我应该在哪里投资短期储蓄?

我最常被问到的个人理财问题之一是: “我应该在哪里投资短期储蓄?”.




当我深入研究时,我经常发现问题背后的内容是,被问询的人有一个短期目标,他们为此存钱(例如,毕业学校,房屋,婚礼,车辆等的定金),他们不’希望他们的积蓄坐拥而退,而不赚取投资回报。

因为这些资金将在特定时间用于特定目的,所以这里的目标应该是保留本金,同时最大程度地提高回报,而没有风险。哪种类型的金融帐户最适合?

这个问题没有一个不确定的正确答案,因为答案会根据各种经济因素而随时间而变化,但是从发布之日起,每个人在决定将短期资金存放在哪里时都应考虑一些事项。

为了节省大量资金,请避免像股票一样进行波动性投资& Bonds

短期投资如果您有达到(并保持)未来购买所需的关键目标数量,则应避免使用股票和债券等波动性较大的证券。没有什么比为大笔购买存钱更糟糕的了,只是为了在达到目标之前就让市场崩溃。它’当无法保证您的投资价值会上升时,这就是不值得承担的风险。您’晚上与其他地方的资金一起睡觉会更轻松。

现金,储蓄帐户,支票帐户和MMA’s Don’t目前进行大量打孔

储蓄帐户,支票帐户和货币市场帐户(MMA’s)使用简单,流动性强,通常 联邦存款保险公司/ NCUA的最高保额为250,000美元,从历史上讲,所有这些使它们成为短期投资的理想工具。

但是,在发布之时,全国储蓄帐户的平均比率为储蓄帐户为0.09%,支票帐户为0.08%,MMA为0.2% ’s。这些接近历史低点– and, sadly, it’已经这么多年了。




联邦政府钉住通货膨胀的衡量标准(消费物价指数)在过去一年中约为2.5%。以该比率以及当前的储蓄/支票帐户比率,您’d您每年将资金存入其中一个帐户中,则每年将损失约2.3%至2.4%的购买力。如果您想把现金放在床垫下,’再损失全部2.5%。

一些“high-yield”帐户提供的利率超过2%,但是它们经常使您跳入不胜枚举,例如每月一定数量的交易,最低余额较高,直接存款等。

存款证明是目前的可靠选择

目前,这是多年来的首次存款证明(CD’s),似乎是短期投资的可靠选择。

CD’s不像储蓄/支票/ MMA那样具有流动性’s,但如果您知道在特定时期内不需要现金,该期限比CD条款(从1个月到10年)更长,’d很难立即找到更高风险的较低收益。如果发行人是FDIC / NCUA保险人,您的资金将受到保护(最高$ 250K)。此外,除了进行存款和保留存款之外,这些更高的收益率没有多余的障碍。

警告:并非全部,但大多数CD’如果您在存款期限的全部到期之前提取资金,则s将强制执行提早提取罚款。那么你’我要确保你赢了’不需要先有资金,否则您可能会亏损。

I’d建议查看您的投资经纪人当前提供的汇率,以了解最合适的时间范围以及当前的汇率。

快速浏览Vanguard,显示以下比率:

  • 1个月:2.00%
  • 3个月:2.30%
  • 6个月:2.40%
  • 9个月:2.50%
  • 一年:2.70%
  • 18个月:2.85%
  • 2年:3.10%
  • 3年:3.25%
  • 5年:3.55%
  • 7年:3.55%
  • 10年:3.60%

按照目前的汇率,并且在不久的将来,汇率还会上升,这看起来像是一张CD。’在3个月至1年的时间范围内最有意义。你不’延长使用寿命将获得巨额溢价。 5年,7年和10年CD之间几乎没有溢价差异’s.

一如既往,货比三家。

您目前在哪里存放短期投资?又为什么呢

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