So, you have a 体彩官网. Congratulations! (many 不要’t)
什么’下一个？当然，您必须决定要捐款多少。在这个关键阶段，我担心很多人会被绊倒。
许多拥有体彩官网计划的雇主都提供了匹配。很自然，许多员工会把匹配的百分比作为建议。或更糟糕的是，最大值。
根据劳动统计局，平均 体彩官网比赛 净赚到3.57％。在他们最近的 国家赔偿调查，他们发现有61％的雇主提供体彩官网计划：
- 49％匹配0％
- 41％与员工供款的百分比在工资的0-6％之间匹配。
- 10％与薪金6％或以上的员工供款百分比匹配。
- 中位数匹配率为3％。
换句话说，超过一半的劳动人口得到零体彩官网匹配。而对于少数族裔来说，中位数体彩官网的匹配率仅为3％ … who says 社会保障 不是’t a necessity?
薪水为100万美元的3％比赛可能很不错。不幸的是， 美国家庭收入中位数 最后一张支票是$ 68,703。因此，中位数家庭体彩官网匹配（对于那些“lucky”足以获得一个））约为1,841美元。
现在，让’s assume you’很幸运拥有体彩官网你呢’甚至更加幸运，您自己的$ 2,061捐款中就可以获得$ 1,841的体彩官网匹配。你呢’很幸运能在接下来的30年中每年获得这一收益。而且您明智地进行了投资，可以平均获得7％的回报。每年通货膨胀率仅为2％。而你不’在此过程中的任何时候都可以平衡天平。和 隐藏的体彩官网费用 不要’要么平衡余额。你要多少钱？
约37.2万美元。
那’要想达到这个数量，还有很多事情要做。也许$ 372,000没有’听起来很糟糕（而且’当然比恐怖的要好得多 退休账户储蓄中位数 退休年龄将近$ 12,000），但您认为吗’足以退休吗？特别是一个 没有退休金 并伴随着社会保障福利的减少？
I 不要’t.
这里’s the thing: 你的老板’s 体彩官网匹配不是建议。 体彩官网匹配是基于劳动力市场进行的，比其他任何事情都重要。雇主想要吸引和留住人才，为此，他们需要拥有与同类竞争雇主具有竞争力的总薪酬方案。该总薪酬方案可能包括体彩官网（或者可能不包括），因为劳动力市场在此方面的能力很弱。该条设置得很低。您需要退休的金额是您自己需要计算的，并且与雇主的体彩官网匹配水平完全不同。
您也不应查看您的雇主’s 体彩官网匹配作为最大贡献 你不应该超越。对于任何负担得起的人，我强烈建议您超越您的雇主’的体彩官网比赛并试图达到联邦允许的水平 最高体彩官网贡献 –该金额远远超过雇主体彩官网匹配的99.99％+的金额（尽管 雇主最大供款体彩官网 大大高于员工的贡献）。如果可以的话’t afford it now, it’要努力。只需忽略体彩官网匹配项并尽可能多地保存即可。
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嗯，那个’很有趣。我不知道平均401k比赛这么低。您说与其他投资和储蓄帐户相比，您的401k储蓄的百分比是多少？
一个简单的答案是“尽你所能”, since 体彩官网’s为税前价格，并且您希望获得最大的匹配项。
更为复杂的答案取决于您是否可以在给定年份内为HSA捐款。如果可以的话，在体彩官网雇主匹配$之后，HSA供款应优先于体彩官网。’完全实现了。
I’d争辩说，一旦公司匹配，IRA（无论是罗斯还是标准）捐款应优先于体彩官网捐款。许多人的体彩官网基金选择不多，几乎无能为力，而我们完全控制我们对IRA的投资方式。
我同意。但是，大多数人不’有助于创建IRA，更不用说为他们设置的体彩官网。但是，是的，一旦您完全满足IRA的要求，就可以降低费用和更多选择。
取决于10年的平均回报率或您的目标。我以我的情况进行了查找。平均回报率较低，因此，我进行了匹配，并将可自由支配的资金投入外部投资。上面关于不承担最高费用的评论–发现。您将获得常识性预算。希望，一旦孩子们离开大学，还清房子等，您就可以开始发挥最大作用。退休计划正在加重利息，而不是10：1的100美元赌注。但是，大多数人会烫伤嘴巴而不是让食物变凉。
最高体彩官网，最高IRA至政府允许的最高… there really 不是’t another option…
“I highly recommend blowing past 你的老板’的体彩官网比赛并试图达到联邦允许的水平 最高体彩官网贡献 ”
但是为什么呢？你能告诉我数学吗？
联邦最高限额确实应该是您的最低限额！
我同意。但是，我认为首先让很多人绊倒的是，他们开始将自己的收入与每月债务清偿捆绑在一起。我认为他们首先需要真正清除债务（除了房屋以外），然后在拥有适当的应急基金后才开始退休。尽管这将花费一些时间，但我认为他们实际将钱撤出的可能性较小，因为他们将应急基金作为一个小小的缓冲垫。
另外，只进行传统的401k比赛然后再进行罗斯IRA怎么办？不会’这是一个更好的选择，以便我们也可以免税吗？如果您可以使用Roth 401k，则绝对应该这样做。
如果雇主提供401 k计划&还为员工花了401 k&还在W-2上将列标记为“退休”’雇员但雇员未在401 k投入任何资金，雇员仍可为2016年的传统IRA缴纳5500美元吗？