美国体彩官网危机
最近，关于需要改革401K的讨论越来越多’无疑将取代史诗般的体彩官网危机。
迪登’意识到危机迫在眉睫？考虑一下：
– 少于一半 的私营部门工人参加了401K计划，许多’甚至没有选择注册的机会。
–75％即将体彩官网的人（50-64岁）的体彩官网帐户中的存款少于$ 30,000。
–35％的失业工人 拉钱 从他们的体彩官网帐户中体彩官网，许多人因其他原因提早体彩官网。为什么不’t they? It’s easy to do.
–工人换工作时，几乎有401K帐户中的一半被兑现。
– 401K’s don’不能提供任何类似于年金的长期付款，以确保体彩官网人员将继续获得收入，直到他们去世为止。
–对于确实拥有401K的用户来说，大多数人都不知道如何正确管理它，并且可能不会超过通胀。
– 体彩官网金, the primary source of retirement income for baby boomer and earlier generations, with their 保证的 payments, are all but dead for gen X and younger.
最令人震惊的是 体彩官网赤字 美国人实际上为体彩官网储蓄的钱和他们应该为体彩官网储蓄的钱之间的关系已经 6.6万亿美元！失败！
401K’已严重失败
是否可以重新关注401K’是每个人的救星’s financial future?
具有讽刺意味的是，401K’s是几十年前创建的，目的是为高收入雇员提供避税福利。他们从未打算成为以后整个国家维持收入和生活的主要手段。如果这是目的，则认为该实验是巨大的失败。
就个人而言，我’在过去的7年中，我的401K发挥最大作用， 401K比赛 整个时间。一世’m confident I’体彩官网后资金充裕。如果正确地使用高收入，高储蓄，401K’s can be great financial tools to cover the majority of 您的 retirement expenses.
但clearly, the majority of Americans have not bought in to the self-directed nature of 401K’s. And I’我关心。毕竟，沃尔玛的打火机工作很多。
当您有成千上万的老年人找不到工作或找不到工作，而他们多年的辛勤工作却很少露面时，会发生什么呢？
I’我设想了30岁的老人在街道上漫游的僵尸末日，他们想吃掉幼儿的大脑以获取宝贵的富含维生素的生命，因为他们的401K’弥补他们在处方药方面的医疗保险缺口。
解决体彩官网赤字
大问题。您如何解决？
It’s clear that:
- 社会的 Security 需要 to be fixed and fully funded for generations to come –否则会有更大的问题。
- 401K’s and IRA’我们需要坚持不懈地进行招生，贡献和比赛。
- ＃1和＃2不够。
那么还有什么可以做的呢？
There has been talk about a new 保证的 retirement account that would provide a 保证的 annuity-style defined benefit, funded by individuals and employers – to 救命 supplement 社会的 Security.
我首先欢迎这样的发展，只要它的结构能克服通货膨胀，并且能100％自给自足，并得到雇员和雇主的支持，而又不会增加政府的债务负担。
我需要吗？可能不会。它会增加安全性吗？绝对是对于许多其他人？这可能是必要的。
特蕾莎·吉拉鲁杜奇（Teresa Ghilarducci）教授，倡导 保证的 retirement accounts, 总结需求 完美：
“尚未确信失败会被归入自愿的，自我指导的，商业运作的体彩官网计划系统吗？考虑一下它要为您工作所必须发生的情况。首先，弄清楚您和您的配偶什么时候会被解雇或病得无法工作。其次，弄清楚什么时候会死。第三，了解您需要节省所赚取的每一美元的7％。 （您25岁时已经55岁了，现在还不到55岁吗？只需要节省30％的美元。）第四，每年投资收益至少比通货膨胀率高3％。 （容易。只需以最低的价格找到最好的资金，并进行最佳分配即可。）第五，当您失业，健康问题，离婚，买房或送孩子上大学时，请勿提取任何资金。第六，您的体彩官网帐户提款的时间，以便最后一分钱花在您去世的那一天。”
是的，以这种方式陈述时，听起来很荒谬，G教授。
我们是否仅依靠那亿万未来的体彩官网者自己解决这个问题？如果我们这样做，而他们却不这样做’弄清楚了，我们最终都会以某种方式为他们的贫穷付出代价。要么… zombie apocalypse.
体彩官网危机讨论：
- Are you in favor of an annuity-style 保证的 retirement account? Why or why not?
- Would you want a 保证的 retirement account to be government run?
- 如果您赞成，您将如何安排？
- 如果您不赞成，除了建议每个人都工作直到死亡，如何解决迫在眉睫的体彩官网危机？
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401k’s最终将被接管。记住我的话。当中国停止购买我们的债务，而美联储由于恶性通胀的风险而无法再购买这些债务时，它们将被接管。他们会介入并说他们是‘saving’具有基于市场的体彩官网计划（指在2007/2008年体彩官网的受害者）的人，他们将提供“guaranteed”体彩官网帐户。本质上，它们将迫使您购买政府债务，因此您将获得每年3％的回报。 （我会辩称， ’甚至无法跟上真实的通货膨胀率。）这将是不断摧毁美元毁灭和金融体系崩溃的下一步方法。
我向你保证，这将会到来。
阅读了myRA帖子（2015年11月）后，链接到此处。可能是你’re onto something.
我会赞成更改社会保障以反映正在工作的体彩官网制度。也许是澳大利亚？但是，我不’认为我们需要两个系统。我不’t think two systems would 救命 anything.
It’记住历史很重要。普通人的体彩官网大约是100年前才发明的。所以我’我什至不确定我们是否需要有保证的全面体彩官网制度。记住体彩官网金当时’太好了。我知道，因为我丈夫有一个。工作7年后，它将支付65岁收入的0.6％。随着您接近体彩官网年龄，情况会变得更好。但是，谁又想终身受困于同一家公司，而担心失去或更换工作会消失呢？社会保障不是’完美，但很多人都依靠它并且能够度过难关。我知道其中一些。按照美国的标准，他们的确过着非常简单的生活，但是他们能够吃饭并在屋顶上盖屋顶。 SS不是’完美，但通常可以完成预期的工作。
401k系统作为主要体彩官网系统的问题在于，这取决于人们拥有良好的财务状况并在20多岁时做出正确的选择，然后在45年内不搞乱甚至一次。我不’不知道有很多人可以做到这一点。如果我们想为所有人提供舒适的体彩官网生活，我们’d必须改变。那真的是我们想要做的吗？
养老金婴儿的基本体彩官网收入– ha!
我和配偶都是婴儿潮一代。我们不’不认识有体彩官网金的人–不是一个。也许一些较老的婴儿潮一代有体彩官网金，但50岁中期’婴儿潮一代当然不’t. Oh –是的，在2000年和2008年发生的坠机事故耗尽了我们负责任资助的401’s, Roth’s等。重新开始– twice –就像我们让孩子们（无债务）上大学一样–我们从未有过的东西。在通过大学工作（和工作），生活在我们的收入以下并偿还了我们的研究生贷款之后，又工作了25年以上（再次，生活在我们的收入以下），我们’重新搞砸体彩官网时间。年轻的一代，不用担心。我们计划只死在家里’cause we can’买不起长期护理保险，我们当然可以’现金流养老院。我们不’打算成为您这一代人的负担。我想知道我们是否应该将体彩官网需求放在您无债务的高等教育之前。
尽管社会保障的理念对它的初衷是好的，但作为体彩官网计划却是一个惨痛的失败。这样做的目的是确保那些生活时间特别长的人不会饿死自己的家。它从来没有设计来支付数以百万计的美国人’过着舒适的体彩官网生活。
这里’s an unpopular solution: move the age to withdraw from 社会的 Security upwards along with the average life expectancy. Today, that’刚刚超过78年。
这将每年为美国节省7500亿美元至1万亿美元，可用于偿还我们不断恶化的美国债务’太晚了（INTEREST每秒钟产生$ 12,000）。如果我们不这样做’这样一来，Y一代，Z一代，AA一代以及直到世界末日的每一代人都将在20多岁时工作得很好，为祖先的生活方式提供资金，而不必为自己的体彩官网而祈祷。
Stop trying to provide luxurious lifestyles for everyone. 社会的 Security should be a safety net, not a comfy ride to the end of the rainbow.
优秀的职位。我要补充一点，应该有针对年轻一代的退出计划。一世’我非常有信心，我可以得到比政府给我的钱更高的回报率。由于我是个人主义者，而不是统计学家，因此我坚信我有权决定我希望如何为体彩官网做准备。
另外我忘了加–薪水税‘your’社会保障账户绝不是‘your’钱。如果您回去阅读最高法院在FDR政府对新政的辩护–他们提出了工资税是‘just another tax’政府选择资助公民体彩官网。政府保留在任何给定时间改变选择花钱方式的权利。这是最高法院的胜诉理由。由政府管理个人体彩官网帐户是完全违宪的，FDR知道这将是法庭上的败笔。
一点历史课！
“我非常有信心，比政府给我的钱，我可以获得更高的回报率。”
It’s nice you 感觉 that way but it doesn’t mean it’是的。想一想为什么叫它“Social” Security…it’保护社会免受大量不幸/不负责任的个人的侵害。
不会啦’s not that I ‘feel’那样。我可以备份。十多年前，我将自己拥有的一切投资于黄金/白银。回报我’ve been getting are unbelievable. Have fun with 您的 monopoly money.
在股票市场上获得的回报率要低于其社会保障福利的任何人都不应’首先要在市场上。如果您学习自由市场经济学，只需注意决策者和美联储的决定–那就没有任何理由获得低回报。它与运气无关，与知识无关。
所有这些量化宽松政策将使整个国家变得贫穷–尤其是老人一世’我会像强盗一样下车，因为我不’别把我的钱都花在搞笑上。
In 您的 excitement to 感觉 superior you missed my point which is that not everyone is going to do the right thing and invest properly.
再次，这与无关“feelings”以及关于事实的一切。人们当然赢了’正确投资。我为什么要拿体彩官网金呢？
同意尼古拉斯。
社会保障的最大论点是，人们赢得了’t do things right in the first place, so the Government 需要 to step in and make good decisions for them. That’不是什么使我们的国家伟大。令人们感到高兴的是，人们对自己负责，并为能够独自谋生并养家糊口而感到自豪。
你抱着的人越多’的手，他们希望握住的手越多。人们为什么不投资（不一定在股票市场）或为未来储蓄？因为他们认为自己没有’不必。他们认为政府会为他们提供。当政府停止这样做时，人们就会开始关注并自给自足。如果他们不这样做’•纳税人为什么要为自己的错误决定提供援助？
It’，很痛心地看到的人没有足够的钱支付他们的账单，但它’看到那些为自己所拥有的一切努力工作的人无法支付账单，因为他们不得不付钱给其他人，这更让人难过’s.
现实情况是90％的人口不知道如何有效地储蓄体彩官网。对10％的人表示敬意，但我们是否应该假设其他90％的人都希望或期望得到施舍呢？ （不是说社会保障是施舍–您付钱并获得收益）。
从一开始，社会保障就是一项不可持续的发放计划。收集社会保障的第一人是艾达·梅·富勒。她向社会保障局捐款24.75美元。到她100岁高龄时去世，她的收入为22,888.92美元。
这意味着联邦政府不得不从其他人那里吸取很多钱。那怎么不是讲义？这只是很多例子中的一个。
您可以挑选示例–当然，为什么不从第一个获得社会保障的人入手，以证明这一切都是不公正的…但是社会保障已经持续了将近80年，并且通过一些小的调整来人为地延长寿命，可以无限期自筹资金。它’完全按照原计划完成了–为老年人和残疾人提供安全网。它’据估计，美国使65岁或65岁以上的美国人摆脱贫困的比例达到40％。 WHO’左手在没有标签的情况下捡起标签？亲人，纳税人，还是我们将每个人都派到街头流连忘返？你不’尼克住在岛上。我们谁都不做。
I am personally 保存 at obscene levels –我收入的85％。我大概赢了’不需要社会保障。但是我也明白，狗屎会发生。努力的人会陷入困境。一世’m glad it’即使在偶尔的虐待下’我肯定有）。对我们每个人来说，对这个社会而言，好处多于坏。
无限期自筹资金？几乎不。您是否知道从普通基金中拨出多少社会保障资金来支付巨额管理费用？社会保障残疾保险在4年后资不抵债。这是事实。整个想法是，如果党卫军突然消失，那么数百万人将死在大街上只是虚假的。你认为’SS之前的情况如何？不。教堂，慈善机构等填补了空白。教会在医疗保险之前免费提供医疗保险。您低估了这个国家人民的同情心。人们赢了的观念’不要富有同情心并自己帮助别人，所以我们必须欺负某些团体，用枪指着他们，这样他们才能“help” others (this is debatable whether it actually 救命s) is immoral self-righteous lazy bullying.
我想我们’我们将不得不同意不同意，因为显然我们永远不会说服对方。我相信这样做的危害远不止是好处。我们用来支付社会保障间接费用的普通基金资金很少全额支付，通常放到国民信用卡上，这样我们就可以使我们的孩子和孩子们破产。要么要么，要么我们简单地让美联储印出差额，这会使美元全部贬值，导致价格上涨，而那些挣扎中的人无论如何都会受到打击。
在某些时候，纸牌屋会倒塌。令人惊讶的是，大多数赢了’不明白为什么。作为一个国家，我们可以摆脱巨额货币印制和低利率之苦的唯一原因是因为我们是世界储备货币。一旦美国国库券出现挤兑，这些都将无法持续。当我说与2008年相比，2008年看起来将是美好时光时，请听听我的声音’s around the corner.
现在最好不要在这些金属中至少拥有100万种。最后我知道，你不能吃黄金或用黄金购买天然气。
新的体彩官网计划即将出台。一支带有2发子弹的手枪。简单。
好吧，我认为您认为人们可以工作到78岁还不是很现实。人体和心灵只是竞技场’除了少数几个稀有人物外，它可以长时间保持高水平的运作。并非每个人都能或能够从小就省钱。
I’我不是说人们应该工作到78岁。’我说政府不应该开始付钱给你’关于78.从某种意义上说，社会保障将从体彩官网计划的功能转变为“old age insurance” where one can plan to pay for their own financial security until age 78. Any time beyond that, they can expect to receive some financial 救命 from the 社会的 Security system.
显然，这将随着时间的流逝而发生。也许每2年将社会保障年龄增加1年。即使是缓慢的变化也总比没有好。除非我们将体彩官网储蓄的责任转移给个人，否则社会保障可能无法承受当前的结构，并且将完全崩溃。一世’m not saying 100%, but it 需要 to start moving in that direction.
我同意许多人年轻时无法储蓄。在很多情况下都可以避免这种情况。有些是合法的（大学债务，过早的父母身份，无法找到工作），但我认为大多数人在分居方面遇到困难“wants” and “needs” (i.e.: if you’从iPhone重新阅读本文– you have enough money to start 保存 for retirement). However at fault someone is, even if they didn’t start 保存 until age 40, they could easily save up enough to live on between 65 and 78.
相信你’不想每天晚上去世界各地旅行并品尝美食，但是那’也许是他们为什么这么称呼它“Social Security” rather than “Social Luxury”.
内森
Although I am one of the ones who would pay dearly for 您的 proposed plan I FULLY support it. I am sick to death of this gov’派发一份政府’t资助的计划（即福利计划）接after而至。一世’d欣然牺牲自己的生命，以确保子孙后代的福祉。
但– before we do that –我们如何得到所有非法的弗里金人和所有的b.s。从现有的福利计划中欺诈？如果我们做到了，我’我愿意打赌我们会’t have to cut SS.
吉姆
It’很高兴看到有人愿意为社会的整体最大利益而牺牲。实施变更的问题在于，任何站在那里的政客说： “I’打算改革社会保障”将被钉在十字架上–更不用说当选为公职。
The problem starts with each one of us. Are we really willing to give up our 想要 for the benefit of someone else? Sadly, I’恐怕整个美国都在轰鸣“No!”
America 需要 to move to a system more in line with what Australia has, employers are forced to pay ~9% into their employees superannuation account (401k). That way even those who are not going to be able to be self funded retirees have a decent amount in 保存s.
This alleviates pressure on the public system. The government also offers matching policies up to $1,500 per $1,000 put in depending on 您的 income level and age. Meaning there is a huge incentive to co-contribute into 您的 401k still.
这个。
无论员工做什么，公司都应向员工体彩官网帐户缴款。
What the end of this 文章 nails- and most opposed to a such 保证的 account seem to miss- is that we’还没有达到我们作为一个社会的地步’我会把石头留在爷爷里’口袋，如果他把他滚进河里’s坏了。无论是由于缺乏个人责任感，运气不佳还是系统崩溃，事实仍然是很大比例的人口在准备体彩官网时将不准备体彩官网，整个国家将不得不为此付出代价。期待它，接受它。
1935年社会保障法签署后，男人的平均预期寿命为58岁，女人为61岁（http://www.ssa.gov/history/lifeexpect.html）。它从来没有设计来向现在分别活到75岁和80岁的群众支付（http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_countries_by_life_expectancy）。我会尽可能地省钱，因为我可以确定有人会照顾我。我。您的抵押不应该’t be 您的 biggest expense. 退役ment should be.
这个国家不’没有政治意愿或毅力来解决婴儿潮一代留下的问题（比社会党更大的问题）。确定未来的收入需求是一个明显的挑战。在过去的20年中，手机，互联网账单，汽车，住房，能源价格和医疗保健的大量增长都向我们表明，您将需要比您想象的更多的东西。未来20年我们会看到什么？机器人在晚年照顾我们吗？这要多少钱？在日本，这是预期的现实，’t too far away.
我们应该考虑一些现实的事情：
1.您的401k最好持续到80。90可能更现实。
2.按照弥敦道的说法，将党卫军年龄提高到78岁，以避免向大众支付
3.竭尽所能保持健康
4.假设费用会增加而不是减少
我今年31岁。我预计将活到80岁。我认为将遗传学引入医学将为提高预期寿命以及增加我们可以工作的年龄提供新的飞跃。它使31岁的78岁成为不切实际的SS支付年龄（太低），因为人们会一直工作到70岁以上，因为他们想维持自己在20多岁，30多岁及以后无法储蓄的生活方式。
50-64岁的老人中有75％的储蓄额少于30,000美元？那令人不安。我想知道其中有多少人每年花费超过30,000美元？
出色的帖子，只是我们需要在主流媒体上更频繁地看到的话题，以便为财政政策辩论提供更多的见解（和紧迫性）。当我第一次在NYT文章中看到这些统计信息时，我感到震惊。
So many good points above but another thought I wanted to add is that by 2030 it is predicted that over 1/2 of Americans will be obese which will greatly add to the cost of medical care. We need a society that approaches healthy lifestyle as a personal and cultural necessity much like the Japanese did. I love what Michelle Obama started (regardless of politics, she is 救命ing advance this idea).
另一个想法是，在文化上，我们’我一直为自己的独立而感到自豪，并感到孤独，这使我们在全球范围内显得有些反感。我们将必须接受的趋势是多代住房。我们’现在已经有了20-30人中的1/3人在家中生活，但是在未来几年必须返还这是一种青睐，而且这种趋势不会’t going away.
虽然我知道’m 保存 I will end up depending on social security, at the time it was implemented social security was only supposed to be for the oldest members of our society. People weren’预期寿命足以收集，这是我们需要纠正的事情。体彩官网年龄应该提高，尽管我知道我’我只是这么说伤害了自己，’是的。个人决定体彩官网的时间和期望的生活质量，而不是政府。社会保障被设想为一种税收而不是一种应享权利，每个人都没有’意味着要得到好处。
这适用于其他所有人，我们也应该提高体彩官网年龄。
詹姆斯·加尔布雷思
实际上，体彩官网年龄过高
当今世界上最危险的传统观念是，随着人口的增长，人们必须工作更长的时间，而体彩官网的时间更少。
这个想法正被用于合理化许多发达国家削减老年福利的计划—最近在法国，不久又在美国。削减被伪装成最低体彩官网年龄的增加或全额养老金支付年龄的增加。
这种削减有一种有害的逻辑：“We”寿命更长。支持每个老年人的工人较少。因此“we” should work longer.
但是首先“we”没有长寿。富裕的老人是;不富裕的人不多。提高体彩官网年龄会减少那些可以’等不及体彩官网，谁经常赢’t长寿。同时，从事软性工作的富人也在工作：对他们来说，’s an easy call.
第二，许多工人体彩官网是因为他们可以’t find jobs. They’re unemployed —或期望成为这样。对于他们来说，延长体彩官网年龄只意味着更长的工作寻找时间，浪费了时间和精力。
第三，我们不’不需要工人。生产力的提高和廉价的进口商品意味着我们能够并且确实比前代拥有更多的农作物和工厂产品，而付出的努力却更少。今天只有一小部分’工人做事。我们的问题是找到值得人们做的有价值的工作，而不是寻找生产我们所消费商品的工人。
在美国，金融危机使该国的就业岗位比美国人现在所需要的少了1100万。无论政策多么激进，我们都不会很快找到1100万个新工作。因此，常识表明，我们应该对谁应该拥有第一个技能做出一些决定：老年人，他们已经在艰苦的工作中工作了三到四十年了？还是年轻人，其中许多人刚从学校毕业，就拥有新鲜的技能和野心？
The answer is obvious. Older people who would like to retire and would do so if they could afford it should get some 救命. The right step is to reduce, not increase, the full-benefits retirement age. As a rough cut, why not enact a three-year window during which the age for receiving full 社会的 Security benefits would drop to 62 —提供一份自愿的一次性“立即领取奖金”以离开工作岗位？让他们回家！有了安全的养老金和医疗服务，他们会更快乐。需要工作的年轻人会更快乐。而且还将有更多的工作。有了养老金保障，老年人将消费服务直到他们的生命尽头。他们将成为每一个人的雇主。
这样的提议可以一次将悲惨的工作图景转变成可以容忍的景象。
嘿G.E.
Just came across 您的 post here. Well written, thanks for it.
我正在制作一个解决这个问题的纪录片，它被称为：
破蛋电影：美国即将到来的体彩官网危机
我们甚至为电影采访了G教授。
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您和我应该谈谈，很乐意与您分享笔记和想法。
谢谢！
乍得公园
执行制片人
破蛋电影