为什么我们为保险支付过多(&如何削减成本)

我们大多数人为保险付出了太多。




让我澄清一下…

I’我不是在谈论我们如何购买保险,我们可能会错过的保单折扣或我们从哪家医疗服务提供商那里购买(尽管所有这些当然都会对保险费产生影响)。而是我’我在谈论我们购买的保险范围。

我们一生中会给保险公司太多的钱。我们的过度投保会自费支付利润。

削减保险费用

在许多方面,保险覆盖面的需求和相关费用是对穷人和不幸者的累进税。请记住,较低的免赔额=较高的保费,较高的免赔额=较低的保费。考虑:

  • 如果您有车辆并且很少有积蓄来支付意外事故,则您更有可能需要较低的自付额和昂贵的碰撞保险–两者都会大大提高您的保费。
  • 如果您有房屋而几乎没有积蓄支付较大的免赔额,则在房屋完全丧失的情况下,’您将需要较低的免赔额,这将大大增加您的保费。
  • 如果您有一个家庭并且积savings了很少的钱来承受已故配偶的收入损失,那么您’您将需要购买较大的人寿保险支出,这将增加您的保费。
  • 如果你’如果您的健康状况不佳(平均而言,较低的财富=较差的健康状况),您更有可能需要较低的自付额健康计划,这将大大提高您的保费。

换句话说,您的钱越少,您需要支付的保险费就越多。




相反地,

  • 如果您有汽车并且有大量的储蓄来弥补事故的发生,则可以选择更高的自付额,甚至投下碰撞保险,这将大大降低您的保费。你呢’再也不会提出较小的索赔要求,这会增加未来的保费。
  • 如果您有房屋并且有大量积蓄,您可以负担得起提高自付额,这将大大降低您的保费。再一次,你’再也不会提出较小的索赔要求,这会增加未来的保费。
  • 如果您有家庭和大量储蓄来帮助度过已故配偶的收入损失,则您将需要较低的(如果有的话)人寿保险支出,这将大大降低您的保费。
  • 如果你’如果您拥有良好的健康状况(平均来说,更高的财富=更好的健康状况),则您更有可能选择更高的免赔额健康计划,这将大大降低您的保费。

您拥有的资金越多,您支付的保险费用就越少,因为您拥有自己的保险单– 您的积蓄!

但…大多数人永远都不会做出改变。即使我们的积蓄可以轻松满足我们的需求,我们仍将继续支付极高的保费,以为我们提供一生过多的保险。

Why? 那’这是一个艰难的过程,但我认为’s a combination of:

  1. 我们不’没有更好的了解,NOBODY对此进行了讨论。
  2. 我们习惯于支付高额保险费,’像我们应该质疑的那样。
  3. 我们很容易受到惊吓,并且不断受到有说服力的保险业广告的轰炸。 GEICO,进步农场和国营农场 全部在美国每年花费超过5亿美元。 告诉我们我们有多少危险。

但大多数情况下,我认为’s because 我们不’不能像我们这样看待保险的需求:舒适地度过罕见的不幸灾难情况所需的最低保险额。

去年,那种保险需要顿悟,促使我做出了一些改变。这是我们目前的保险资产组合:

  1. 我们降低了对汽车的碰撞保险,并增加了责任险(每年净节省60%)。
  2. 我们将房屋的自付额提高到最高水平($ 10,000)。我们可能会提出的唯一索赔是在全部损失的情况下。每年为我们节省了数百人。
  3. 如果几年后到期,我们将不会续签我们的15年定期人寿保险单(我们甚至可能会提前取消)。
  4. 我们继续使用 高额免赔额健康计划 (HDHP),从而节省了数千美元 与PPO 计划。
  5. 我们添加了一个 伞式保险 扩大责任范围的政策。

如何减少保险费用

凭借着所有花哨的算法和精算​​师,保险公司仍在为我们赚钱,但事实并非如此。’几乎和几年前一样多。而且’之所以如此,是因为我们现在从完全不同的角度看待保险。

降低保险成本是您真正需要多少保险的心态的产物。

唐’不会把这种哲学误解为暗示“每个人都应该获得尽可能少的保险”否则您应该获得与我相同的保险水平。对于那些没有储蓄背景的人,这是零意义。即使您确实有大量积蓄,您仍然希望保护自己免受灾难性损失的影响。但是,在储蓄水平允许的情况下,不要’不要继续为您不买的过多保险’t need.

相关文章:

13条留言

  1. 皮特在纳什维尔
  2. 凯尔
      • 德里克M
          • 德里克M
  3. 龙野
  4. 安迪

加入10,000多名读者&通过电子邮件免费获取新文章。

感谢您的订阅!

糟糕,请重试。