如果你’读过《你的钱或你的生活》，你知道 “Crossover Point” 是。
一旦种下种子，’很难忘记它。
如果你 don’t know what it is, I’会给您一个概述和一些工具。
我最近阅读并复习了个人理财经典 您的金钱或人生 （YMOYL），交叉点是对我真正突出的关键概念之一。
我不确定YMOYL的作者最初是提出这个概念还是创造了这个概念，但是他们经常被认为是这个概念。
如果你’在没有财务独立性的希望的情况下漫无目的的储蓄，这可能是一个非常深刻的概念。
那这是什么“Crossover Point”?
交叉点Definition
交叉点就是您的投资收入超过支出的时间点。
对于图形表示，这是YMOYL中给出的示例：
您的月收入，支出和投资收入趋势可能会有所不同，但是’重要的是您的投资收入相交并超过您的每月支出。
收入来自哪里？好吧，您当然需要收入才能产生投资收入。
交叉点是否等于金融独立？
在我们最近的讨论中 财务独立，我们花了很多时间讨论“qualitative” definition of 财务独立. I described my 定性的 definition 如：
“过上舒适的生活，随心所欲地做自己想做的事，而不必担心我能赚多少钱。”
YMOYL作者将交叉点描述为您在以下情况下的点：
“从工作以外的其他来源获得终身安全，稳定的收入。”
维基百科 描述财务独立 如：
“一个通常用来描述拥有足够的个人财富以无限期地生活而不必为基本必需品而积极工作的状态的术语”
你看到图案了吗？
I’我们发现交叉点是实现财务独立的最佳定量定义。当您达到目标时，您将不再依赖他人来负担生活费用。
交叉点Reality
交叉点是一个很漂亮的概念，但是它在现实世界中是否成立？
只要您的投资收入回报超过通胀，就可以。现实是那并不容易。甚至应该“fixed income” investments these days have down years. And the truly 固定收入 investments like treasury bonds and CD’目前甚至无法跟上通货膨胀。
等式的另一部分是您打算增加零附加收入的时间。没有收入，你’通过提款来增加您的投资基础来支付您的费用。
您有可能获得涵盖通货膨胀率和提款率的回报。有可能吗可能不会。
我们可以从这个概念中得到什么？
交叉点是每个人都应争取的东西。它’一个伟大的概念，我们’d明智地着手实现。
但是，我们无法控制太多变量（通货膨胀，退出率，不可预见的高成本事件，生活方式改变，投资回报等）。它不是财务独立的万能的，最终的解决方案。换句话说，不要’只是在35岁时辞职，才辞职。
We’d所有人都将从交叉点作为动机而受益。当涉及到财务独立性时，我们可以做一些事情来影响和倾斜这些数字，使它们对我们有利：
做这些事情，您将拥有一个非常成功的财务未来。
更新： 如果你’重新寻找特定的退休号码， 安全退出率 概念可以作为您的指导。
交叉点 Discussion:
- 交叉点是您对财务独立性的定量定义吗？
- 您预计何时到达交叉点？
- 当您到达交叉点时，您如何看待生活的变化？
相关文章：
交叉点是您对财务独立性的定量定义吗？
您预计何时到达交叉点？
当您到达交叉点时，您如何看待生活的变化？
是的，交叉点是对此的定量定义。我喜欢您在上面提供的各种定性定义。如果您用于计算交叉点的数字反映了您的情况，那么我’米穿着类似的鞋子。我也算过我的，看起来像这样’大约38岁。设定目标和目前的动力和动力后，我预计会在40至45岁之间到达交叉点。我的目标是45岁时达到交叉点。我真的很想实现这一目标。这么早开始（我’我现在27岁），我认为没有理由’在努力实现我的目标超过20年之后才能确定。一个人应该’不必一辈子破产和/或等到65岁（或谣言说是66岁或67岁）退休。我想在我愿意的时候退休。如果说’s 80, cool. If that’45岁，酷。到达交叉点后，我期望自己的生活会发生变化，因为我会对经济，工作，行业和总体生活的变化感到舒适和平静。一世’能够放松。在那之前，我’m推动，推动，朝着这一天前进。
所以我’除了您设置并忘记的简单投资（401K和IRA）之外，我对投资几乎一无所知。哪些投资可以为您提供可以维持的每月收益？
听起来这仅适用于非常活跃的投资者？
一般来说，投资股票和债券应该可以让您足够接近。有很多资料可以研究这个主题。我刚读完“投资的四大支柱”我强烈推荐另一个投资新手。
我最近发现的一个简单的投资工具是Betterment.com，它将投资于股票和债券ETF，但为您提供一个简单而干净的界面。显然，您应该确切地知道自己’在投资之前先进行投资，但是如果您想投入投资，请去看看。
另一个有趣的练习是使用恒定储蓄率方法。如果您假设WR（例如4％），则是您的收入百分比* 25 /所节省的收入百分比。如果你不这样做’像4％的WR，取您喜欢的WR的倒数，然后用您的新数字替换25。虽然这种方法没有’计入复利，它也不会’t考虑到通货膨胀和加薪。它向您显示的是一个大致概念，即使用您当前的储蓄率需要花费FI多长时间。它’快速而肮脏的经验法则。
我们做什么’与这些方法类似的是，假设您当前的支出为退休支出。对于大多数人来说，费用将减少。对于其他人，费用将增加。我们最近对此做了一个虚假的帖子。因此，人们应该真正地尝试并了解他们的FI和退休支出，然后将提现率考虑在内，然后倒退至储蓄率。
我想这全都取决于投资类型。我们’我有很多钱被捆绑在房地产上… and although we can’尽管还没有依靠我们投资获得的收入为生，但我经常想到一个事实，那就是，如果我们出售房地产并进行股权投资，我们就可以依靠投资收入为生。
非常好的文章和漂亮的图表来说明。您已经提到过，但是这点需要在家里敲打。费用是真实的（意思是随着通货膨胀而增加）。大多数投资收益流都是名义上的（例如大多数债券和所有CD），尽管有些也是真实的（例如股票股利，TIPS利息，房地产现金流量）。为了进行苹果对苹果的比较，所有现金流量（入账和出账）都必须真实，这意味着从名义投资获得的任何利率中减去约3％。如果您需要将投资组合的4％用于生活支出，并将其全部投资在4％的名义债券上，那么您就没有机会使它持续25年以上，因为通货膨胀会吞噬您的生命。
正如另一位评论者指出的那样，4％的SWR（安全撤回率）对于’可持续，但4％的数字上限为30年。如果您要提早退休，并且拥有60年的发展前景，那么依靠4％的SWR将会非常乐观。我不会’如果您希望自己的投资组合能持续60年以上，则可以依靠2.5％以上的SWR。特别是因为今天采取一切措施’与长期平均水平相比，股票和债券的价格都偏高。
在那篇文章中，您将获得有关金钱（财务）的所有要点。交叉点是一个很好的概念，但是在现实世界中是否成立？财务独立是我们许多人追求的生活阶段，因为我们希望它将使这些宏伟的梦想成真。
whatsmycrossover.com链接似乎已断开。当我单击它时，我的浏览器要求我安装一个插件，该插件将通过更改搜索引擎使我的网络搜索更加安全。
注意并删除。