在研究如何应对 Equifax骇客 我深入探讨了可能的回应之一–主动放置 信贷冻结 – I couldn’帮忙,但注意到那里’信用局最近大力推出的另一种新的信用保护服务选项: 信用锁定.
老实说,我没有’之前没有听说过信用锁定,并假设“credit lock”只是信用冻结的替代名称。可悲的是’不仅如此(对消费者而言更令人困惑– yay!). So, I decided to dig in and learn everything I could about 信用锁定s, so that I could share my findings with you.
什么 is a 信用 Lock?
A 信用锁定 is a relatively new credit protection service being offered by the three credit bureaus – Equifax, 创联, and 益百利. The bureaus are marketing 信用锁定s as a faster, more convenient alternative to 信贷冻结s.
与信用冻结类似,当您放置信用锁时,您会通知征信局未经您的明确同意,不要将信用报告发布给提出要求的一方。在没有访问您的信用报告的情况下,从理论上讲,信用锁定将阻止公司查看您的信用历史记录,然后再将信用,贷款和服务扩展给使用您的身份的人。实际上,这可以防止使用您的身份开设欺诈性新帐户。
When you place a 信用锁定 with a bureau, you’re only placing it with that one bureau. This means that in order to effectively prevent someone from using your identity to access credit, you should be placing a 信用锁定 with all three bureaus (similar to 信贷冻结s).
另外,类似于“lifting a freeze”, you can “unlock”如果您合法地需要公司出于任何原因能够查看您的信用报告,则可以随时向该局报告。与锁定一样,您’ll want to 开锁 with all three.
相似之处自然而然地成为一个问题,“What’s the difference between a 信用锁定 and a 信贷冻结?”.
信用 Lock Vs 信用冻结: 什么’s the Difference?
信用锁定和信用冻结之间最显着的区别是信用冻结受州法律监管和保障。例如,如果冻结期间您的信用报告访问不正确,则您’d。由于责任将落在信用局上,因此可以避免财务损失。另一方面,信用锁是您与各个信用机构之间的直接合同协议,’目前尚不清楚责任将落在何处。要获得服务,请签署他们不受管制的协议。
这三个局都有一些仲裁和集体诉讼豁免,除其他法律条款外,您应该警惕(在被黑客入侵后,Equifax赢得了很多反吹的同类)。
Additionally, when signing up for 信用锁定 services, it appears that it may boost the likelihood that you will be marketed to by 3rd parties. 创联, for example, has the following bolded statement in their very lengthy 信用锁定 service agreement,
“为避免疑问,您了解,要获得免费会员资格,您必须同意接受有针对性的优惠。“
好吧那好感谢您的大胆打印。
Price is another factor here. 创联 includes 信用锁定s as part of their $24.95/mo. credit monitoring service, Equifax has free 信用锁定s, and 益百利 is $4.95/month and $24.99/month after.
同时,截至2018年9月21日, 免费信用冻结 (和解冻)适用于所有美国人。
这里’s a chart that further breaks down the differences between a 信用锁定 and 信贷冻结:
信用锁定与信用冻结
信用锁: | 信用冻结: | |
---|---|---|
什么 it is: | 信用锁会通知征信局,未经您的明确同意,不要将您的信用报告发布给提出要求的一方。从理论上讲,如果无法访问您的信用报告,则信用锁定将阻止公司查看您的信用记录&使用您的身份证向他人提供信贷,贷款和服务。实际上,这可以防止使用您的身份开设欺诈性新帐户。 | 信用冻结会通知征信局未经您的明确同意,不要将您的信用报告发布给提出要求的一方。从理论上讲,如果无法访问您的信用报告,信用冻结将使公司无法查看您的信用记录&使用您的身份证向他人提供信贷,贷款和服务。实际上,这可以防止使用您的身份开设欺诈性新帐户。 |
去哪儿: | ||
什么 it costs: |
| 自由。 |
优点: |
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缺点: |
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您应该使用信用锁吗?
经过研究,我不建议您使用信用锁定。除了模糊的消费者保护,合法性以及可能出于营销目的而转售数据之外,Experian’定价使财务或信用锁定不起作用’与信贷冻结相比,这是有意义的(请记住,冻结或锁定1个局需要冻结或锁定3个局)。我暂时’m既不锁定也不冻结,并坚持关闭被动信用监控。如果和何时’对于身份盗窃者,我选择冻结信用而不是锁定信用。
相关文章:
感谢您进行所有这些研究。那’s very helpful!
感谢您帮助我解决Equifax骇客把我们所有人都搞砸的麻烦!!!现在我知道该怎么做才能保护自己和家人:-)
顺便说一句,在潜在危害了那么多努力工作的美国人之后,不应该允许Equifax继续做生意!!!
除了带来不便和费用外,我认为所有这些不同的金融服务都没有意义。
The hackers already have our info to 开锁 our 信贷冻结/lock, so what’s the point? Either way we are screwed.
我认为冻结是最安全的方法,因为我不知道’很快就不需要任何信贷。恼人的付出。还添加了应覆盖所有三个局的欺诈警报(Innovis需要针对警报或冻结采取单独的措施)。但是最近又读到了另一种可能的绊倒:据说冻结后注册进行信用监控会阻止监视器获取您的信用!因此,必须先监视然后冻结。试图验证我只有一个断言来源。
消费信贷欺诈是一种非常昂贵和痛苦的方法,它可以告诉您在这个新世界中应该保护自己。似乎征信局可以协调对“lock or freeze”因此,对于私人保护而言,访问不会那么麻烦或昂贵。感觉像小偷在新的网络世界中,我们却不在。以两步验证为例。