先锋队有3 S&P 500指数基金。您如何选择?

I’m a big fan of passive index 投资,您基本上将所有投资都投入到指数基金中,’尝试把握时机。对于业余投资者而言,很难击败这一策略的表现–如此糟糕,即使是职业选手也很少能随着时间的推移不断击败该指数。




除了性能,这是实际投资资金的最简单,最省力的方式(而且,不行,在后院挖一个洞,倾销成堆的现金,或者将其存入储蓄账户中,赚取的利息可忽略不计)“investing”).

如果您投资指数基金,那么您可能拥有S&投资组合中的P 500投资(S&P 500跟踪美国最大的500家公司。和 先锋队’s 是最便宜的,因此是首选。

Even Warren Buffett, quite possibly the best investor of all time, is a fan of index 投资. In a Berkshire Hathaway 股东函,他有此话要说,他会建议去世的财产的受托人去世时将钱投入,

短期政府债券的现金的10%和极低成本S的现金的90%&P 500指数基金(我建议先锋)。

但… wait a minute!

先锋队(指数基金的低成本领导者)实际上拥有三只指数基金,它们全部投资于同一500家公司。它们之间有什么区别?最近有一个朋友刚巧问我这个问题,




先锋队有3个S&P 500指数基金投资:VOO,VFIAX和VFINX。有什么区别,我应该买哪个?

我不’出于多种原因,建议您选择哪种个人投资。但是,教育是公平的游戏。

这里’每个基金的快速快照:

VOO (先锋S&P 500 交易所买卖基金)

  • 投资类型:ETF
  • 费用率:0.03%
  • 最低投资额:n / a
  • 最近5年的表现:+ 11.66%

VFINX (先锋500指数基金,投资者股票类别)

  • 投资类型:共同基金
  • 费用比率:0.14%
  • 最低投资:对新投资者不开放
  • 过去5年的表现:+ 11.55%

VFIAX (先锋500指数基金,海军上将股份类别)

  • 投资类型:共同基金
  • 费用率:0.04%
  • 最低投资额:$ 3,000
  • 最近5年的表现:+ 11.66%

您会注意到的第一个区别是VOO是 交易所买卖基金,而VFIAX和VFINX都是指数共同基金。 交易所买卖基金(交易所交易基金的简称)和共同基金的交易和评估方式有所不同。 交易所买卖基金的股票在整个交易日内都在股票市场上交易(和评估),而共同基金的股票买卖则在当天交易结束后执行。共同基金的股价由所有持股的资产净值(NAV)决定。 交易所买卖基金市场价格可能是 影响的 by the NAV of the holdings, but are based on the actual buy/sell 贸易 volume and not the value of the holdings.

这会对您的成本产生实际影响。投资经纪商将就初始购买或出售共同基金向您收取费用(但不增加其他股份)。使用ETF,每次购买或出售股票都需要付费。如果您的投资经纪人是Vanguard以外的任何人(在这里您可以免费购买/出售ETF和共同基金),这是一个关键区别。

下一个大差异是费用比率–您实际支付的资金管理费用。您’将会注意到,VFINX的费用比率为0.14%(按大多数标准来说很低),而VFIAX不到费用比率0.03%的三分之一。原因是考虑了VFIAX共享“Admiral” (a fancy name for preferred) shares. 先锋队 has 上将 shares for many of its index funds. They are significantly lower than their otherwise identical counterparts, but they have the stricter requirement of maintaining a minimum total balance in that fund of at least $10,000 for most funds. 那’确实是唯一的区别。

注意: 最近,VFINX对新投资者关闭,Vanguard将VFIAX的最低投资额降低至3,000美元。

另一方面,VOO的费用比率也最低(0.03%)。而且没有最低投资要求。

最后,性能如何?您’我们会注意到,随着时间的推移,这三项投资之间的绩效差异几乎为零。以下是过去一年中这三个图表。您会看到VOO与VFIAX和VFINX(相同)之间的微小差异。这是由于评估及其交易方式的差异。但是,随着时间的推移,VOO趋向于与其他两个性能相同。

VOO VFINX VFIAX

它们彼此重叠。两者之间的性能差异不应影响您购买的产品。

If you have enough to qualify for the 上将 shares (VFIAX), they are cheaper than the regular shares (VFINX), making them the clear choice between the two.

如果您在Vanguard以外的经纪行进行投资,’t have free 交易所买卖基金 贸易 对于VOO,共同基金可能是更便宜的途径。如果您在Vanguard投资’的经纪人,如果您可以与VFIAX会面,那么VOO和VFIAX的上诉几乎相同’s minimum.

你有它。

什么是&您要投资P 500指数共同基金或ETF,为什么?

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