是个好主意。
如果您认为急于获得MBA的费用昂贵，请尝试为医学院或兽医学院投入150至200,000美元。我每天都会踢自己，因为大学时代就犯了这个错误。显然，我没有’完全不喜欢医学院，而不再练习。每当我在城市偷听本科生说：
“Well, I’我只是去参加MCAT，看看我怎么做。一世’ll probably go to medical school. I mean, 我不’t know what else I’d do and my parents 想 me to go….”
I’m tempted to yell “DON’做到这一点！！！除非你’re really, really sure you 想 to be an doctor DO NOT DO IT. Go work for a while and figure out what you 想 to do first!”
专业学校是一项投资，只有在您’re sure you’在毕业后的很多年里都会重新使用学位。这不是您应该承诺的决定，因为您不知道’没有更好的主意。
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您提到开始提早储蓄会带来可观的收益，但与此同时，您提到应该在尝试储蓄之前还清学生贷款。评论？
如果您投资的投资回报率大于学生贷款的利率怎么办？
@Bogie我为我的简单IRA贡献了足够的钱来建立我的公司’匹配，然后将其余的用于偿还我的学生贷款。我可能不应该’t, but I just can’扔掉免费的钱！我们有两辆付费汽车，没有信用卡。
As for the ROI on your investments outpacing the interest on your student loans, having debt is a much bigger risk than missing out on a few percentage points in interest. The probability of 某事 happening to you that reduces your income is high (a car accident, layoff, work injury, etc.), and weathering that storm is much easier when you don’不用担心还债。
我每天看到3号。人们购买汽车的方式远远超出了他们的需求，而且这些人似乎越来越年轻。
然后，当18岁的临时工被打回汽车金融行业时，他们可以’t believe it –应该意识到’从长远来看，它很可能为他们节省了很多。
I’我对＃3给予了很多思考。我出门为一辆汽车支付了超出我负担得起的价格的车辆，对此感到内。我的汽车付款大约是我实得工资的17％，当您考虑保险和汽油费用时，有时确实会受到伤害。
我会尽力捍卫自己的决定…我买了一辆便宜的新车（Base Chevy Cobalt），是为了保修，并且要买一辆我知道会持续一段时间的车，当时我也没有积蓄，就像现在一样。目标是在拥有所有权的头两年内偿还并继续驾驶直到车轮脱落。
Now, would you say that doing 某事 like that is the exception or still a pretty big blunder? I will say that I can’等着还清。我讨厌汽车付款’想要更快还清的动力，这样我就可以开始省钱为下一辆车支付现金了。
外出就餐的地方是我和未婚夫有罪的地方。我听说有超过2人的家庭每月的账单降低到250-300。我们在400-600之间，范围很大。我想更好地知道每月的食物账单中只有50美元的变量，但是我们出去吃饭。我们可能出去8到10次（包括任何一顿饭）。天哪，但你’不只是花钱买菜，你’重新还为餐厅付款’厨房，员工，保险等。’太疯狂了！但是，由于我在家工作，而我们不出去，我们也会发疯’s looking for work.
啊！有什么建议？
到目前为止，我们没有犯任何错误。
我确实急于完成研究生课程。我已经有一位师父’s, and I’我即将完成我的MBA课程。但是我获得了涵盖该计划95％的全额奖学金，其余5％由我的公司支付。